移动支付为信用卡行业发展带来机遇

　　国家在“十二五”期间提出的加快转变经济发展方式和经济结构调整，以及大力倡导消费金融都为信用卡行业发展带来机遇。商业银行如何把握时机，进行突破创新将是赢得未来的关键。

　　推动移动金融  开创支付新体验

　　随着科技发展，移动互联网时代已愈来愈近。2011年全球移动支付市场规模已经达到2400亿美元，每年以40%到50%的速度激增，预计2015年将达到10000亿美元。截至2012年6月，全国手机网民规模已迅速扩大至3.88亿，中国的移动支付市场规模今年将达到900亿元，2013年则有望突破2000亿元大关。支付平台正呈现更为多元化的趋势，第三方支付每年以200%的速度增长，目前交易额已突破2万亿。随着智能终端的日益普及，移动互联网勿庸置疑已成为未来的发展趋势，而移动支付的需求将对信用卡的营销创新，产品结构优化，进而做大消费金融，推动内需起到极大推动作用。

　　浦发银行依托与中移动的战略合作较早地在移动支付领域进行积极探索，我们已初步实现信用卡与手机的合二为一，并建立起一套较为全面的账户体系。在我行与国际知名调研机构——尼尔森公司开展的移动手机支付产品的调研结果也验证了移动支付势不可挡的发展趋势。88%的受访客户认可移动手机支付功能，其中表示愿意申请产品的客户高达97%。特别是31岁到40岁、使用中移动全球通服务、已拥有一定经济基础的都市白领们对于快捷的支付功能、便捷的手机充值功能等有着更强的吸引力。同时，在卡片发行、推广、接受市场检验的实践中也发现，移动支付功能受到年轻族群的追捧，接受度喜爱度较高。虽然市场上也有观点认为相关发展还为时过早，但我们认为如果要占据主动，就必须承担一定的创新风险，需要投入力量对市场进行培育。随着手机支付平台的逐渐整合，NFC手机技术的进一步完善，更多便民功能的加载，以及银联对受理环境的改造，移动支付必将迎来更加广阔的市场，它将改变原有的消费习惯，并将形成一种全新的生活方式。

　　发展消费金融  促进消费新增长

　　信用卡产品作为消费金融领域的一股重要力量，对拉动内需、刺激消费起到了关键作用。浦发银行信用卡中心是在国内较早探索和发展新型个人消费金融模式的金融机构之一，我们借鉴国际上的相关经验，积极推行消费金融产品创新，在业内率先推出多项创新信用卡消费金融产品，包括国内首个基于信用卡的个人小额信贷业务——电话现金分期业务，以及不限商品及商户的“自由分期付”产品。同时围绕客户需求，已形成较为完整的消费金融产品体系。

　　从近几年的发展实践来看，这些消费金融产品极大地挖掘并推动了装修、教育、结婚、购物、旅游等主要消费领域的需求，同时借助于信用卡的专业授信平台，银行进行批量化管理和作业，对于借贷人的需求及贷后跟踪也可有更直观的监控反馈，确保了持卡人信用风险的实时更新和款项的良好回收。

　　通过大力推动消费金融业务，不仅有效提升持卡人的用卡率及忠诚度，为持卡人日常生活提供金融便利，同时凭借信用卡丰富的支付模式，银行专业化的管理运作，合理引导并扩大了消费，带动了周边上下游产业的联动发展，形成良性循环，对做大内需市场具有实际意义。未来，我们将进一步抓住移动互联的发展趋势，创新产品种类，丰富受理渠道，提供更为便捷的使用平台，例如开发手机终端APP分期、第三方支付或ATM等终端分期渠道，打造一体化网上商城，提升客户使用体验及便利性，积极推动新一轮消费增长。

　　顺应时代发展的要求，信用卡行业正在经历着结构转型、产品的不断创新、消费金融的发展等诸多改变。而信用卡要在未来真正起到启动国内消费的杠杆作用，还需要相关配套机制的支持与完善，例如政策面的大力推动，征信系统的进一步完善，配套的核销机制与风险管理体系等。相信通过各方的努力，中国消费金融市场将进一步茁壮成长，消费者也将从中获得更多更好的服务，这必将有利于达成拉动内需的目标。(RFID世界网编辑整理)