长城信息戴湘桃：“后智能卡时代”发展

　　编者语：依稀记得，按照2011年3月中国人民银行(以下简称“央行”)发布的《中国人民银行关于推进金融IC卡应用工作的意见》(以下简称《意见》)部署，2013年1月1日起，全国性商业银行均应开始发行金融IC卡。时至今日，2013年已然过半，国内金融IC卡的工作进展如何?而伴随智能卡行业的飞速发展，“后智能卡时代”物联网及通信产业(含移动支付)的发展将与智能卡产生哪些密切联系?带着这些问题本刊记者对长城信息产业股份有限公司(以下简称“长城信息”)总经理戴湘桃先生进行了专访，以下为精彩内容!

　　《卡技术与安全》：了解到长城信息产业股份有限公司与金融行业的深厚历史渊源之后，想到最多的就是近些年金融领域中有关EMV迁移的问题(国内称银行卡的芯片化或金融IC卡)。借此机会，恳请您介绍一下目前金融行业芯片化发展的趋势及贵司的相关情况。

　　戴湘桃先生：2011年3月，央行发布《中国人民银行关于推进金融IC卡应用工作的意见》，决定在全国范围内正式启动银行卡芯片迁移工作，“十二五”期间将全面推进金融IC卡应用。作为我国银行业“十二五”期间的一项战略性工作，金融IC卡及其应用的发展正式提上了日程。此次《意见》中规定，2013年1月1日起全国性商业银行均应开始发行金融IC卡，从2015年1月1日起在经济发达地区和重点合作行业领域，商业银行发行的、以人民币为结算账户的银行卡均应为金融IC卡。另据权威统计：截止2012年底，国内金融IC卡累计发行约1.04亿张，而全国银行卡发行量约35亿张，金融IC卡的覆盖率不到3%，预计2013年全国金融IC卡发行量将会超过2亿张;截至2013年第一季度，商业银行、银联商务公司布放POS逾736万台，改造率达到98%，ATM逾47万台，改造率达到96%。

长城信息产业股份有限公司总经理戴湘桃

　　随着许多行业IC卡的发行和应用，金融IC卡跨行业融合的需求越来越大，如社保卡、居民健康卡、公交卡、市民卡、学生卡、公用事业卡等等。与这些行业的深入融合，不仅能够极大地促进金融IC卡应用及相关产业的发展，而且能够真正实现“快速支付”与“一卡通用”的目标，节约社会资源，方便人民群众的生活。长城信息(GWI)作为银行卡迁移工作的直接参与厂商，也是最早参与银行进行PBOC相关技术研究与产品开发的厂商之一，并已取得许多重大进展，成绩斐然。基于多年来对银行业务的理解以及对金融IC卡相关技术的研究，长城信息(GWI)已经成为国内领先的金融IC卡设备及整体应用解决方案提供商。在金融IC卡发卡及用卡环节，长城信息(GWI)研发了一系列终端产品及相关解决方案，并成为包括工、农、中、建、交、邮储在内的国内众多银行的核心供应商。

　　《卡技术与安全》：作为金融IC卡设备及整体应用解决方案提供商，可否请您和大家分享一下“长城信息”在金融行业发卡、用卡的一系列产品、解决方案的情况?这些产品有哪些特色?为贵司赢得了哪些荣誉?与此同时可否介绍一些典型应用案例?

　　戴湘桃先生：金融IC卡的应用已经完全超出了最初防止用卡欺诈的功能，并且渗入了国民经济生活的众多领域，如：社会保险、医疗健康、公共交通、校园或企业一卡通、水电汽等公用事业以及日常小额购物等等。基于对这些应用的深入理解和长期研究，以PBOC 3.0标准的金融IC卡为核心，长城信息(GWI)依托中国电子产业集团内部的优势资源，提出了一系列先进的基于PBOC 3.0标准的IC卡整体解决方案，涵盖芯片、制卡、发卡、换卡、用卡、系统应用全流程。

　　根据银行卡产品的发展现状以及中国人民银行推动银行卡迁移工作的实施部署，到2015年金融IC卡的年发卡和换卡的需求数量将达到7亿张以上，但银行客户如果只能单靠柜面渠道办理借记卡开卡及网上银行、手机银行、电话银行注册业务，特别还有换卡这一庞大工程，不仅无法为银行带来实际收益，还将大大增加柜面业务压力。人民银行在对金融IC卡推进的总体部署中提到：要积极推动自助终端机具受理IC卡的改造工程，努力做到“发得出、用得好”。为了满足银行卡产业的业务需求，做好柜面分流，提高银行业务办理效率，自助开户发卡、换卡设备已经成为自助服务类设备的主要发展趋势之一。

　　为了帮助金融机构促进金融IC卡的发放和改造，长城信息(GWI)推出了自助发卡解决方案及移动发卡解决方案，并研发了自助发卡终端和移动交易终端。其中，自助发卡终端能同时满足自助发卡和自助换卡功能，使金融机构的发卡、换卡业务可以脱离柜面，随时、随地的进行，同时也极大地促进了金融机构服务理念的转变——由“被动”服务客户变为“主动” 服务客户。目前，长城信息GWI品牌的发卡设备已经广泛应用于中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行、中国平安银行等各大商业银行，市场占有率稳居前列。

　　IC卡发出去了， 只有顺势建立便捷的用卡环境，才能真正将满足PBOC3.0标准的卡片的使用落到实处。基于这种理念，在金融IC卡的使用环节，长城信息(GWI)为金融机构推出了几近全方位的用卡设备，从传统的金融柜面IC卡读写设备、自助类终端到ATM/CRS、VTM、移动类终端以及互联网终端，这些设备共同为金融IC卡创造了3A级(Anywhere、Anytime、Anyhow)使用环境。

　　目前这些设备已经服务于国内众多银行、保险、证券、医院等机构，其中柜面IC卡读写设备占据了邮储银行和建设银行各50%的市场，自助类终端销售台数已经稳居银行领域榜首，移动金融业务终端占据了银行市场60%的份额，VTM不仅在国内实现了批量上线，还应用于国外银行。在医疗领域，长城信息(GWI)提出了基于“银医”模式的金融IC卡应用解决方案，不仅解决了大型医院门诊拥堵混乱、卖号贩号等问题，采用的信息化方式为患者、医院、银行之间建立了快速、有序、透明、便捷的交互平台，有力的推动了“看病难”这一民生问题的解决。目前，该方案已经广泛应用于全国三甲医院，并获得了中央电视台民生栏目的跟踪报道。

　　在移动业务终端上，长城信息(GWI)提出了“逸动终端”金融IC卡应用解决方案。通过先进的工艺、结构和嵌入式软硬件设计，将银行柜面办理业务的所有设备以模块的形式高度集成到一台类似于笔记本大小的设备上，并利用3G等无线通讯技术，结合相关的安全机制，为银行网点拓展了许多虚拟柜台，实现了主动服务、上门服务的业务方式。

　　2012年，长城信息(GWI)还研发出了金融IC卡互联网终端及其应用解决方案，其终端产品已经获得中国银联的认证和资质。通过USB接入电脑或通过音频线接入智能手机和平板，用户利用金融IC卡互联网终端能够随时安全地进行金融IC卡相关交易。终端内部集成了安全芯片，支持国际密码算法和国家商用密码算法，支持动态口令，结合自主研发的嵌入式系统，完全能够有效地防范传统互联网交易过程中木马和钓鱼的风险。

　　《卡技术与安全》：伴随金融行业新标准(PBOC3.0)的出台，您认为相关企业、相关市场会呈现出何种姿态?

　　戴湘桃先生：人民银行颁布的PBOC3.0标准，除了对原有标准进行修订之外，还结合中国金融IC卡应用的实际情况，删除了电子钱包和电子存折的内容，新增了电子现金在分段扣费、脱机预授权、单次扣款优惠等特定的小额支付场景的扩展应用及双币电子现金的应用，将电子现金的应用扩大到跨境支付的范围。同时标准还新增了互联网终端规范，为金融IC卡应用定义了新的模式。基于金融信息安全的需要，新标准还新增了支持自主知识产权的国密算法。可以看出，新标准的出台，具有更多现实的价值和意义，它将极大地促进中国金融IC卡应用的发展以及金融IC卡的推广。包括芯片、卡片、设备、系统、服务等相关企业在内都必将深刻地感受到这一趋势，并积极地布局市场。因此中国金融IC卡应用及相关产业的发展将会迎来一个新的高潮。为顺应PBOC3.0标准，长城信息(GWI)从发卡、用卡以及行业安全等方面做出调整，不仅对现有设备进行了改造，同时保证新推出设备均符合标准要求。

　　《卡技术与安全》：从金融IC卡整体解决方案入手，贵司在物联网、移动支付方面是否也有涉及?您认为金融IC卡在未来物联网环境(背景)的发展中将以何种模式存在?二者之间的契合点在哪里?

　　戴湘桃先生：作为国内金融设备及相关应用解决方案的核心供应商之一，长城信息(GWI)一直以来都在投入相关资源跟踪与研究物联网在金融行业的应用，特别是在金融支付方面的应用，并为此研发了多款相关的支付终端和设备。移动支付是近些年迅速发展起来的一种新型的支付模式，利用无线通讯技术和移动类的终端实现随时随地快速、便捷的支付。长城信息(GWI)一直以来也在对移动支付相关的技术与发展趋势进行跟踪，并自主研发了支持国密算法的金融IC卡互联网终端。金融IC卡互联网终端通过音频的方式接入智能手机或平板电脑，利用智能手机或平板电脑的应用软件和无线通讯网络实现移动远程支付。

　　金融IC卡的发展已经不仅仅是防伪卡、防用卡欺诈的问题，更重要的是它推动了金融支付的发展，为金融支付的发展提供了非常广阔的空间和平台，包括金融支付在跨行业领域的融合。在国内外物联网发展的大背景下，金融支付将是支撑物联网发展的基础性平台，结合不同行业或领域的要求，金融支付推动物联网在不同行业或领域的发展。而金融IC卡，无论接触式和非接触式IC卡，则承载了金融支付相关的用户信息。

　　《卡技术与安全》：在贵司发展理念及企业文化的引领下，“长城信息”未来在行业中的发展方向或规划是怎样的?可否简单谈谈?

　　戴湘桃先生：长城信息(GWI)始创于1969年，1997年改制上市，是中国电子控股的国内有影响力的行业信息化产品提供商，国家创新型试点企业、中国软件百强企业、全国质量管理先进企业和湖南省重点支持的骨干企业。凭借数十年的技术积累和行业经验，长城信息(GWI)专注于三大核心业务：金融电子、医疗电子和高新电子。在未来的行业发展中，长城信息(GWI)将全力实现由产品链中低端向中高端转变，由产品制造向产品加服务转变，成长为拥有核心技术、有持续盈利能力的行业信息化服务供应商，成为细分市场的领军者。站在行业发展的潮头浪尖，长城信息(GWI)将秉持“ 诚信、业绩、创新、责任” 的企业文化， 打造为客户创造价值， 为员工提供发展的共赢平台，把握机遇，迎接挑战， 努力为营造和谐社会和发展地方经济作出更大的贡献!