中国电信天翼电子商务孙贺佳：翼支付年底用户破4500万

　　5月30日，中国电信天翼电子商务有限公司产品创新部总监孙贺佳在3G门户“移动金融”系列访谈中表示，“翼支付”账户用户数目前已经突破3000万，预计年底将突破4500万。

　　孙贺佳表示，基于中国电信的用户基础，翼支付的用户随着应用的逐步丰富呈现了爆发式的增长，目前已经突破3000万，平均每天以8-10万户左右的速度在增长，预计年底将突破4500万。翼支付不光服务于电信用户，作为一家定位为电信、金融、互联网的企业，服务是覆盖全网用户的。

中国电信天翼电子商务有限公司终端创新部总监孙贺佳

　　■以下为访谈实录：

　　3G财经:各位网友大家好，欢迎收看3G门户NOW直播“移动金融”系列访谈，今天的嘉宾是中国电信天翼电子商务有限公司产品创新部总监孙贺佳。翼支付一直主导"近场支付"模式是出于怎样的考虑?

　　孙贺佳:经过2年左右的发展，目前翼支付在近场支付方面也取得了一些的成绩，线下可刷手机的用户超过1000万，现在中国电信是全球最大的RFID近场移动支付运营商。为什么翼支付如此重视近场支付呢——因为目前业界主流的近场手机支付方案都是与UIM卡有关，包括在不久的将来要规模推广的NFC-SWP方案。

　　当然还存在一些例如纯NFC终端模式， SD卡模式等与UIM卡无关的近场支付方案，但规模并不是很大，而且出于安全性角度，基于UIM的近场手机支付仍然是主流发展模式。既然与UIM卡相关，自然引起运营商的关注。

　　具体点说，就是集成了智能芯片的UIM卡(如RFID UIM卡、SWP-UIM卡等)具备当前移动支付发展的几大特点：安全性高、便捷、可承载诸多应用，甚至还可以做到应用的动态下载和更新，这几乎就是送给运营商一个天然的移动应用商店。就像拥有一间写字楼的房东一样，运营商可以通过出租UIM卡的空间与应用和内容服务提供商合作，实现产业链的共赢，所以基于手机的近场支付运营商必须要做，也是运营商在支付行业可以提供的差异化服务。

　　3G财经:对于NFC支付您是何态度?

　　孙贺佳:您这个问题很专业，不是提NFC而是讲NFC支付。没错，NFC技术本身不是专为支付而设计的，但其技术方案很符合近场支付的特点，所以被业界所广泛接受。这一概念早在06年就被炒的很热，但目前真正规模化应用在支付的国家并不多。主要是因为产业链太长，缺乏主导者去推动。

　　目前，在国内，NFC支付由运营商主导推动，最被产业链所接受的就是机卡结合方案，或者说NFC-SWP方案。 简单的说就是NFC的CLF(控制器)集成在手机，而SE(安全模块)集成在UIM卡中;

　　对于这种模式，正如我上面问题提到的，主要还是考虑用户使用的安全问题，对于SE模块是加载在终端、SD卡还是UIM卡，我们是谨慎选择过的，市场上终端与SD卡的供货渠道复杂多样，相反，UIM卡供货渠道相对单一规范，符合移动支付应用这种安全性要求很高的载体特点。当然，这也使UIM卡成为运营商发展移动支付的战略性资源。因此，运营商除了在其中加载自己的近场支付应用外，更多的是考虑对外开放(百科)，吸引更多应用和内容服务提供商，来增加移动业务的附加值。

　　目前比较看好的几种应用是：

　　1、公众开放性质的应用包括：公交卡、市民卡、符合PBOC(百科)2.0标准的电子现金、农村的医保账户、社保账户等;

　　2、封闭性质的应用包括：校园、企业的一卡通账户;

　　对于我刚刚提到的卡空间的动态应用管理(TSM平台)，由于国内的动态下载机制在市场化方面上还不成熟，仅有几家发布了合作性质的应用。但从整个产业链来看，包括芯片商、卡商、手机终端商、TSM平台运营商都在参与推动整个NFC产业，其中，运营商、银联、银行等大型机构都在做这方面的尝试，自建或合作运营TSM，但整个NFC支付大概还需要1-2年的时间才会趋于成熟。

　　3G财经:“翼支付”成立两年，账户用户数已突破2600万，这是怎样的一个增长过程?您预计何时会突破3000万?

　　孙贺佳:其实现在已经突破3000万了,平均每天以8-10万户左右的速度在增长，预计年底将突破4500万。和我们最早预计的增长规模差不多，基于中国电信的用户基础，翼支付的用户随着应用的逐步丰富呈现了爆发式的增长。

　　之前有人跟我讨论说，支付宝有淘宝作为发展基础，翼支付有什么发展基础么?其实答案显而易见，中国电信就是翼支付的发展基础，手机、固话、宽带，音乐、游戏、动漫、阅读、视讯、机票、酒店…如此多的业务与支付相关，翼支付用户的发展也是必然的。当然我们不光服务于电信用户，作为一家定位为电信、金融、互联网的企业，我们的服务是覆盖全网用户的。

　　今年，中国电信强调去电信化，去电信化自然要找到新的发展空间，去哪就成为了关注讨论点，电子金融(百科)显然是一个发展方向。所以支付是中国电信的战略型业务，在未来的几年内仍会保持一个高速增长态势。

　　3G财经:安全性一直是用户最关心的问题，翼支付有哪些安全措施呢?

　　孙贺佳:对的，之前我们也专门针对用户对移动支付的接受程度做过调查，发现乐于接受移动支付的用户主要是觉得时尚便捷，而还在犹豫的用户最大的担心就是安全问题;

　　其实支付安全问题在某种程度上被我们的媒体放大了，没有人去关注第三方支付产生几万亿的安全交易量(百科)，只会关注几百块被盗用，几百块被盗用才是新闻。其实在这背后除了业务的风险防范机制需提升外，用户对自身个人信息的保护也是必要的。当然，责任主要还是在服务提供方这一侧。因此，一方面我们除了要提升自身产品服务的安全性，要对我们的用户进行培训，同时我们也在呼吁支付行业的各家机构建立黑名单共享机制。另一方面，如果能建立很好风险防范和理赔的商业模式，如赔付机制，这不光有利于用户，也同时基于支付创造了新的商业模式。可以想象，如果某一天某家机构说使用我们的支付如果出现损失，视情况最高享受全额赔付，这家支付公司的产品一定会被认为是“安全”的，其实他的产品也许不是最安全的，但是它保护了用户的心，让用户觉得是安全的。

　　而翼支付在我刚刚谈的两方面都有所考虑，例如我们一直倡导在移动支付领域SE模块要放在UIM卡中，硬件的加密安全程度肯定是更高的，同时我们也在呼吁建立支付行业的风控统一战线，也同样在与保险(百科)公司谈支付环节的理赔业务等。翼支付在安全风控方面是非常重视的，投入也是相当巨大的：包括设立独立的风险管控(百科)部门、引进业界高端专业人才，打造专业化团队、持续投入完善风控管控系统等等。

　　3G财经:目前公司有什么产品创新的计划?

　　孙贺佳:这个问题我想换个角度来回答，公司的产品和服务都是根据市场需求来开发和完善的，目前公司主要关注三个方面：(1)集约内部资源：阔大内部交易量及用户规模，例如：向全体电信客户赠送翼支付账户，用户规模转化，提升用户价值;进一步加强集约化运营，例如：账单支付全网集约，统一封装缴费充值接口对外经营;(2)提供外部差异化服务：与政企关联、与公众关联、与“智慧城市”、“城镇化”金融关联，从外部帮助天翼获得用户、黏性、收入，翼支付账户获得交易额、活跃度;(3)试水理财：视翼支付账户余额赠送超息话费，即“支付+通信”的商业模式，为客户创造价值、为天翼增加黏性;考虑为与电信有关联性业务的各代理商提供供应链融资服务，这是我们常说的“支付+理财”。

　　3G财经:公司目前的盈利状况如何?

　　孙贺佳:今年翼支付交易量将超过1000亿，保持着250%的增长速度，用户数从去年的1700万到今年的4000多万;可以说保持着良好的增长速度。因此，目前公司并未把盈利列为重点，当前的重点仍然是做大规模，包括交易量、用户数、商户数。

　　当然，在高速发展的过程中，我们也很重视商业模式创新。 在国内，单纯的支付在上规模之前利润很薄，所以很需要我们去挖掘一些新的商业模式和领域。 根据易观国际的数据，我们发现网购、机票、游戏等传统互联网支付服务的交易额占比逐渐下降，而保险、教育、基金等新兴市场发展很快，这个就要值得你关注了。再比如：针对企业客户的综合解决方案使得支付服务逐渐从C端向B端迁移，必将释放更大的互联网支付交易规模，因此中国电信的政企客户就是我们的差异化服务对象。

　　总而言之，公司目前的经营状况非常健康，当前主要以做大规模为主，盈利是下一步的重点。

　　3G财经:手机支付新标准的出台会给整个行业带来什么样的变化?

　　孙贺佳:去年底，央行出台了新标准，这对整个行业的发展是有利的，毕竟目前已有223家企业获得了支付牌照，而且其中一些虽然是后进入者，但是属于资源型企业，比如京东、苏宁，还有一些属于央企，比如航空公司、电信运营商等。可以说央行的2号令包括新标准的出台，其实是给整个支付行业的一剂强心剂，让越来越多的企业关注到支付，向支付产业投入资源。

　　按照所有行业的发展规律，支付行业必然也将面临一个行业洗牌的过程，央行的标准没有很具体，主要也是怕限制行业的发展，大浪淘沙，相信最后谁留下来，谁就是被认可的标准。

　　3G财经:第三方支付公司在移动支付领域的地位是怎样的?

　　孙贺佳:首先我觉得要把这个问题分解一下，先回答下移动支付领域第三方支付公司和谁比?答案是金融机构，也就是银行。

　　其实第三方支付就是传统金融服务延伸出来的产物，可以理解为银行之前没有投入精力做的业务。就目前的情况来看，领衔移动支付发展趋势的还是第三方支付公司，无论是在技术、产品形态还是商业模式上。当然随着金融机构对移动支付的重视，会有越来越多的银行、保险公司(百科)加入进来，这对整个行业的发展是有好处的，有人关注，才有竞争，才有资源，才会有发展。而第三方支付公司目前给移动支付开了个好头。

　　3G财经:第三方支付公司目前是怎样的现状?

　　孙贺佳:接着上一个问题说，目前发放了223家牌照，而且持续有新进入者，会有一个行业跑马圈地的过程，各家公司也在结合自身优势寻找突破口。因此，差异化将成为当前第三方支付企业最主要的发展策略。

　　例如支付宝、财富(百科)通，他们的C类用户规模庞大，产品围绕自有账户深耕细作，深度挖掘存量用户、小商户的价值，提供持续优化的服务，比如快捷支付(百科)、信用支付、赔付机制等;

　　再如快钱、易宝，走服务行业客户的发展路线，如供应链融资等服务;

　　还比如一些跨B、C两类客户的综合服务提供方，如银联、翼支付等;

　　总而言之，差异化服务，开发新的细分市场、发展增值服务，甚至在这个过程中出现的收购并购，是当前第三方支付的发展现状。

　　3G财经:第三方支付公司的盈利状况如何?

　　孙贺佳:支付作为金融的一个分支，本身就是薄利产业，而刚刚我提到了，支付行业目前是群雄逐鹿，必然带来了激烈的竞争，传统支付行业的几大盈利模式：沉淀资金、商户佣金、用户手续费、广告等都逐渐变得不那么好赚了。因此，各家机构都在业务模式和商业模式创新方面做了持续探索，比如大数据时代下的“支付+金融”模式，依托支付汇(百科)聚的交易信息为客户提供信贷服务;再比如基于支付和企业解决方案整合的“企业财务资金归集”，通过支付提升企业客户的财务管理水平和效率;还比如，考虑国内的支付行业竞争激烈，一些公司也在需求具有高盈利空间的新蓝海——跨境支付;同时，随着移动支付的逐渐普及，线上、线下融合也给支付行业带来了新的发展机遇。

　　一句话概括：八仙过海、各显神通。

　　3G财经:感谢各位网友的收看，今天的访谈就到这里，谢谢大家!