银行磁条卡存安全隐患 金融IC卡推广为何步履蹒跚

　　近期，北京地区发生了多起工商银行、中国银行的工资卡被异地盗取的案件，光明网也曾先后就此事进行了采访和报道（《工资卡被盗取工行说不承担任何责任》、《工资卡内现金不翼而飞，中行称“只赔一半”》），引起了许多网友的广泛关注。记者随后调查了解到，这些被盗取的银行卡，多为磁条卡，而这种卡片存在信息容易被不法分子复制的缺陷。有关专家表示，加快推进银行卡“芯片化迁移”迫在眉睫 。 

　　2015年国内银行将全部实现金融IC卡取代磁条卡

　　用户应尽早置换金融IC卡 

　　“储户的银行卡遭不法分子盗取，不外乎以下三种情况：一是储户不小心泄露银行卡信息；二是银行方面未能尽到审查、核对储户资料信息的义务；三是不法分子通过技术手段窃取储户信息，制作伪卡。”银行相关负责人告诉光明网。
　　近几年，由于磁条卡磁条信息易被复制的技术缺陷，使用磁条信息盗录装置复制银行卡等事件屡见报端，银行系统广泛使用的磁条卡系统显然已经严重落伍，其天生的“缺陷”从客观上给不法分子提供了可乘之机。
　　事实上，国际银行卡组织早已意识到这个问题，早在1999年2月，国际银行卡组织 Europay、MasterCard和VISA就联合制定了银行IC卡技术标准（EMV标准），旨在推动各国进行“EMV迁移”，即把银行卡磁条卡换成金融IC卡。目前亚太地区有14个以上的国家和地区启动了IC卡迁移计划，实施IC卡迁移后，银行卡欺诈率下降了90％以上。
　　据央行相关负责人介绍，提升银行卡的安全保障程度和使用效率，是我国推进银行卡芯片化迁移的主要目的之一，这样持卡人仅需要一张金融IC卡便可实现原来多张磁条银行卡的功能，避免了以往磁条银行卡虽然发卡量大，但睡眠卡多、使用频率较低的情况。
　　针对目前出现的多起银行卡遭遇异地盗取、盗刷的情况，业内人士提醒，储户应及时将现有的磁条卡更换为金融IC卡，提升安保级别。

　　金融IC卡推广为何如此缓慢？ 

　　记者从央行了解到，目前我国已累计发行了超过38.3亿张银行卡，截止2013年6月底，金融IC卡累计发行2.75亿张，较2012年底新增1.49亿张，已发行金融IC卡的商业银行达100家，金融IC卡在银行卡总发卡量中的占比为7.2%。
　　据悉，目前农业银行是金融IC卡发卡量最大的商业银行，超过了6800万张。其次是工商银行6400万张、建设银行6100万张和中国银行3400万张。其中工、农、中、建四大行发卡量占金融IC卡总发卡量的83.2%。
　　今年5月中国银联也正式成为国际芯片卡标准化组织EMVCo成员。据银联发布的数据显示，银联国际目前已在韩国、港澳等境外市场发行了700万张金融IC卡。
　　按照央行要求，2015年国内银行将全部完成金融IC卡取代磁条卡。然而金融IC卡的推广进程并不理想。从消费者层面来看，金融IC卡的使用普遍存在着圈存不便、商户认知不足、部分商户通过刷磁条的方式来受理金融IC卡、 培训宣传不够等软环境建设方面的问题，这些都影响着金融IC卡的进一步发展。
　　另一方面，对于金融IC卡推广，银行的积极性也不高。“主要原因是金融IC卡成本较高。” 某银行相关人士表示，一张磁条卡的制作成本不足1元，办理费用10元，而金融IC卡的制作费用则在20-30元左右，办理费用也要高于磁条卡。此外，银行卡一旦升级，大量的ATM 机、POS机等受理终端也需要相应技术升级，这也将花费不菲。目前部分银行暂时还无法提供换卡保号业务，而不少客户的银行卡兼具理财等功能，这无疑给持卡人更换金融IC卡增加了困扰。 

　　“复合卡”成金融IC卡过渡产品 

　　目前市场上银行卡受理终端种类较多、数量庞大。POS机、ATM机、非现金支付终端、电话支付终端等改造工作需逐步完成。央行数据显示，截至2013年第二季度末，POS和ATM总量分别为811.2万台和49.3万台，改造率分别达到98.7%和97.4%。在已完成改造的约800万台POS机中，有205万台POS同时支持受理接触式与非接触式的金融IC卡交易。
　　记者从央行采访获悉，由于金融IC卡受理环境尚未完善，目前正在发行的金融IC卡绝大部分为既有芯片又有磁条的复合卡。这种复合卡既可在完成芯片化改造的终端上通过芯片进行交易，也可在未完成改造的终端上通过磁条完成交易，后者称为降级交易，此时芯片卡的功能并没有完全启用，只不过刷卡的信息会记录在芯片中，而在防盗刷功能上与磁条卡无异。
　　目前，只有个别商业银行发行了少量的纯芯片的金融IC卡, 该卡只能在支持受理PBOC 2.0芯片卡的设备和渠道上使用。
　　央行相关负责人告诉记者，针对上述情况，人民银行在今年年初发文部署了2013年金融IC卡工作，从完善受理环境建设、推动卡片发行、拓展行业应用、培育金融IC卡软环境建设等角度进一步推动金融IC卡工作。目前，人民银行各分支机构、商业银行及中国银联正结合自身情况组织落实；宁波、福建两地银行业金融机构自发开展了风险转移工作，引导收单机构正确受理金融IC卡，尽量减少降级交易。

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　　银行卡被盗刷需要马上做的四件事
　　银行卡用户除了应对其银行卡进行安保升级以外，在日常存取钱和刷卡消费时，还应注意观察ATM机、POS机以及其他读卡设备是否存在异常，同时在输入密码时就要注意遮挡，以防不法人员窥视。
　　倘若持卡人发现银行卡被盗刷，尽快进行以下操作能让持卡人将自身损失降到最低，且有利于在日后诉讼过程中掌握更多的证据。
　　1.第一时间报警；
　　2.收集能够证明取款发生时，银行卡在其本人手中的证据。如可以迅速到最近的银行柜台或ATM机进行一次存、取款交易，并保留凭证；
　　3.迅速向发卡行提出止付要求，冻结存款账户；
　　4.向涉案银行反映情况并要求提取和保留监控录像。
　　专业人士同时建议，在办银行卡时最好开通短信提示，以便银行卡用户的存款在遭盗取盗刷时能第一时间获知。同时可对银行卡设置消费限额，一旦出事可减少损失。
　　各大银行磁条卡更换芯片卡收费情况
　　中国银行95566：北京地区5元/张，不能实现换卡不换号。
　　中国工商银行95588：北京地区原卡，卡条磁面状态正常，可免费换卡。仅有“卡BIN为622208和95588的理财金账户”可以实现“换卡不换号”。
　　中国建设银行95533：北京地区只能重新开户，新卡工本费40元，年费10元/年，此为总行基础价，各分行会有下浮。
　　中国交通银行95559：IC卡20元/张，19位号码的新卡可不换号实现保号功能，17位数的老卡，不能实现同卡号置换。
　　中国农业银行95599：首张IC卡，今年年底之前免费，换卡均不能实现保号功能。