香港金融管理局彭醒棠：移动支付在香港发展前景

　　香港金融管理局副总裁彭醒棠在《移动支付–消费营商新趋势论坛》开幕致辞。

　　各位嘉宾，各位业界的朋友：

　　多谢信报的邀请，让我有机会和大家分享我对移动支付发展的看法和介绍金管局在推动移动支付服务的主要工作。

　　科技的发展，对我们的生活习惯产生深远的影响。电子支付的发展由非接触支付，进化至网上交易，再演进至移动支付，不单只是支付科技的进步，更重要的是将支付科技更紧密地与生活结合，为市民大众带来极大的方便，也为更多的商户及服务提供者创造新的商机。

香港金融管理局副总裁彭醒棠

　　NFC 服务带来的方便

　　NFC移动支付科技有几项独特的元素，将零售支付服务推进到一个革命性的新纪元。

　　第一，NFC电话的多重功能结合互联网下载的能力，容许用户将各类的支付服务 (例如信用卡、预付卡) 下载至手机，亦可用手机上网进行网上交易，将手机的支付能力发挥得淋漓尽致。

　　第二，NFC电话的双向传讯功能，突破了单向非接触支付技术的限制，令用户除了处理个人与商户间的支付外，亦可透过「手机钱包」处理个人与个人之间的转帐，令支付更加融入生活。

　　第叁，市民随身携带手机的生活习惯，加上NFC手机接收讯息的功能，令商户及服务提供者可以将支付相关的市场推广资讯和优惠转送给消费者。透过智能手机，消费者可以上网寻找商户、接收推广资讯、下载优惠、到商店选购，最后用手机付款，甚至积分兑换，整个消费流程，都可以用一部手机完成。

　　NFC科技可以将你的手机变成钱包，把信用卡、车票、优惠劵、会员卡等全放进手机，然后，用来做身分确认、付款搭车、购物，甚至开车门。一部手机，不单应用于通讯，还可以应付出游、购物、付款等需要，带来方便、快捷的生活。

　　NFC服务带来的商机

　　这些多方面的功能亦为商户和服务提供者创造新的商机。一些行业，例如软件应用程式开发商、广告公司、零售商户、会籍营运商、票务服务提供商等都可以从中受益。

　　从国际经验看到，智能手机已经成爲其中一个增长最快的广告渠道。广告公司可以利用手机的定位系统，按用户的位置，发出一些附近商户的广告和优惠劵，作针对性的宣传。消费卡的营运公司亦鼓励会员利用「手机钱包」作支付用途。每次消费，会员只需把手机拍到读卡机上，就能同时更新积分，方便消费。

　　我相信与会的商业机构会就移动支付带来的新商机与大家作更具体和详细的分享。

　　移动支付在香港发展的前景

　　在香港，NFC移动支付服务的发展正在起步阶段。我们认为发展前景是相当乐观的。香港市民，一直走在潮流尖端，对新科技往往都会很快适应，为发展这项新科技提供了极有利的条件。我们可以参考以下数据：

　　在香港，非现金的零售消费开支，佔总私人消费开支的比例，由2002年的45%，大幅增加至2012年的超过70%。

　　而非现金交易当中，超过85%的交易通过非接触式的方式完成。

　　非接触储值卡的发行量已超过2千2百万张，每个市民平均拥有近3张。

　　香港的流动电话服务用户渗透率已超过220%，为全球最高的地区之一。

　　我们乐意见到支付服务营运商现正积极筹备推出移动支付服务。2012年底，香港一家主要银行已率先推出NFC移动支付服务。据我们了解，起码有另外两家银行也打算于今年年底前推出类似的服务。在应用层面，便利店、连锁店以及超级市场等大商户亦已开始更新设备準备接受NFC移动支付。

　　金管局的政策重点和方向

　　然而这些有利条件并不保証香港可以产生一个高效，可靠的移动支付平台。事实上移动支付的运作涉及众多的持份者，包括支付服务商、电讯商、商户、消费者等等，他们各有不同的要求和利益考虑。要令发展进程更爲畅顺，金管局主要在以下叁方面推动移动支付服务的发展。

　　第一是推动业界就未来发展的方向达成共识。经过多月的顾问研究和谘询，我们已和业界就移动支付在香港的发展目标达成四项共识 ﹕

　　一、 一机多「卡」：服务平台应容许不同银行及支付服务营办商的支付服务下载至同一部内置NFC功能的手机

　　二、 转台容易：即使转换流动网络，仍可继续沿用已申请的支付服务

　　叁、 换机方便：即使更换 NFC 手机，仍可继续沿用已申请的支付服务

　　四、 严谨保安：符合国际的保安标準

　　金管局第二项工作是与业界共同发展一套符合以上发展目标的标準指引。

　　NFC移动支付服务的成功，取决于服务是否广为消费者接受。严谨的保安、可靠及方便的服务是消费者最基本的要求。要达到这些目标，一套业界共用的标準和指引，对发展互联互通的平台是不可或缺的，也有助达致NFC科技的每个环节都能互相紧扣，为消费者带来最佳的服务。

　　金管局委託的顾问已按国际标準草拟了与移动支付相关的营运标準，并已协助业界，在香港银行公会内组成工作小组，商讨标準细节。小组在今年四月举行首次会议，目标在今年下半年公佈指引和标準，为相关的技术标準、移动支付服务的保安措施、营运事宜订出最佳做法。与此同时，金管局亦鼓励支付服务机构建立共通平台，为会员提供高效的互联互通服务及节省开发成本。

　　由于包括移动支付在内的零售支付产品及服务不断创新并日趋普及，金管局第叁项的重点工作是优化零售支付服务的法律框架和监管制度。将监管範围由现时涵盖的多用途储值卡扩展至非以设备为基础的储值产品及重要的非储值零售支付系统。

　　金管局及财经事务局刚宣佈建议修订〈结算及交收系统条例〉以达成以上目标。建议的主要内容包括 :

　　建立储值支付产品发牌制度，规定所有计划在香港发行储值支付产品的机构，都要先获得金管局发牌;

　　立法保障用户注入储值支付系统的储值金额;

　　建立零售支付指定制度，赋权金管局指定重要的非储值零售支付系统，接受其监管;以及

　　赋予金管局相关的监管及执法权力。

　　优化监管零售支付服务的建议已展开为期叁个月的谘询，我鼓励有兴趣营运移动支付服务的机构，研究建议的具体内容并提出意见。

　　结语

　　NFC移动支付服务要在本港成功发展，需要有正确的发展目标，符合国际水平的营运标準，有效的法律框架及监管制度，才能为消费者建立信心，为营运机构提供理想环境发展可持续的移动支付服务。

　　金管局期望与业界紧密合作，为香港建立一个全面，互联互通，安全高效的络。

　　多谢大家。