银行卡将变脸去磁加芯 未来可实现“一卡通用”

　　□苏报记者　杨　帆　　

　　不少细心的市民已经发现，如今新办的银行卡卡面上多了一块小小的金属芯片。虽然其中的一部分有"芯"卡上还保留着磁条，但在不久的将来，芯片卡将彻底取代磁条卡。记者在采访中了解到，不少银行从明年开始就将停止办理磁条卡。无"芯"变有"芯"，会给我们的金融生活带来哪些改变?

　　"芯"路历程

　　苏州于2011年全面开展金融IC卡的推广应用。2012年底在完成相关机具改造的基础上，各行开始加大金融IC卡的发卡力度。到今年9月底，全市发行的金融IC卡已有700多万张。到2014年年底，以人民币结算为主的银行卡都要换成IC卡。

　　ATM机POS机全改造

　　已发行"芯"卡700万张

　　芯片卡即金融IC卡，是以芯片作为介质的银行卡。芯片卡容量大，可以存储密钥、数字证书、指纹等信息，其工作原理类似微型计算机，能同时处理多种功能，为持卡人提供一卡多用的便利。

　　记者在人民银行苏州市中心支行了解到，苏州于2011年全面开展金融IC卡的推广应用，第一阶段是改造用卡环境，因为使用含芯片的金融IC卡与原有的磁条卡涉及机具上的改变，要推广芯片卡，首先需要对ATM机、POS机等进行相应的改造。在2012年底完成相关机具改造的基础上，各行开始加大了金融IC 卡的发卡力度。

　　至今年9月底，全市发行的金融IC卡已有700多万张，而根据央行的要求，到2014年年底，以人民币结算为主的银行卡都应是IC卡。

　　工商银行是国内最早发行金融IC卡的银行，目前行业应用已达12种，涉及社保、交通、公积金、医疗、教育、公共缴费等。工行苏州分行2008年推出金融IC 卡，目前发行的IC卡已有135万张。交通银行苏州分行今年1至9月发行了20.9万张金融IC卡，占所发银行卡65%，10月金融IC 卡的发行占比达到95%。

　　POS机刷卡变"嘀"卡小额支付免输密码签字

　　据介绍，在金融IC卡的小小芯片里，分别设有主账户和电子现金账户，伴随着受理环境的改造完成，IC卡的电子现金功能会被广泛应用于公交、地铁、城铁、超市、菜市场、出租车、门票等有快速小额支付需求的公共服务领域，依赖这一功能，挥一下银行卡就完成的"闪付"，也将被越来越多的持卡人熟悉和青睐。

　　所谓"闪付"即小额脱机支付，指针对一些金额比较小的消费，可以不用输密码、不用签名、更不用插卡，只需在POS机上轻轻一挥，便可迅速实现的支付，免去现金找零的不便和刷卡输密码签字的麻烦。建行苏州分行推出的FamilyCard更别具匠心地引入孩子财商培养概念，充当孩子的第一个电子钱包，小朋友在超市、商城等支持"闪付"的环境下均可使用。刚刚启动的苏州公交金融IC卡项目更将"闪付"延伸到了公交平台。

　　以小额、非接触为特点的"闪付"被业内称为"小额非接"，记者在人民银行苏州市中心支行了解到，苏州正在打造4个"小额非接"商圈，已有近3万台POS机支持"闪付"。"电子现金不记名、不挂失，持卡人可以根据自身风险承受能力和偏好，设定金融IC 卡上电子现金的上限。"据业内专家介绍，使用"闪付"除了需要受理环境支持外，持卡人在使用前先要进行圈存充值，将银行账户上的资金划转到金融IC卡电子现金中。

　　IC卡内存多个应用平台

　　未来可实现"一卡通用"

　　"芯片卡的最大优势是安全。"记者在人民银行苏州市中心支行了解到，银行磁条卡技术相对简单，信息易被复制。例如使用磁条信息盗录装置可以复制银行卡信息，进而伪造磁卡条，最终实现银行卡的盗刷。金融IC卡是以智能CPU卡为介质，卡内信息不可复制，可以有效保障持卡人银行账户资金安全。此外，磁条卡存储空间小，无运算能力，金融IC卡具备多应用加载平台，可丰富银行卡产品系列，成为商业银行业务创新的重要手段。专家指出，目前，社会上充斥着形形色色的支付卡，使用金融IC卡后，可以逐步减少和代替各种各样的卡，实现一卡通用、一卡多用。

　　"一开始推开金融IC卡还有个制卡成本的瓶颈制约，现在随着产业链的逐步完善，成本在不断的降低，也为IC卡的推广创造了更好的条件。"目前不少银行为了推开IC卡采取优惠措施，如免费更换、与磁条卡享受一样的制卡费用等。

　　按照此前的央行列出的时间表，自2015年1月1日起，所有新发行的银行卡应为金融IC卡，"现在看来，实际的进度会更快些。"专家认为，以芯片卡彻底取代磁条卡已是大势所趋，而现有的芯片、磁条合一卡因为保留了磁条，也就留下了因磁条而泄露信息的安全漏洞，彻底关闭磁条功能也非常必要。