第三届移动支付中国峰会圆满召开

　　由国内领先的行业峰会组织机构IGVision承办，上海现代新兴产业发展研究所主办，Global Platform、NFC Forum、易观商业解决方案等作为支持机构的2012第三届移动支付中国峰会于2012年11月15日圆满落下帷幕。

　　会议从移动支付产业的标准、检测认证、支付安全、技术和解决方案、商业模式、用户体验、发展前景等话题展开讨论。发言人来自包括工信部、中国移动互联网联盟、中国银联、中国电信、中国工商银行、银行卡检测中心、联动优势、中国金融认证中心、易观国际、安唐联动、金雅拓全资子公司Trusted Logic Mobility、惠尔丰、英飞凌、恩智浦半导体、深圳摩佰收、上海复旦微电子等知名机构和企业。共有160多位来自移动通讯运营商、金融机构、政策制定者、第三方支付平台、解决方案供应商、软件开发商、芯片制造商、终端设备商、手机生产商、卡提供商、服务提供商、信息安全技术供应商、咨询公司、投资机构、行业协会和研究机构的企业高层和行业研究人员参加此次峰会。从国内外企业参与的积极程度可以看出，移动支付市场的热情依然，各种创新产品和服务也使移动支付更加有趣并为行业提供了广泛的商业空间。

　　“随时随地、随心支付”是参会嘉宾提到最多也是移动支付领域同仁所共同期待的未来支付。2012 年上半年，手机网上购物用户达37 47 万人，相比2011 年下半年的2347 万，半年规模增长59.7%，成为增长最快的手机应用。手机在线支付应用也得到较快发展，2012 年上半年用户为4440 万人，相比2011 年下半年的3058 万人，半年用户规模增长45.2%，增速远远超过整体网上支付。2012 年期待使用网上银行直接支付和手机上网支付的网民比例分别为42.4%和32.3%，手机上网支付的用户比例与网上银行直接支付的差距大幅缩小。2012 年期待使用手机近端刷卡支付等更便捷的创新移动支付方式的网民比例大幅增长，达到26.2%。业内对移动支付市场非常期待，也因其涉及产业链众多，可以在移动支付市场普及，民众享受支付便捷时，使更多相关企业受益。

　　移动支付应用可谓有众多创新，手机等作为支付终端，可实现如二维码支付、超声波支付、音频视频支付、碰撞支付、NFC支付、SMS支付等。而在应用市场领域备受关注包括，航空、公众交通、公共服务、零售、优惠券、等电子商务和传统零售业。

　　业界广泛关注并激烈讨论的标准、商业主导、安全等问题在此次峰会上也展开了探讨，更多嘉宾认为无论以何标准和主导模式，未来将以消费者和市场来决定移动支付的未来走向。同时，新形势要求产业链各方齐心协力，拓展合作空间，实现支付产业共赢。

　　致力于为移动支付行业的相关人士提供一对一的国际商业交流平台，“移动支付中国峰会”期待未来移动支付市场有广阔发展前景，并为在中国从事移动支付业务的企业和机构助力，携手并进，共同发展!

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　　工信部中国电子技术标准化研究院总工王立建以“标准是移动支付产业、应用、市场发展的保障”介绍了移动支付技术现状、国外标准化情况和国内标准化情况。

　　国家标准制定情况，由国家金卡工程多功能卡应用联盟成立，中国银联作为移动支付标准工作组组长单位，中国移动、中国电信、中国联通、中国电子技术标准化研究院为副组长单位的移动支付标准工作组经过多次会议讨论、意见征求、修改完善，专家审查等。

　　2012年4月，全国信息技术标准化技术委员会秘书处组织了移动支付标准的审定会，通过了专家审查。

　　2012年6月，编制组按照专家意见对送审稿进行修改完善，形成报批稿。

　　2012年8月，提交全国信标委审批。

　　2012年9月，全国信标委成员单位投票表决通过。

　　目前正在整理材料上报国标委。

　　人民银行也在组织制定一系列相关行业标准，对移动支付相关技术和应用要求进一步细化，目前分为以下几类标准：应用基础类标准、联网通用类标准、设备类标准和应用类标准、安全保障类标准。

　　新加坡资讯通信发展管理局(IDA)中国区区长庄庆维先生，在峰会上发表了“新加坡智慧城2012：’掌上智慧’开启未来新加坡便捷生活”的主题演讲，向出席的业内高层和代表介绍了新加坡在移动支付产业的成功思路和商业模式：

　　1. IDA的主要职责是为政府开展资讯通信方面的总体规划、项目管理、系统执行与应用。

　　2. “智慧国2015”的愿景是将新加坡打造为一个以资讯通信为驱动的智能化国度和全球化都市。

　　3. IDA通过“合作征求计划”携手业界部署NFC基础设施，2011年10月，宣布采用由金雅拓(Gemalto)领衔的七家公司(包括金雅拓、Citibank、DBS、ezLink、M1、SingTel及Starhub等)组成的财团所提交的建议，目标是：a)建立一个可互通、安全、可扩展的NFC基础设施;b)打造一个活力的、可持续的多应用NFC环境;c)促进商家和顾客广泛使用NFC移动服务。实现：a)开发接入的TTP基础设施完成部署，可向所有移动用户提供安全可靠的NFC服务;b)开通三项基于非接触式电子钱包应用标准(CEPAS)、万事达(MasterCard)信用卡及预付卡模式的支付服务;c)通过现有的非接触付费终端，实现在30,000个零售店购物或搭乘公共交通，刷NFC手机即可付款。

　　据庄庆维先生透露，新加坡移动支付产业的由IDA作为政府部门牵头和主导，提出计划和项目细则，以招标的形式鼓励和邀请企业加入，并与新加坡陆路交通管理局(LTA)等政府部门、银行与发卡机构、增值服务供应商等合作，推动移动支付产业在新加坡的部署和发展。

　　中国银联移动支付部调研体验室高级主管程东升介绍了银联移动支付发展思路和发展情况。

　　他表示中国银联自2002年正式进入移动支付领域，并以坚持金融业与通信业的合作互补、坚持联网通用的基本原则、坚持远程和现场统筹发展为业务发展思路。积极展开与通信运营商、银行及行业的合作，并响应国家建设农村金融市场的政策，开展农村手机支付试点工作。最后，程东升先生表示移动支付发展趋势逐渐明朗，新形势要求产业链各方齐心协力，拓展合作空间，银联愿与产业各方携手并进，共同发展。

　　联动优势电子商务有限公司支付产品及运营部总监兼无线支付业务中心总监刘晓东先生发表“一站式移动支付解决方案”的演讲。联动优势科技有限公司中国移动、中国银联于2003年发起成立，后于2011年成立联动优势电子商务有限公司统筹联动优势旗下支付业务。

　　他表示移动互联网将呈爆炸性发展，易观智库最新发布的数据显示，2011年Q1，中国移动互联网用户达3.43亿人，环比增长19%，相比去年同期呈现66.5%增长速度，2012年将达到5.62亿规模。同时，Yankee Group预测，2015年全球移动交易的价值将从2011年的2410亿美元增长到1万亿美元以上，复合年增长率为56%。移动支付用户量与市场规模增长迅速，移动终端网上支付用户数将在年底超过短信支付用户，随着近场支付标准的确定近场支付用户将显著增加。联动优势的一站式移动支付解决方案是为有移动支付需求的商户提供可选择的完善的支付能力，包括丰富的支付通道、注册接入、营销资源、应用模块、终端覆盖、资金清结算等模块。刘总表示欢迎业内各界光临联动优势的移动支付体验现场。

　　中国工商银行上海市分行电子银行部副总经理赵瑜女士在发表演讲“移动支付给商业银行带来的机遇”时表示，移动支付在我国虽然起步较晚，但近几年随着网络的普及、移动终端的更新以及用户接受度的提升，同时在电信运营商、银行及第三方服务提供商的大力推动下，移动支付业务呈现出快速发展的趋势。

　　移动支付商业运营模式也分为三种：以金融机构为主体、以移动运营商为主体和以第三方支付平台为主体。在移动支付应用中，支付方式分为远程支付和近场支付。业界近期，2011年11月22日，工行推出“工银移动银行”：涵括了工商银行的短信手机银行、WAP手机银行、iphone手机银行、ipad个人网银等一系列移动金融产品。2012年6月，工行首家推出了“工银闪酷卡”。2012年9月18日，招行联手HTC，推出国内商业银行新标准下的首款移动支付产品招行“手机钱包”。2012年10月18日，第三方支付“一哥”支付宝，也发布了其移动支付产品“超级支付”。在谈到商业银行眼中的移动支付时，她说到，商业银行比较关注：安全性——安全不仅是银行考虑的第一要素，也是客户考虑的重要方面;客户体验——如何将移动支付与客户的生活紧密结合，将是引导其发展的指南针。她认为推动移动金融发展对商业银行具有重要意义，如推动了商业银行的业务创新、转变了商业银行的营销模式、并提升了商业银行客户服务内涵。同时，商业银行在未来移动支付领域又面临诸多挑战，如客户要求日益增长、安全控制有待加强、法律政策不够明晰、合作深度函待提升、用户习惯尚未养成等，并提出了商业银行该如何应对和改善的策略。

　　易宝支付的高级副总裁及共同创始人余晨先生，以“聚焦航空购票手机支付”作为成功案例分析移动支付产业未来发展。

　　在航空领域，易宝支付在航空公司手机客户端的合作交易量占有率超55%。二维码结合手机支付，未来旅客可实现手机订票、手机支付、免登机牌等。目前，美联航空推出的客户端，包括订票、支付、航班信息、地图、免登机牌、积分等一站式用户体验。

　　移动支付作为新兴的支付方式，创新无穷，余总又在峰会上为大家分享了一些非常有趣的手机支付方式，如：Kuapay的手机二维码支付，商家仅需扫描需要支付卡号的二维码便可完成支付;FaceCase的面部识别支付系统，商家只要有POS系统便可链接FaceCase的用户程序界面实现面部识别支付;Card.io可以用手机摄像头自动读取银行卡号，结合自身网络刷卡金流机制，可完成交易;还有Zoosh的超声波付款方案，只要直接用手机内建的麦克风以及喇叭就能实现支付功能;Paypal也推出了通过手机碰撞实现近距离小额转账，其原理是通过LBS+重力感应+Wifi。

　　茶歇期间，深圳摩佰收公司为代表展示了其移动支付的解决方案和应用程序。有趣的是其创业团队和管理层大多具有国际多文化背景，通英语、中文、法语、越南语等，可以看出国外在手机支付领域也同样受到关注和充满热情。

　　其主要将越来越普及的苹果手机、iPad、平板电脑、智能手机等作为受理的终端，用户可实现B2B、B2C、C2C等各种直接交易、远程交易、零售快速支付等。在安全方面，摩佰收通过云技术系统将信息存储在云端，从而保护账号持有人的信息安全。而其包括虚拟信用卡、定位系统、账单管理、支付可实现AA制、增加消费、货币兑换等，另外，也如各位嘉宾分析的中国市场特点，优惠券(电子票)等是未来中国消费者倾向或更感兴趣的卖点之一。诸多发言人讲到，双十一光棍节那天，由于店铺的显示促销，淘宝一天的交易量达到900多万笔，交易金额达到191亿元，手机端淘宝访问人数与PC端访问人数的比例是1:3，与去年1:5有了很大增长。

　　安唐联动的展台前也受到大家的特别关注。据悉，其2011年进入中国市场，目前已与联动优势、中国普天、科大宏威、我中啦、KO电影等企业形成合作伙伴。其在瑞典及国外的成功也为打开中国市场积累了丰富的技术和经验，并特意在瑞典取景为本次峰会拍摄宣传短片介绍其服务和未来移动支付前景。

　　在“消费者移动支付的习惯培养、移动支付市场领域反馈、市场策略、用户体验等”为主题的小组讨论中：

　　易宝支付余总表示从行业电子化的普及程度、安全性、可操作性等分析，并结合携程网的用户购票习惯，据统计携程网大多数用户以电话购票，而此类电话购票用户又有多半在旅程中，即其购票习惯极其利于接受未来的移动支付方式，因此，表示航空购票仍为目前中国移动支付的较大市场领域。

　　中国电信天翼电子商务上海分公司副总经理陈建立认为，从市场需求角度来看，涉及民生及公共事业缴费等也是非常重要的移动支付市场。如水电煤缴费、交通罚款、话费充值、电影票、游戏快充、汽车票等。

　　新加坡资讯通信发展管理局(IDA)中国区区长庄庆维先生在谈到新加坡目前移动支付市场应用领域时表示，新加坡目前移动支付应用最广的还是公交、地铁、出租车等公共交通领域。

　　中国金融认证中心移动银行安全专家李达先生在会议上发表了“强化安全之路 为移动支付保驾护航”的演讲。

　　中国金融认证中心是经人民银行和国家信息安全管理机构审批成立，1999 人民银行联合14家全国性商业银行共同建立，2004年3月并入中国银联，建立企业机制。中国金融认证中心通过移动安全控件、SCAP证书应用、SIM卡证书应用等解决方案确保移动支付过程的安全。其交易授权服务平台TAP(Transaction Authorization Platform)具有以下几个服务特点：1. 不可抵赖性 - CFCA的数字证书认证服务按中国电子签名法，所签文件及交易具有法律依据，双方不可抵赖，可大大减少‘退单’及‘拒付’情况;2.安全支付 - 基于SIM卡提供的TAP服务采用独立、授权的加密短信通道，同时SIM卡中私钥主题无法导出、伪造、使用户签名变得唯一;3.便捷安心 - 基于短信的TAP服务能够为银联用户提供最方便、及相对动态令牌要安全、权威的远程交易授权用户体验。截止2012年6月，CFCA总的证书累计发放量已经超过两亿张。

　　安唐联动商务发展总监兼首席运营官Elin Haren女士以“移动支付——支付方式的又一次变革”作为此次峰会的演讲题目。

　　Accumulate于2004年在瑞典斯德哥尔摩成立，历经7年的市场经验积累，2011年在北京成立安唐联动，作为在亚洲的实体公司。作为国际移动安全领域领先的技术提供商，Accumulate在国外已有诸多成功案例和项目，如WyWallet(瑞典MNO合资) – 全面移动支付方案的引领者;Borica Bankservice – 树立了保加利亚的Pera移动支付标准;NCB – 将第二代手机银行推广至沙特阿拉伯;PKO – 树立波兰的Pera移动支付标准;贝宝 – 通过Pera移动技术实现近场支付功能等。

　　最近在中国深圳的“深圳通”项目，包括研发移动商圈平台，提供移动进程及远程支付服务。“深圳通”作为商圈应用平台，除了拥有对一卡通进行空中圈存的便民功能，更汇集了众多线上远程消费业务，如酒店、机票预订，电影购票等。

　　全球电子支付交易技术的领导者和提供商，惠尔丰电子支付解决方案咨询师章旭的演讲也颇受关注，惠尔丰2011年销售额13亿美元，全球市场支付系统安装量超过2000万台。

　　章旭认为，没有手机就没有移动商务，而没有受理终端就没有移动支付。其在伦敦、纽约等地铁有诸多移动支付应用案例，在商业零售业又与悉尼曲棍球场及足球馆推出场馆零售和快餐店应用等，在纽约将移动支付应用到出租车，推出了出租车非接触支付方案。惠尔丰在创新移动支付领域，为AT&T、Verizon、T-Mobile联盟成立的ISIS布放NFC终端全面集成移动商务应用，并为Google Wallet提供4万台终端支持Google的移动支付应用，在欧中、中东、亚洲许多项目在开发进行中。创新移动支付终端将为未来移动支付的受理环境带来变革。

　　英飞凌集成电路(北京)有限公司吴庆刚先生也从芯片生产商的角度发表了对移动支付市场趋势的演讲。

　　他指出，对于市场变化迅速的移动支付产品市场，一般芯片掩膜周期约为三个月，或在应对市场变化略不足并造成竞争风险，如最终测试失败，又将花费上倍的时间成本。因此掩膜的周期、安全、灵活性显得尤其重要，英飞凌的“凌捷掩膜”技术，可大大降低时间成本和市场风险，“凌捷掩膜”技术已通过EMVCo和CC EAL 5+ (高级)在内的最严格的安全标准的认证，也得以在世界各地的安全产品中广泛应用。

　　作为本土芯片生产商，上海复旦微电子技术总监李蔚在演讲时提到，2012年移动支付标准陆续出台，2012Q1 - 基于射频的移动支付国标送审报批;2012Q2 - 中行召集业内专家齐聚北京，编制移动支付行业规范;2012Q3中移动颁布《移动终端应用集成能力技术规范-NFC分册》;基于NFC技术的移动支付终端机卡片产品将在2013年爆发。

　　李总认为，在NFC功能实现中，以卡片功能实现的难度最高，因涉及其兼容性、安全性、多应用等。而卡片发行商的角色更为重要，同时手机需要一种更灵活的架构方案以满足通天的市场应用需求。目前有包括贴片卡、金融双界面电信卡、苹果配件、纯远程SIM卡、音频类配件、金融智能Micro SD卡等以实现手机支付功能。谈到卡片应用时，他讲到，一卡多用是业界持续努力的发展方向。如：中移动SIM卡要求加载CMS2AC平台(China Mobile Security and Multi-Space Application Card - CMS2AC是在Global Platform规范基础上的细化和完善，java是实现卡片应用的基础技术)，支持一卡多用，并出租卡空间给合作伙伴。 但一卡多用的实施需要跨越技术和商务门槛。现阶段移动支付可以通过多卡多用牧师加速一卡多用推进，实现多种产品形态选择和多种业务模式选择。

　　上海复旦微电子也因此与合作伙伴开发了一款NFC手机“SMAP一机通”。实现SIM卡、SD卡、交通卡等的一机多卡，多卡多用功能。SMAP (Smart Mobile Application Platform)是复旦微电子开发的面向移动非接触应用的完整解决方案。他谈到，SMAP解决方案是NFC实现方案的一种，但SMAP解决方案更加关注智能卡产业和手机产业融合带来的复杂因素，更关注应用实现上特别是中国智能卡行业应用实现上的现实问题，如NFC功能的优化和增强、灵活的架构、平衡各参与方的利益、平滑兼容已存在智能卡应用环境等。而未来，SMAP将面向更广阔的包括非手机市场的应用。

　　金雅拓全资子公司Trusted Logic Mobility大中华区手机事业发展部Karl J. Weaver(魏卡尔)作为两天会议的大会主席，同时也作为主题发言人讲述了移动支付及手机安全的话题：“如何通过TEE(Trusted Execution Environment)安全技术实现手机支付保护在移动金融服务的安全平台”。

　　Karl认为智能手机至2015年将达到75%的年增长率，在他援引的一份2011三季度Gartner的数据中显示，安卓系统2015年全球市场的占有率将由现在的42.4%增长至50.3%甚至更高。随着智能手机及电子商务推广和普及，更多的创新服务将面向市场，而新的服务、用户体验及安全需要做到平衡。杀毒软件可以保障安全，但做不到100%的安全，另外黑客的侵入等也将造成用户的资金损失。

　　作为为全球主流手机和电脑厂商提供安全服务的Trusted Logic Mobility，包括Motorola、HTM、Samsung、Sony Ericsson、ASUS、Toshiba、Panasonic等都在使用其服务。其TEE也由最早为数字媒体提供版权保护服务，逐渐延伸至手机金融服务、内容管理、数据保护、企业信息安全等领域。在手机金融服务领域，TEE是以保护应用程序的安全来保障用户的使用安全，其原理是将企业开发的应用程序置入TEE平台的防火墙，所有数据、运算、存储等都将受到保护，从而保障手机支付安全和用户资金安全。

　　最后会议邀请了上海复旦微电子总经理助理刘以非、中国金融认证中心熊帅、恩智浦半导体余新浪及惠尔丰公司章旭与参会代表以小组讨论的形式探讨“基于NFC的移动支付离我们有多远?”

　　上海复旦微电子刘总调侃的说，复旦微电子从2005年开始涉足NFC领域，至今整个研究团队都可以背一座NFC的墓碑了。大家都看好移动支付及基于NFC技术的移动支付，但移动支付应用涉及的面比较广，从芯片、卡片、手机终端、POS终端到后台应用管理、发行和密钥系统、清分结算系统等，牵涉到产业链诸多环节，因而在完整解决方案方面充分考虑商务模式的灵活性，才可能适应市场上的需求。现阶段各种过渡性的产品如拉卡啦、盒子支付的刷卡器等。

　　现场企业代表也提出蓝牙技术的竞争力是否也是不错的支付通信方式时，Karl及台上嘉宾均表示未来必然是NFC的市场，蓝牙和NFC技术是可以结合使用使支付更加便捷，同时NFC技术可以提高传输速度弥补蓝牙的不足。

　　另有代表提问表示，基于NFC的应用很少，觉得目前NFC是技术人员的玩乐，而普通大众和市场却不是那么有趣。NXP公司余新浪答道，目前市场上基于NFC技术的应用程序已有100多个，未来基于NFC技术的新浪微博、携程、大众点评等或都将成为现实。产业链需要各位同仁的协力合作，另外也需要更好平台开发出来得以应用和普及。