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银行芯片卡在穗推广有点冷
作者：张潇 罗育冬
来源：新快报
日期：2012-08-08 08:48:33
摘要：磁条卡频遭克隆、盗刷的事件，令安全性更高的芯片卡普及呼声越来越高。央行更规定从明年1月1日起，全国性商业银行均应开始发行金融IC卡（芯片卡）。然而，记者近期在广州市场调查发现，尽管已推广多年，但目前只有工商银行、建设银行和交通银行可开办芯片储蓄卡。
磁条卡频遭克隆、盗刷的事件，令安全性更高的芯片卡普及呼声越来越高。央行更规定从明年1月1日起，全国性商业银行均应开始发行金融IC卡（芯片卡）。然而，记者近期在广州市场调查发现，尽管已推广多年，但目前只有工商银行、建设银行和交通银行可开办芯片储蓄卡。虽然也有银行为推广芯片卡免去了数十元的开卡费用，但市民开办芯片卡的热情依然不高。而且目前受限于系统升级及ATM等终端设备改造，芯片卡在使用中依然存在诸多不便。
1
明年元旦芯片卡需全面上市
银行卡被克隆、盗刷的事件频发，也引发了市民对于银行安全性的质疑。目前市民手中的银行卡，绝大部分都是传统的磁条卡，就是在塑料的卡片背后有一道磁条，里面记录了银行卡的编号、卡号。“磁条有点像磁带，可以反复涂写，但也容易被读写，加密性差，很容易被复制。”有银行技术部人士告诉记者，相比之下，央行正在大力推广的芯片卡的确安全很多。
所谓芯片卡，也叫做金融IC卡，是以芯片作为介质的银行卡。芯片卡容量大，可以存储密钥、数字证书、指纹等信息。“卡片的信息被写在芯片里，要读取或写入都要受到密钥的保护，我还没听说过芯片卡被复制的案例。”上述人士表示。
而根据央行此前发布的《关于推进金融IC卡应用工作的意见》（以下简称《意见》），2013年1月1日起全国性商业银行均应开始发行金融IC卡，2015年1月1日起在经济发达地区和重点合作行业领域，商业银行发行的、以人民币为结算账户的银行卡均应为金融IC卡。
2
有银行为推广免费办卡
虽然芯片卡的安全性更受推崇，但在多年推广之后，芯片卡的普及仍才起步。记者近日走访了广州各家银行发现，目前仅有工商银行、建设银行和交通银行可以开办芯片储蓄卡，而工商银行、中国银行和浦发银行可以开办芯片信用卡。
相比磁条储蓄卡5元的工本费，芯片储蓄卡的成本提高了不少。除芯片卡发行量最大的工商银行收费5元外，建设银行和交通银行的芯片储蓄卡开卡工本费高达40元和20元。不过，两家银行都表示因银行推广芯片卡，目前免收工本费。
“具体的免费期不清楚，但短期内肯定是不收钱的。”交通银行的工作人员对记者表示。不仅工本费更高，如果丢卡后补办费用也高于磁条卡，工商银行最低要15元，而建设银行和交通银行挂失补卡分别需要费用40元和30元。
记者也尝试着办理了一张芯片卡，整个申请流程与普通办卡业务没有区别，只需要填写相关资料和提供身份证及复印件，唯一的区别是在表格上方的卡种选择处要在“IC卡”前的小方格打钩。几分钟后，记者就拿到了这张芯片储蓄卡，与磁条卡的唯一不同是在卡片正面的左端多了一小块芯片。
不过，记者在调查时也发现，并没有市民主动询问办理芯片卡的开办事宜。银行方面也坦言，现在很少有顾客会主动升级磁条卡为芯片卡。目前银行的推广也主要是针对普通顾客的新增业务。
3
目前使用仍有诸多限制
虽然在办理芯片卡时，银行网点工作人员强调该卡的安全性更高，但记者也发现，受限于系统升级及终端设备的改造问题，芯片卡在实际使用时依然有诸多限制。
例如，上述三家银行的芯片储蓄卡都不能与存折挂钩，原有的磁条卡如果想更换为芯片卡则需要更换卡号。此外，建设银行的芯片储蓄卡不支持公积金入账，也不支持代发工资。
此外，银行工作人员也告诉记者，现在各家银行推出的芯片卡都是复合芯片卡，而非纯芯片卡。除了卡正面的芯片外，卡背面也依然有磁条。“这主要就是为了适应终端设备，因为很多的ATM机和POS机都还不能识别芯片卡，在不能识别芯片卡的终端上，就要通过磁条来识别。”某银行的芯片卡推广小组负责人告诉记者，复合卡并不会影响芯片卡的安全性，“现在业内推广的是2.0芯片，卡片的信息实际还是读写在芯片上的。”
昨日，记者带着自己开办的芯片卡也走访了广百百货、天河城、广州购书中心、好又多超市等消费场所，售货员都表示可以刷芯片卡。在好又多超市，收银台为芯片卡提供了专门的POS终端，与磁条卡的刷卡不同，芯片卡使用时需插入机器后输入密码进行支付。
4
广州近四成ATM还待改造
因为从明年起各全国性商业银行都要发行芯片卡，因此记者也了解到，不少银行都加快了芯片卡的推进工作。例如，兴业银行的客户经理就告诉记者，虽然芯片卡还未上市，但已经在进行内部试用，预计不久会先发行芯片信用卡。而也有几家广州的银行表示，目前行内都成立了芯片卡推广小组，主要处理芯片卡上市的事情。
从推广情况来看，银行卡的“换芯”已全面展开，但在向普通市民普及芯片卡的优势同时，如何尽快完善配套是当务之急。而根据央行发布的《意见》，今年年底前，全国性商业银行的ATM要全部可以受理芯片卡。
对此，广东银联方面向媒体披露的数据显示，目前广东全省已累计发行PBOC2.0标准IC卡（2.0芯片卡）近400万张，超市、便利店等场所共布放非接触式应用受理终端逾31万台。目前广东所有的POS机已全部改造完毕，很多也能接受非接触式的嘀卡支付，62%的ATM已改造完成，可受理芯片卡，年底全部ATM都将改造完毕。
“现在我们的ATM都在陆续改造，推广芯片卡对银行来说是很大一笔费用，因为银行要负担换卡、ATM改造和系统升级。”有银行业内人士对记者坦言，一张磁条卡成本在1元以下，但芯片卡成本要20元左右，因此如何定价也是问题。“我们也要看同业如何设定工本费。高了，客户不接受；低了，银行太亏本。发行量小还可以免费，如果全面普及就是一个很大的问题了。”
芯片卡对比磁条卡的优势
●优势1：在安全性方面，据了解，世界还没有出现芯片卡被克隆的情况。
●优势2：在功能方面，由于IC卡容量大，所以其不仅具有普通磁条银行卡的所有金融功能，还能根据需要开发多种功能。比如可以作门禁卡、积分卡、会员卡等，可完全实现钱包瘦身。
●优势3：在支付方面，其电子现金功能，相当于在银行卡中另设立一个电子钱包。据悉，在小额支付时，可以提供脱机交易，且无需插卡刷卡、输密码，只要在POS机上轻轻“一拍”，便能完成一定限额以下的支付。
广州各银行芯片卡业务情况
银行 芯片储蓄卡 芯片信用卡 备注
中国银行 无 普通信用卡无芯片卡，只有白金卡和国际卡带芯片 信用卡无开卡费
工商银行 有，工本费 5 元，年费 10元 有，免工本费 无
建设银行 有，工本费 40 元，年费 10 元 无 现在办理芯片卡免工本费
交通银行 有，工本费 20 元，年费 10 元 无 现在办理芯片卡免工本费
农业银行 无 无 广东省内暂无
浦发银行 无 有信用卡金卡/白金卡类芯片卡，年费分别为 180 元和 360 元 无
兴业银行 无 无 已在内部试用芯片卡，预计不久可推出
邮储银行 无 无
广州银行 无 无
华夏银行 无 无
招商银行 无 无
广发银行 无 无
光大银行 无 无
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明年元旦芯片卡需全面上市
银行卡被克隆、盗刷的事件频发，也引发了市民对于银行安全性的质疑。目前市民手中的银行卡，绝大部分都是传统的磁条卡，就是在塑料的卡片背后有一道磁条，里面记录了银行卡的编号、卡号。“磁条有点像磁带，可以反复涂写，但也容易被读写，加密性差，很容易被复制。”有银行技术部人士告诉记者，相比之下，央行正在大力推广的芯片卡的确安全很多。
所谓芯片卡，也叫做金融IC卡，是以芯片作为介质的银行卡。芯片卡容量大，可以存储密钥、数字证书、指纹等信息。“卡片的信息被写在芯片里，要读取或写入都要受到密钥的保护，我还没听说过芯片卡被复制的案例。”上述人士表示。
而根据央行此前发布的《关于推进金融IC卡应用工作的意见》（以下简称《意见》），2013年1月1日起全国性商业银行均应开始发行金融IC卡，2015年1月1日起在经济发达地区和重点合作行业领域，商业银行发行的、以人民币为结算账户的银行卡均应为金融IC卡。
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有银行为推广免费办卡
虽然芯片卡的安全性更受推崇，但在多年推广之后，芯片卡的普及仍才起步。记者近日走访了广州各家银行发现，目前仅有工商银行、建设银行和交通银行可以开办芯片储蓄卡，而工商银行、中国银行和浦发银行可以开办芯片信用卡。
相比磁条储蓄卡5元的工本费，芯片储蓄卡的成本提高了不少。除芯片卡发行量最大的工商银行收费5元外，建设银行和交通银行的芯片储蓄卡开卡工本费高达40元和20元。不过，两家银行都表示因银行推广芯片卡，目前免收工本费。
“具体的免费期不清楚，但短期内肯定是不收钱的。”交通银行的工作人员对记者表示。不仅工本费更高，如果丢卡后补办费用也高于磁条卡，工商银行最低要15元，而建设银行和交通银行挂失补卡分别需要费用40元和30元。
记者也尝试着办理了一张芯片卡，整个申请流程与普通办卡业务没有区别，只需要填写相关资料和提供身份证及复印件，唯一的区别是在表格上方的卡种选择处要在“IC卡”前的小方格打钩。几分钟后，记者就拿到了这张芯片储蓄卡，与磁条卡的唯一不同是在卡片正面的左端多了一小块芯片。
不过，记者在调查时也发现，并没有市民主动询问办理芯片卡的开办事宜。银行方面也坦言，现在很少有顾客会主动升级磁条卡为芯片卡。目前银行的推广也主要是针对普通顾客的新增业务。
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目前使用仍有诸多限制
虽然在办理芯片卡时，银行网点工作人员强调该卡的安全性更高，但记者也发现，受限于系统升级及终端设备的改造问题，芯片卡在实际使用时依然有诸多限制。
例如，上述三家银行的芯片储蓄卡都不能与存折挂钩，原有的磁条卡如果想更换为芯片卡则需要更换卡号。此外，建设银行的芯片储蓄卡不支持公积金入账，也不支持代发工资。
此外，银行工作人员也告诉记者，现在各家银行推出的芯片卡都是复合芯片卡，而非纯芯片卡。除了卡正面的芯片外，卡背面也依然有磁条。“这主要就是为了适应终端设备，因为很多的ATM机和POS机都还不能识别芯片卡，在不能识别芯片卡的终端上，就要通过磁条来识别。”某银行的芯片卡推广小组负责人告诉记者，复合卡并不会影响芯片卡的安全性，“现在业内推广的是2.0芯片，卡片的信息实际还是读写在芯片上的。”
昨日，记者带着自己开办的芯片卡也走访了广百百货、天河城、广州购书中心、好又多超市等消费场所，售货员都表示可以刷芯片卡。在好又多超市，收银台为芯片卡提供了专门的POS终端，与磁条卡的刷卡不同，芯片卡使用时需插入机器后输入密码进行支付。
4
广州近四成ATM还待改造
因为从明年起各全国性商业银行都要发行芯片卡，因此记者也了解到，不少银行都加快了芯片卡的推进工作。例如，兴业银行的客户经理就告诉记者，虽然芯片卡还未上市，但已经在进行内部试用，预计不久会先发行芯片信用卡。而也有几家广州的银行表示，目前行内都成立了芯片卡推广小组，主要处理芯片卡上市的事情。
从推广情况来看，银行卡的“换芯”已全面展开，但在向普通市民普及芯片卡的优势同时，如何尽快完善配套是当务之急。而根据央行发布的《意见》，今年年底前，全国性商业银行的ATM要全部可以受理芯片卡。
对此，广东银联方面向媒体披露的数据显示，目前广东全省已累计发行PBOC2.0标准IC卡（2.0芯片卡）近400万张，超市、便利店等场所共布放非接触式应用受理终端逾31万台。目前广东所有的POS机已全部改造完毕，很多也能接受非接触式的嘀卡支付，62%的ATM已改造完成，可受理芯片卡，年底全部ATM都将改造完毕。
“现在我们的ATM都在陆续改造，推广芯片卡对银行来说是很大一笔费用，因为银行要负担换卡、ATM改造和系统升级。”有银行业内人士对记者坦言，一张磁条卡成本在1元以下，但芯片卡成本要20元左右，因此如何定价也是问题。“我们也要看同业如何设定工本费。高了，客户不接受；低了，银行太亏本。发行量小还可以免费，如果全面普及就是一个很大的问题了。”
芯片卡对比磁条卡的优势
●优势1：在安全性方面，据了解，世界还没有出现芯片卡被克隆的情况。
●优势2：在功能方面，由于IC卡容量大，所以其不仅具有普通磁条银行卡的所有金融功能，还能根据需要开发多种功能。比如可以作门禁卡、积分卡、会员卡等，可完全实现钱包瘦身。
●优势3：在支付方面，其电子现金功能，相当于在银行卡中另设立一个电子钱包。据悉，在小额支付时，可以提供脱机交易，且无需插卡刷卡、输密码，只要在POS机上轻轻“一拍”，便能完成一定限额以下的支付。
广州各银行芯片卡业务情况
银行 芯片储蓄卡 芯片信用卡 备注
中国银行 无 普通信用卡无芯片卡，只有白金卡和国际卡带芯片 信用卡无开卡费
工商银行 有，工本费 5 元，年费 10元 有，免工本费 无
建设银行 有，工本费 40 元，年费 10 元 无 现在办理芯片卡免工本费
交通银行 有，工本费 20 元，年费 10 元 无 现在办理芯片卡免工本费
农业银行 无 无 广东省内暂无
浦发银行 无 有信用卡金卡/白金卡类芯片卡，年费分别为 180 元和 360 元 无
兴业银行 无 无 已在内部试用芯片卡，预计不久可推出
邮储银行 无 无
广州银行 无 无
华夏银行 无 无
招商银行 无 无
广发银行 无 无
光大银行 无 无
