长产业链强调合作 移动支付展开占位赛

　　如果说2012年是移动支付市场启动元年，那么踏入2013年，不可限量的移动支付市场空间像巨大的引力中心，吸引越来越多的企业全心投入，一场移动支付风暴正在酝酿形成。据公开发布的数据，目前全球已有超过140个国家和地区开展了各种形式的移动支付业务试点，尽管还没有成功案例，但并不妨碍全球主要支付公司、通信运营商、商业银行、手机制造商、软件公司等对移动支付领域的高度关注和巨额投入。一场有竞争有合作的移动支付新兴市场占位赛赛事正酣。
　　
　　长产业链更强调合作

　　产业链各界必须加强合作，才能推动移动支付的快速发展。

　　在近期结束的中国国际金融展上，各大银行、中国银联、第三方支付机构、设备商、卡商均倾力上演移动支付“秀”。在这场秀中，既有中国银联的闪付大出风头，也有拉卡拉独特的解决方案将手机变为刷卡机，还有手机扫描二维码实现支付等。支付环境也从商家支付延伸到家庭支付，大唐微电子家庭用的读卡机就展现了这一前景。联动优势的U付平台发布了近期备受市场关注的移动支付终端类产品——U刷，U刷能够为物流COD、保险、教育等行业用户提供商户收款、线下收单等经营类服务，同时也能为个人用户提供账单号支付、便民充缴还款、条码扫描等生活类支付服务。

　　在众多移动支付技术中，最主流的则是中国银联展示的闪付，这是一种与传统金融磁条卡接触式刷卡不同的支付方式——只需要将卡贴近“闪付”POS机，就可以读出信息，前提是把金融磁条卡换成金融IC卡。据中国银联统计，2013年元旦期间，金融IC卡的支付额比去年同期增长了17倍，通过“闪付”实现的交易增长近4倍。至2012年年底，中国银联支持闪付的POS机已经达到110万台。根据中国人民银行的要求，各大商业银行在2015年之后，所发的新卡要全面过渡到IC卡，而目前金融卡每年发卡约在4亿～5亿张。被寄予厚望的移动支付，正是在这种背景下，开始强劲生长。“我们提出要废掉信用卡，正是由于金融卡的智能化与智能手机越来越普及这两件事同时发生，从而产生出这样的机会：完全可以用手机支付来代替原来的信用卡支付。”招商银行行长马蔚华说。

　　手机支付技术百花齐放，所涉及的产业链条相对绵长。如何把握这条绵长的移动支付产业链条，寻找到合适的切入口呢?

　　北京赛迪投资顾问公司城市投融资部总经理徐锟说：“对于移动支付产业链上各方来说，不论是网络经营商还是金融机构等都应该清楚地看到，单个团体不可能成就消费者支付手段的革命。移动运营商、银行、信用卡协会及有影响力的贸易商如果想在移动支付领域进一步发展，就必须携起手来加强合作，推动移动支付的快速发展。”
　　
　　银联靠标准和网络抢占关键位置

　　中国银联有广阔的网络资源，有利于将其主导的标准在全国范围内推广。

　　尽管产业链绵长，但必须有几个关键环节或者龙头企业，才能够带动整个产业链发展。中国人民银行副行长李东荣日前针对移动支付撰文指点行业：发展移动支付，首先要统一标准，然后再实现互联互通、安全可控、一机通用以及通过合作共赢。

　　2012年，手机近场支付的标准尘埃落定，中国银联主导的在13.56MHz频率上的非接触支付技术一统江湖之势已经形成。中国银联副总经理柴洪峰说：“银联根据现阶段商业银行、运营商、第三方等合作机构的业务实际情况和利益诉求，成功搭建了‘以NFC-SD战略模式为先导、以NFC-SIM为突破等多种模式’的产品体系。同时，针对存量市场，也提出了不必更换手机，只需更换SIM卡、SD卡或者增加手机配件的产品解决方案，针对特殊场景还补充了无卡预约、支付控件等产品类型。”

　　徐锟说，银联有广阔的网络资源，有利于将这种标准在全国范围内推广。目前，在移动支付的业务合作上，中国银联已经联合商业银行、移动运营商、第三方支付公司等在多个省市开展了移动支付业务合作。中国银联与中国电信在北京、辽宁、山东、湖北等地开展基于双界面SIM卡的业务合作。同时，中国银联与中国联通在北京、上海、宁波等地开展基于双界面SIM卡和纯远程支付SIM卡的合作。

　　此外，中国银联与中国建设银行的试点工作已在北京、上海等13个地区同时开展，并与重庆农商行试点将公交应用整合到移动支付当中。中国银联还和翰银、钱袋宝、新利、银达润和等多家第三方机构展开合作。

　　据中国银联移动支付部总工程师徐晋耀透露，中国银联正在建立自己的TSM系统和运营服务体系，并计划在今年年初正式上线运行。他说：“TSM(可信服务管理平台)决定了它必须是一个开放的合作体系，目前我们正在和中国移动、中国联通、中国电信等运营商进行深入的探讨合作，当前已经进入了测试阶段。”
　　
　　移动运营商作用不可替代

　　移动支付不仅可以为移动运营商带来增值收益，也可以为银行和金融系统带来中间业务收入。

　　从行业间整合需求的角度来看，对银行而言，其机会与挑战就在于将其现有的服务连接到移动设备上去。银行拥有以现金、信用卡及支票为基础的支付系统，并在重要的相关服务中占据垄断地位。然而，如果移动运营商准备建立自己的支付网络，那么银行与信用卡协会在移动支付时代将失去中间人的位置。事实上，虚拟钱包包括结算卡、预付卡、收费卡及非银行的信用卡。在这种前提下，移动运营商可以提供鉴定、清算和清偿服务，即通过移动电话直接向消费者发购物账单。

　　对移动网络经营商而言，应尽快开发出能增加消费者使用量及建立忠诚度的业务，只靠移动支付业务的开展可能会耗费大量时间。在这个领域，银行拥有移动业务经营商所缺乏的现有支付体系的入口、精确的信用管理技巧以及消费者在进行支付时所信任的品牌名称。如果银行提供经验及经营领域，移动运营商提供管理及引导消费者行为，一种互补性的关系将会形成。事实上，这种关系很可能带来一场革命性的变革，使得移动支付在大量交易中成为支付手段的首选，包括在各个零售点。这样，移动经营商平均用户消费值将会有一个显著的提高。

　　总之，移动支付不仅可以为移动运营商带来增值收益，也可以为银行和金融系统带来中间业务收入。要推动移动支付业务的发展，必须构建一个由移动运营商、移动支付平台运营商、行业商户、银行、最终用户等环节组成的良性循环产业价值链，产业链上所有参与者需要共同努力。(RFID世界网编辑整理)