认识少服务少换卡保号难 金融IC卡"推而不广"

　　金融IC卡2011年发行之初，因其具有智能芯片，今后可集社保、交通、医疗、教育、通讯、购物、娱乐、水电煤缴费等行业应用于一体，实现“一卡多用”，这些优势曾掀起了一场全民“钱包瘦身运动”。而在近3年的推广后，金融IC卡却出现了推而不广的尴尬局面。记者随机采访市民发现，知道金融IC卡、主动去升级银行卡的少之又少。而从青岛地区来看，目前仅3家商业银行推出了金融IC卡的“一卡通”服务。

　　A 市民主动升级金融IC卡的少

　　“客户主动换卡的意识还是比较少。和今年的总发卡量相比，我们的金融IC卡发卡量占了总发卡量的35.5% ，按照人民银行的要求，银行每年发行金融磁条卡要占到发卡量的15%以上。我们银行现在基本不发普卡了，柜台上发的全部都是金融IC卡。”华夏银行青岛分行个人业务部副总经理王东亮在谈及该行的金融IC卡推广时坦言，市民对于金融IC卡的认识还不够，这与银行方面的宣传以及目前金融IC卡的便捷功能少有很大的关系。

　　10月21日，记者随机采访了十几位市民，已经办理并在使用金融IC卡的市民只有2位。这2位市民都是因为今年到银行办理新卡时才办的金融IC卡。市民刘先生说自己关注到了金融IC 卡的优惠活动很多，因此在工商银行办理了一张“工银联购卡”，到一些指定商户可以当做会员卡来用。“优惠比较多，‘闪付’这个功能很新鲜，但是有一点麻烦的是，这个功能需要到银行ATM 机上进行‘圈存、圈提’，也就是电子钱包的功能，感觉这样不如直接刷卡方便。”

　　记者在采访中发现，不少市民使用金融IC卡只是为了“尝鲜”和冲着优惠去的。肖先生今年年初曾办理了一张建设银行的金融IC卡，肖先生告诉记者，自己使用的金融IC卡和之前的磁条卡没什么区别，并没有体现出更多的便捷性和安全性。接受采访的大多数市民对金融IC卡基本不了解，也没有主动去银行将现有的磁条卡换成金融IC卡的想法。原因包括安全、费用和怕麻烦等，也有部分对金融IC卡有些了解的市民表示，IC卡真正的吸引力是实现“一卡通”，等银行推出集合了多重功能的卡片，就会主动办理。

　　B 磁条卡换金融IC卡需要换号

　　记者调查发现，如果直接办理一张芯片卡，那么在办理方式上跟原先办磁条卡没什么不同。但如果是把现有的磁条卡拿去换一张芯片卡，就要将原有银行卡销户，再由银行人员将旧卡中的各项业务转至新办理的芯片卡中，不能保留原来的卡号。记者10月20日探访各家银行营业厅时发现，正因为换卡要换号，各家银行的营业员几乎都建议消费者重新办一张新的金融IC卡，而不是把旧的磁条卡换成新的金融IC卡。建设银行一名工作人员称：“换卡的话卡号还是要变，你可以办一张新卡。办的时候，要向工作人员提出来你想换一个芯片卡。”

　　为什么换卡不可以保号呢？10月21日，记者采访了华夏银行青岛分行个人业务部的王东亮副总经理。“保号换卡不是完全不可以，只有磁条卡换磁条卡，金融IC卡换金融IC卡才可以保号，如果市民要从磁条卡换成芯片卡，那么原来的银行卡号会改变，这其中的原因是制卡商对银行卡的制作方法的改变。”

　　王东亮介绍，制卡商最早做的银行卡，是把卡基给银行，卡基上面没有银行账号，发卡时由银行自己往银行卡上打号，这种情况下保号换卡没有问题。而从2005年开始，按照最新的卡片制作办法，制卡商对银行卡做个性化处理，按照银行编排卡号的顺序，给银行的卡都是带卡号的，所以银行卡都是一次性的号，由于成本浪费等问题，银行没法把每个卡号都备两张，有的市民换有的市民不换，如果所有卡片都备两张将造成大量的浪费。如果有市民提出要换卡保号，那也可以先预约，我们再通过制卡商去做一张同样账号的银行卡，从技术角度上讲，无非是时间上慢一点，是可以操作的。

　　“但是换卡保号单独指磁条卡对磁条卡，金融IC卡对金融IC卡，如果从磁条卡换为金融IC卡，那么就一定得换号，因为卡bin变了。以华夏银行的两类卡为例，普通磁条卡的前四位数字是6226，金融IC 卡前四位数字是6230，其中62代表支持银联，26、30都是代表所属的银行，26是代表华夏银行的普通磁条卡，30代表华夏银行的金融IC卡，这些数字是银联给银行的规定，通过前四位数区分银行卡的卡种，后七位是代表消费者信息，前七位都代表银行的信息。

　　所以如果要把磁条卡升级为金融IC卡，由于卡的种类不同，卡bin不一样，保号不现实。”王东亮介绍，按照央行的规定，华夏银行从今年初开始推广金融IC卡，目前该行的金融IC卡发卡量为一万七千张左右，其中普卡用户有一万四千多人，这些用户大部分是新开户的，主动换卡的市民比较少。

　　华夏银行是少有的换卡、办新卡都不收取工本费的银行，对于这一做法，王东亮称，金融IC卡的成本确实挺贵的，该行从今年8月份开始免费办理芯片卡。“我们主要是为了推广芯片卡种，虽然现在还是磁条和芯片复合卡，但这是今后的一种用卡趋势，毕竟芯片卡要比普通的磁条卡的安全性要高一些，另外我们目前也实现了跨行圈存手续费免费。”

　　C 公用事业领域无法使用

　　从理论上讲，金融IC卡完全可以“到处刷”，这也是金融IC卡在推广之初想要达到的目的：可集社保、交通、医疗、教育、通讯、购物、娱乐、水电煤缴费等行业应用于一体，实现“一卡多用”，让现在被各类卡片充满的钱包“瘦身”；同时，其非接触式支付功能可广泛应用于超市、便利店、百货、药房、快餐连锁等零售场所和菜市场、停车场、加油站、旅游景点等公共服务领域，轻轻一挥便可支付，提高持卡人生活舒适度和幸福感。

　　但从目前的实际情况来说，能够走到哪里刷到哪，还是得看金融IC卡与哪个行业展开了实质性的合作。金融IC卡之所以发卡不够理想，主要也是“卡”在这里。在水、电、煤气等诸多公用事业领域，金融IC卡的发行还没有破题。而这些行业，正是人们用卡最普遍的地方。

　　记者从人民银行青岛市中心支行获悉，目前青岛市有三张个性化的金融IC卡。针对青岛市旅游业、商业、娱乐业、餐饮业发达的特点，人民银行青岛市中心支行摒弃以往联名卡多是商业银行与商户一对一联名的模式，提出了金融IC卡“一卡多商户”联盟合作的新概念，支持青岛市工行发行“工银联购卡”。该卡是岛城首张集各大主流商场、餐饮、住宿、旅游、娱乐会员卡功能和商户折扣优惠为一体的金融IC卡，该卡目前已汇集青岛市几十家大型卖场的会员卡资格，持卡人通过柜面、ATM 、自助终端、网银还可进行电子现金的圈存与圈提，并在青岛市商业联合会所属商户的非接触终端上“闪付”。

　　另外针对青岛市是我国重要的家电制造基地，企业园区众多，规模较大，支付需求旺盛的特点，人民银行青岛市中心支行支持中国银行推出了企业园区项目金融IC卡——“长城环球通IC卡”。该卡满足企业园区内门禁、考勤、餐厅支付和超市消费等多样化的支付需求，为企业提供基于金融IC卡的一站式金融服务。青岛地区已有40余个企业园区IC卡项目实现发卡，企业类型涵盖了物流、制造业、集中化产业园区等。

　　此外交通银行发行了医疗行业金融IC卡——“太平洋诊疗IC卡”。该卡将市立医院诊疗账户号做为特色行业应用写入金融IC借记卡芯片中以整合相关医疗信息，实现挂号、择医、结算、内部管理、绿色服务通道等全流程电子化。目前该项目已在市立医院上线运行。

　　人民银行青岛中心支行的工作人员坦言，芯片卡发行规模是目前一个重要的瓶颈问题。为了打破发展瓶颈，人民银行青岛市中心支行计划在继续推动大型国有商业银行和股份制商业银行扩大发卡规模的基础上，重点解决中小商业银行发卡量小或还未发卡的问题。“我们要求全市各国有商业银行新增发行银行卡中金融IC卡占比不得低于30% ，股份制商业银行不得低于15% ，其它尚无金融IC卡发卡资质的商业银行应积极开展发卡系统改造，要确保年底前具备发卡能力。”

　　在应用方面，今年市民还将享受到更多的金融IC卡带来的便利。目前，人民银行青岛市中心支行正在积极协调组织商业银行开拓世园会、地铁、出租车、旅游、医疗、蔬菜批发市场等行业应用领域。“青岛市金融IC卡多应用平台建设计划在10月份进行功能测试，年底前试运行。我们已经组织开展金融从业人员和商户收银员培训，这也是优化IC卡软环境的重要环节。”