易宝支付CEO唐彬：支付创新改变网络的未来

　　2013年5月28日至6月1日，中国电子商务大会在北京国家会议中心隆重召开。大会以“竞合·整合·融合”为主题，回顾过去一年国内外电子商务行业的发展状况，展望2013年电子商务行业在新政策法规和移动互联网崛起的局势下的新变化和新突破。

　　会议论坛围绕中外电子商务发展、传统企业应用电商之路、电商服务生态圈构建、移动改变生活等热点话题进行探讨和对接，共同探索可促进国际化电子商务健康、可持续发展的道路。

　　以下是易宝支付CEO唐彬发表的以“支付创新改变网络的未来”为主题的演讲实录：

图为易宝支付CEO唐彬

　　唐彬：我看到今天这么多人参加，我觉得电子商务还是很有信心的。如果不能付钱电子商务肯定起不来，所以我想简单从支付在电商的发展，以及未来的展望谈谈我的想法。

　　谈到支付肯定离不开这句话，利来利往就是支付，支付跑的越快钱赚的越快。经过了十来年的发展，电子商务开始起来了，已经渗透到了网络或者是传统的各行各业，电子支付现在非常方便，可以通过手机、互联网、PAD，刷卡的小工具，经过十年今天不管你用了还是没用，实际已经离不开他了，因为他已经成为生活中不可分割的一部分。

　　大家对支付熟悉又陌生，中国支付发展的模式很不一样。我从03年回到北京开始做电子支付，当时最主要的是网关模式，跟银行的接口联好了。03-05年网关模式开始落后了，一个是诚信问题，买家卖家不相信，所以当时支付宝做了担保。后面发现不但需要担保，还有很多行业有另外的问题，比如航空行业全电子化物流，没有诚信问题，不需要担保，但是很复杂，整个交易链条，从交易，用户角度看，源头角度不一拥，B2B2C.网关模式解决的是通道非常复杂的问题，担保是信用诚信问题，还有行业模式解决的是中国交易链很复杂，有分销链条的，这三个链条代表后续十年发展的主要模式。但是未来还是这三类模式吗？未来会有什么新的模式，谈新的支付模式之前想跟大家分享一下互联网发展的趋势。从门户走到应用，这三年开始真正走向了我认为互联网发展的第三波，因为电商、社交平台、移动互联网都很巨大的，互联网如果到今天刚刚改变了生活中的皮毛，信息搜索，下载游戏，下面五到十年是真正改变我们商务的，商务全电子化，社交，移动互联网更是不可阻挡。但这三个新的力量都需要支付，没有支付起不来。

　　所以基于这个对未来有四个方向的展望，第一个行业模式推动行业电子化，中国传统行业电子化程度不够，所以我认为行业模式对传统行业电子化是分不开的，行业电子化需要行业电子支付，或者一统天下的一个模式打通行业支付。所以从今天开始不要再谈线上线下了，移动互联网本来就结合起来了，你面向的是人的生活，他可能用手机，也可能用PC.最近谈的比较多的是网络金融，大网络金融既觉得有点兴趣又觉得抓不到，到底是什么，是虚拟信用卡，是网络供应链融资吗？支付企业拿到牌照之后怎么改变。支付其实是一个基础的金融服务，支付就是一个基础的。第四个怎么通过支付的大数据交易做挖掘，把营销过程做出来。因为大数据最核心的是来源，是可靠，每笔交易应该是可靠的，通过支付交易，数据挖掘把支付有效结合起来能够真正推动，这是我对中国的支付发展，包括金融和电商发展的预测。

　　下面简单谈一下移动支付。这个就要谈到移动互联网，这是一个全新的互联网。第一个移动互联网是一个很个性化的互联网，主要通过你的手机，和PC不一样，个性化的工具感觉是不一样的，其次有精准的地理位置信息，可以结合起来做营销类的服务，另外是把你和这个世界随时连接的，不分线上线下的，打破了线上线下。另外手机上的功能还是一个传感器，比如你看到一个很漂亮的建筑物什么历史，然后图片一拍传到谷歌共会告诉你，把你的感知能力通过移动互联网延伸了，更强大。这四点决定了移动互联网完全不同传统互联网，可以精准化，随处都再的，让你更加强大的全新的东西。

　　这么一个移动互联网一定是打破线上线下，一定是紧密结合，新的支付模式正在出现。下面大家要问既然移动支付玩家有很多，有运营商、银行、银联这样的企业，到底谁主沉浮，谁在里面会成为主角。这个问题我也想过，我也不知道是谁，但是我会判断，我相信一定不会是传统的没有互联网基因的企业。会不会是第三方支付平台，我认为互联网是一个非常与众不同的企业，都是小玩家，像愤怒的小鸟，切水果的公司20来个人，他们都是小玩家，反而不是像百度或者微软这样的企业。所以移动互联网我感觉力量还是更分布式的，是千千万万的小的开发商开发了一款产品，因为很懂他的细分市场一下子就能实践，所以说移动互联网谁主沉浮，我感觉可能会是千千万万的开发商，不需要很多，小而美，但是快速反应，离用户很近。

　　支付改变互联网。支付能够带来绿色，因为绿色是促进电子交易，促进电商的，支付能够让中国互联网过于信息化和过于娱乐化的平台变成一个我个人认为促进效率，让生活更美好的交易平台，所以我说支付对于交易就是搜索对于信息一样，谁能够通过支付构建交易平台，谁就有可能作为支付利的谷歌。现有的公司应该没有这个能力，因为太多包袱了，我希望能够今后有这个机会。

　　支付推动产业升级。比如说航空，可以弥补传统金融的不足，通过互联网，通过手机。支付作为一个信息中介现在增加信用促进交易。航空里面进入这个链条提供信用提供各种各样的收费方式，时间原因不细谈了。行业支付可以进入行业的方方面面，整个链条都进入了，所以对整个信息都非常清楚，可以提供多元化的方式，退款等等，是B2B的方式，跟B2C还不太一样。

　　我们生活怎么改变呢？我觉得互联网时代，我们生活是越来越简单了，交通很麻烦。但是在真正信息化里面很简单了，就三个需求，一需要信息，所以谷歌、百度进行的企业通过搜索，第二需要交流，我们是社会动物，像腾讯、脸皮抓住这个机会构建了信息平台。交易，买个保险信息不透明，不是专家所以不可能得到很好的服务。阿里巴巴的口号已经落后了，因为商务不是目的，商务最终还是为了生活，人们的生活因为商务得到美好，坑蒙拐骗的商务在中国太多了。让生活更美好才是最终级的价值。

　　支付怎么改变生活呢？支付可以做一个中立的平台，能帮助解决用户信息不对称问题。另外还可以聚合用户千千万万的需求，提高谈判砝码。还能促进诚信建设，利用交易数据建立信用数据库。支付还能推动公益，网络支付通过你的钱包，通过互联网买到一个物质享受，一本书给太太，一个机票给家长渡假是物质享受，网络公益通过钱包互联网去帮助了一个你想帮助的人，得到了精神回报，物质和精神不能完全割裂。为什么易宝支付从04年开始介入网络公益，因为我觉得分不开，是天然的使命。

　　下面要谈的稍微专业一点点了，支付到底怎么改变金融。中国金融最相对来说最保守的，金融太大了，随便都是一个银行利润都上百亿，今天最大的互联网企业可能收入也就是净利润一百个亿左右吧。你想想一个小的商业银行就这么大的一个利润就是是因为垄断了，如果我们把打破垄断，通过我们智慧，这种机会这个太大了，这个我认为创业者真正想创业如果能进入到金融领域你会成为真正下一波创业的最大收获者，但怎么改变？因为中国金融太庞大，太封闭，我给大家一个比较高兴的消息，我认为已经被打破了，因为支付本来就是一个金融服务。两年前人民银行颁布了支付牌照，支付已经迁入了金融。编好是007年，所以我希望像007一样创造一个奇迹，给大家提供服务。

　　属性是底层的，这层一般看不见，尤其作为消费者很难看得见，表层很简单，互联网层面的东西。支付最重要是底层，底层不好上面没什么用，支付是一个实实在在的，不是靠忽悠的。所以支付既是金融属性又是网络属性，牌照之前是网络属性，牌照之后网络属性就凸显了。比如工商银行，你只能服务你自己的用户，但是我可以帮助你服务全国，甚至全世界的用户，所以我认为人民银行搬这个牌照还是有前瞻性的，这样打开一个缺口一发不可收了。中国电信领域里面腾讯通过一个微信打破缺口不可收了，五年十年之后金融、通讯市场打破垄断，这有多大的空间，下一步一定会打开越来越大的缺口。

　　从这个角度看一下支付领域的延伸。三个阶段，第一个是生活类服务，支付作为一个工具，第二行业应用，第三网络金融服务，给金融打开大缺口，让社会力量进去，第三阶段正在开始，我相信五年之内一个巨大的口。谢谢大家。