温州5万台POS机面临“掸新”

　　据中国银联提供的数据显示，截至今年二月末，我市的POS安装量在全省排名第二，全省POS机大约为28.5万台，其中杭州排名第一，拥有7.6万台，温州以5万台跟随其后。不过要论POS机的刷卡交易量，温州则远超杭州，二月末的数据为438亿元，远高于杭州的229亿元,近乎翻倍。POS机机数量比杭州少三分之一，刷卡金额却几乎是杭州的一倍，如此落差究竟意味着什么？

　　业内人士称，这个数据的巨大落差背后不仅意味着温州人刷卡消费的热情，只怕还透露出一股套现的味道。从本月开始，人行将对我市银行业的结算支付进行为期半年的大检查，我市5万台POS机面临“掸新”。哪些乱象将现形？

　　超两百家服务商任你挑

　　发改委从今年2月25日调整了POS机的刷卡手续费，部分行业的刷卡手续费有所下降，这调整让不少人不管自己是否符合装机条件，都动心想安装一台POS机。

　　“现在可以办POS的地方太多了。”作为国内最大的专门从事银行卡受理市场建设和提供综合支付服务的机构——银联商务温州业务部的相关人士表示，除了银行，持有非金融机构支付牌照的机构也可以办POS机。“我们是第一批领取央行非金融机构支付牌照的机构，那时候审核比较严格，所以第二批出来的时候我还关注一下有哪些同行，到了第三批我觉得已经没有意义了，数量太多了。”中国银联相关人士则表示，目前至少有两百多家非金融支付机构，再加上金融支付机构，商户可以选择的POS机安装机构实在很多。

　　而在温州有多少家，即便监管机构也没有确切的统计。“我们也不清楚有多少家，有些非金融支付机构很隐蔽，有些根本就不在温州设点，而是通过网上销售。”监管部门相关人士表示。据一家不愿意具名的非金融支付机构驻温州办事处人士透露，他们就设在居民楼里，从不准备对外招摇，有业务他们会上门联系。

　　如此多的POS机办理途径，助推了温州商户开办POS机的兴趣。

　　哄抢蛋糕背后的乱象

　　对于发改委POS机刷卡手续费调整带来的影响，工行温州分行信用卡部人士认为，“这次下调最明显的莫过于餐饮业，但是我市不少餐饮业早在调整手续费前就采取一些规避措施，手续费调的已经比这次发改委下调后还要低。”而通常的方式，据业内人士透露，主要是通过“移机”。据这位人士介绍，由于每个行业的刷卡手续费并不一样，有些餐饮行业在银行的帮助下，将低费率的POS机移到餐饮业来，很简单地就规避了高手续费。

　　事实上，除了移机之外，POS机最大的乱象来自于套现。根据中国人民银行的 (2009)149号文，禁止将特约商户(含固定电话支付业务的特约商户)的个人结算账户设置为信用卡收单账户。现有已使用特约商户的个人结算账户开展信用卡收单业务的收单机构，要立即关闭信用卡受理功能。“但实际上数百家机构在竞争，加上网络发达，要获得信用卡受理功能并不难。”业内人士称。

　　记者在淘宝上搜索“POS机可刷信用卡”发现2500多个宝贝，其中相当一部分承诺可以将个人结算账户开通信用卡刷卡功能。另据一些店主介绍，甚至可以更加简便，“你只要提供一张身份证、一张银行卡以及本人持有身份证的照片就可以办理。”一家网店店主在旺旺上回复记者说。这意味着连银行办理POS机的最低要求，三证齐全（身份证、营业执照、税务登记证）也被打破了。而这些可以刷信用卡的个人结算账户的开立最大程度方便了套现。对于套现，央行上海总部在2010年就明确表示，信用卡套现是违法行为，并称央行正在研究将持卡人套现行为记入个人征信系统，直接影响其个人信用记录。不过至今未见有下文，这也从另一方面反映出管理POS机套现的难度。

　　管不着不用管管不了

　　“按规定，银行是要审查POS机申请人的资格，最低的门槛就是三证齐全。”市区某股份制商业银行人士称，但银行为推广POS机，也为了存款余额，审查也不是很严格，否则也不会出现帮助餐饮行业移机的行为。该位人士认为，反正无论通过那个途径办理POS机，最终银联会进行检查。但中国银联有关人士表示，银联不负责审核，收单机构（银行以及非金融支付机构）自己负责审核POS机申请人资质。

　　“真该管的是人民银行，牌照是他们发的，政策是他们制定的，当然管理也归他们。”中国银联温州业务部相关人士表示。但人民银行温州市中心支行有关人士表示管理有难度，“在总行的层面，可以因为非金融支付机构违规而吊销其牌照，但是作为派驻地方的监管部门，一没有数据可以核实，数据都在银联；二没有可以依据的处罚条例；三这些机构都很隐蔽，管理有难度。”

　　作为最大的非金融支付机构，银联商务温州业务部相关人士倒表示会严格按照央行要求对申请人进行审核，但他们也承认，他们严格执行政策并不能阻止申请人转向其他非金融支付申请POS机，毕竟选择很多。“懂的人都选择非金融支付机构。”据市区一家商业银行人士称，有些非金融支付机构对安装POS的要求很低，“只要有张身份证就可以。”

　　POS机装机容易避险难

　　记者发现真要想违规办POS机风险还是很大的。在淘宝网上，记者发现虽然一些POS机销售网店的浏览量不低，但近30天实际购买量多为零。

　　“避开银行以及那些审核比较严格的非金融支付机构，在网上购买POS机当然存在风险。”中国银联有关人士表示，虽然这些非金融机构有牌照，但它可能在国内某个角落里，你只是从代理他们机具的网店里买到一台POS机，往往不是直接从他们手中获得，你想获得日常维护服务就很困难。另外，刷卡之后，银行的资金是先打给非金融支付机构，至于他们何时打给你，只能靠运气。如果运气不错，他们会一直按时打给你。不过还是有问题，因为刷卡难免会发生差错，资金很容易卡住，而你甚至可能不知道找谁去解决这个差错，更谈不上申诉，因为套现本来就是违法的。该人士称他自己就遇到过几个发生差错后一直处理不掉的事件。中国银联相关人士提醒，虽然银联不审核POS机申请人的资料，但针对套现，银联还是有自己的一套侦测系统，“如果侦测到你使用的POS机存在套现问题，我们会要求POS机所属的非金融支付机构进行整改，他们肯定会关掉你的POS刷卡功能，那你购买的那台POS机就会成为一块废铁。”

　　不过虽存在风险，但最长56天免费使用现金的诱惑还是很有市场的，“不能说普遍，但是可以肯定是蛮多的。”工行温州分行信用卡部人士表示。人民银行从本月开始，将针对我市银行业的结算支付进行为期半年的大检查，或许会对POS机交易的灰色地带进行一定程度的清扫。但实际效果如何，并没有人清楚，“但总不会让事情变得太离谱。”业内人士表示。