银行卡刷得有点“卡” 部分小商户仍规避手续费惜用POS机

　　东北网3月21日讯，按现行政策，刷卡手续费由商户承担。国家此次调整刷卡费率目的很明确——促进银行卡产业发展，减轻商户负担，方便群众刷卡消费。这对人均三张银行卡，已超全国平均水平的哈尔滨持卡人来说，本是大好事，但近日记者采访发现，一些中小商户仍觉得“亏”，千方百计向消费者转嫁手续费或干脆拒绝刷卡；而银行方面，有业内人士分析指出，由于费率下调，银行布设、管理POS机的积极性会减弱，未来还会引发缩水积分、提高年费的可能，这无疑会给持卡人带来更多不便和利益损害。种种现象和迹象表明，刷卡费率下调后，有卡难刷的冰城持卡人“痛感”不减，可能还会加重。

　　银行会否“堤内损失堤外补”

　　银行为什么要大量发卡、设POS机？业内人士说，是希望通过增加持卡人及商户在银行的资金流沉淀资金，说到底是为了吸收存款。只有POS机和银行卡推广数量够多，才能吸收足够的存款来放贷、获利。而每台POS机成本超过2000元，发卡、设POS机耗费的大量成本，需要通过刷卡手续费来弥补。

　　目前，商户使用POS机支付的刷卡手续费，由发卡银行、收单银行和中国银联按7：2：1的比例分成。随着本埠大商户的POS机日趋饱和，POS机布点成本上升，银行管理小商户充分使用POS机、不转嫁手续费的积极性下降。实际上，一些银行已开始借助POS机的推广，开展类似“POS快速贷款”、“电话转账”等业务，直接将POS机用于放贷。银行业内人士分析，随着刷卡手续费降低，银行布设、管理POS机的积极性也会进一步降低。那么，持卡人要想实现“一卡在手，走遍神州”，还须长期等待。

　　有业内人士认为，由于我国存款、贷款的利差远大于国外，在各行业已承担这部分成本的情况下，银行业不应再片面追求手续费的高费率，在手续费等中间业务让出一部分利润应该是可以接受的。目前，我国刷卡手续费占银行业税前利润5.4%，进一步降低手续费整体上有利于刺激这个业务发展。由此可以预测，“未来几年，POS机刷卡手续费还有下调空间。”

　　但这位人士进一步分析认为，一些银行可能会“堤内损失堤外补”，如采取提高银行卡年费、利息等费用，继续缩减信用卡积分的含金量，直接向持卡人收费等办法，弥补刷卡手续费降低带来的损失。

　　持卡消费，经常遇“卡”

　　“就花85块钱还刷卡？楼下有银行取款机，去取点再来吧。”在南岗区的教化电子大世界一处店铺内，虽然POS机就摆在柜台旁，但店员一口咬定“只收现钱”。在这里，有的店铺虽能刷卡，但条件苛刻，“买啥都一样，刷一次卡30元手续费。”

　　除了电子大世界，透笼、金太阳、玛克威等商场内，POS机尚未普及；一些饰品店、建材店甚至餐馆也都存在“刷卡难”。在松北区上大学的小陈抱怨说:“有一次在世茂大道附近饭店和同学吃完饭，店员借口POS机有故障，无奈我们只好冒雪到很远的银行网点取钱。”

　　有数据显示，截至2012年末，我市各家银行共发行包括借记卡和信用卡在内的银行卡2993.6万张。哈市人均持卡量为3张，已经超过全国平均水平。但在这座人均持卡量如此高的城市，“有卡难刷”却无望化解。

　　提到POS机，一位经营者颇显为难：“基本每家都有，但能不用就不用，一定要用的，即使是小额也要收手续费，要不太亏。”

　　商家喊“亏”带给消费者的是无奈，“有时刷卡比现金付费还麻烦，违背了办卡的初衷。”以年轻人为主体的大量持卡人消费需求广泛，却很难仅凭POS机刷卡完成日常消费。

　　“痛感”不减，避免盲目办卡

　　有数据显示，2012年以来，我国信用卡的季度发行量总体增速放缓。对此，在哈某银行信用卡相关负责人分析认为，这正是银行卡、POS机“跑马圈地”阶段终结，以及银行卡产业面临拐点的体现。他同时认为，目前，西方国家银行卡业务的收益多源于年费和利息，而我国银行卡业务则主要源于刷卡手续费，未来，“与国际接轨”将成为趋势。

　　对眼下仍普遍发生的商户转嫁手续费、“藏匿”POS机等行为，该人士介绍，银行、银联是不允许商户以任何形式转嫁甚至加收手续费的，“对首次接到举报的商户，银行将予以警告；对屡犯不改者，会收回其POS机。”但他透露，至今还没听说有商户的POS机因转嫁手续费被收回。另一位银行工作人员则直言，对“挣点是点”的中小商户来说，削减这笔开销才是最佳选择。“在费率调整到足够低、商户足以不计较或忽略不计这笔支出之前，银行很难控制转嫁费用。”

　　目前，刷卡难的现状与银行将提高年费、利息的预期并存。有卡难刷的冰城持卡人“痛感”不减，可能还会加重。有业内人士建议，尚未办卡及持有多张银行卡的市民，应结合自身的消费习惯、收入水平，考虑持卡是否划算，尽量避免盲目办卡。