移动支付2012：远程为王，近场可待

　　2011年，移动支付发展的“新元年”。中国的移动支付行业在经历了2002年-2010年的沉淀和积累之后，在近场支付与远程支付方面都取得了突出的成绩。对于两大支付模式未来的走向，业内专家认为，2012年将是“远程为王，近场可待”。

　　2011：移动支付元年

　　时隔九年之后，移动支付行业在2011年焕发了全新的生命力。

　　在这个被业内誉为“移动支付元年”的2011年里，移动支付实现了令人瞩目的发展。仿佛就在一夜之间，移动支付伴随着苹果手机、安卓系统席卷了人们的生活，从老牌移动支付企业联动优势的“网银网关支付”、“通信账户支付”到银联的无卡支付，从线上的支付客户端，到线下的条码支付，人们在电视里、广告里随处可见移动支付的产品和宣传。无论是运营商、银联、各大银行，还是各大第三方支付企业，电商企业，移动支付行业的每一个参与者都在摩拳擦掌，抢夺行业发展的制高点。

　　艾瑞咨询数据显示，截至2011年底，中国移动支付交易规模总额将达481.4亿元，同比增长149.4%.移动支付用户规模将突破1.9亿。12月6日，全球知名会计师事务所毕马威的报告也指出：“目前，全球将近四分之一（24%）的用户在购物时使用手机付款，而不是现金和银行卡。”移动支付市场的兴盛，可见一斑。

　　对于2012年移动支付的发展，业内各方一致看好。业内人士指出，在3G网络日益完善，移动终端日益平民化，电子支付日益常规化的环境下，2012年移动支付必将迎来爆发性的增长。咨询公司的一组预测数据也佐证了这一观点，来自艾瑞的观察家指出，中国移动支付交易规模将在2013年底超过2000亿元，移动支付用户规模将达到4.8亿。

　　看似已然明朗的发展态势下，2012年整个移动支付行业发展依然潜伏着许多不确定的因素，如果爆发式增长已然成为行业大势，那么，什么将会是引爆这场增长的“导火索”？

　　近场，远程，谁主沉浮？

　　事实上，移动支付行业并不是一个新兴行业。据了解，早在2002年，国内第一个移动电子商务平台和第一套移动电话自动售货机系统就已经在重庆正式商用。早期的移动支付以远程支付为主，即通过STK、短信、WAP、USSD等方式完成完成远程交易以及时下流行的手机客户端、应用支付插件等内嵌支付平台模式完成远程交易。后期，伴随着RFID技术（射频识别技术）的成熟商用，移动支付的另一个分支——近场支付也逐渐发展起来，2007年6月，也是在重庆，国内第一个非接触式手机钱包业务——“长江掌中行”正式商用，由此移动支付领域远程支付与近场支付两分天下的格局逐渐成形。

　　在之后的9年时间里，行业各方对于近场支付和远程支付的探索从未停止。以老牌移动支付企业联动优势的业务发展为例，移动支付近场与远程两个分支发展的脉络清晰可见：从2003年的短信支付，到04、05年的通信账户支付和手机银行卡支付，再到后期的“手机钱包”、“嗖付”、“资金归集”业务，联动优势与整个移动支付行业一起见证了远程支付从1.0时代（短信、手机网络支付）向2.0时代（客户端、插件支付）的过渡，也见证了近场支付从SIM-PASS，RFSIM到NFC的转换过程。对于何种模式占据了行业发展的主导位置，业内各方莫衷一是。

　　联动优势市场与战略合作部总监凌翔介绍说，目前在整个国际范围内，近场支付与远程支付之争也尚无定论，各国根据国情的不同，倾向于选择不同的支付模式作为主导，从而导致了两种支付方式的不同步发展。例如，在金融发达地区（如欧美国家）的移动支付发展模式以远程支付为主，因为这些国家的信用卡业务较为成熟，基于信用卡的远程支付成为移动支付主流。尽管今年5月GOOGLE钱包的推出让人看到了欧美国家在近场支付领域的新尝试，但截至目前GOOGLE钱包与远程支付新秀SQUARE的业绩数据还是证明了欧美市场远程支付地位的不可撼动。

　　凌翔同时介绍说，与我国比邻的日韩两国选择了迥异于欧美市场的近场支付模式，以日本NTT DoCoMo为例，其提供的手机支付从一项电子货币服务延伸到了信用卡、电子票据（登机或者进入影院的电影票）、合作商家的会员折扣卡及电子钥匙等功能。目前，在韩国moneta和k-merce成为了韩国两大移动支付品牌，占据着韩国移动支付的半壁江山。

　　步入2011年，我国的移动支付在近场与远程两个方面都取得了相应的进展，中国电信的翼支付成为近场支付的典例，而支付宝、银联等推出的手机客户端，联动优势推出的小额支付则成为了远程支付发展的代表。种种现象为2012年移动支付行业的发展平添了多种猜想。

　　2012的中国移动支付行业，近程，远端，谁主沉浮？

　　2012：远程为王，近场可待

　　对于何种支付将成为我国2012移动支付行业爆发式发展的主流，联动优势的市场与战略合作部总监凌翔表示，预判移动支付的发展趋势并非无迹可寻，拨开繁杂的表象，只需要回答三个问题就可以了，这三个问题就是工业和信息化部科技司副司长代晓慧2009年对移动支付行业著名的“三大提问”：支付是否安全？标准是否统一？如何融合合作实现移动支付业务的健康发展？以这三个问题为标准来评估行业现状以及预测2012年移动支付行业的发展，不难得出这样的结论：2012年的中国移动支付行业将是“远程为王，近场可待”。

　　调查数据显示，近七成的手机支付使用者最关注的就是支付的安全性问题。同时有50.5%的被调查者对手机支付的安全性表示怀疑。手机支付的安全性包括技术层面的安全与制度层面的安全两个方面。据了解，一个真正安全的手机支付离不开支付网络与终端的密切配合以及完备支付法律制度的保护。在目前该项法律缺失的状态下，终端与网络的安全性以及对于安全性的感知成为了人们选择不同手机支付模式的出发点。

　　据了解，我国的远程支付经历了9年的发展，目前相关应用与软件的安全性已经经历了初期的应用检验，用户安全体验较高。以联动优势远程支付软件为例，该软件采用SSL加密通信协议确保数据全程加密，同时采取登录超时控制、登录IP变动检测、交易额度限制等多种防护措施。在每笔交易中，增加短信二次验证与确认，有效的保障了资金安全。而近场支付因为面临大规模终端标准化改造的问题，支付的安全性仍待后期验证。

　　除了安全性之外，标准问题始终是制约我国近场支付取得实质性突破的核心问题，目前中国移动主导的我国自主创新的2.4GHz支付标准与银联使用的13.56MHz金融支付标准存在差异，如何抉择尚无明确定论。

　　基于13.56MHz的NFC技术规范是国际移动支付标准，产业链完整，适用于大部分现有的POS终端机，具有较为广泛的市场基础。但缺点是必须更换移动终端，较高的成本制约了终端用户的使用热情。且该项标准的技术核心专利几乎完全为国外控制，高额专利费的支出也是困扰行业各方的问题。

　　基于2.4GHz的RF-SIM技术由移动主导，国内自主研发，用户更换成本小，且可以实现近场与远程的良性对接。但缺陷在于庞大的POS机网络搭建费用以及建设服务后台费用。

　　受标准不统一的制约，短期内近场支付的发展仍然受到一定的限制，不过据业内人士介绍，央行在年底对银行以及第三方支付机构就移动支付标准进行了调研，标准的确定渐行渐近。

　　此外，从促进业内融合合作的角度分析移动支付的发展，不难看出，目前业内在远程支付上的融合合作无论是广度还是深度均要强于近场支付。早在2003年，银联就与中国移动合资成立联动优势科技有限公司，开始了远程支付领域的行业融合合作探索；2009年底，联动优势与中国工商银行、美国运通合作发行了业内第一张移动支付信用卡，全面支持远程支付；2011年远程支付的行业合作更是突飞猛进，银联推出了无卡支付，与各大银行在远程支付领域实现深度合作；同一时期，支付宝与各大银行合作推出快捷支付，最终用户反响良好。

　　而在近场支付领域的行业融合合作步伐显得较为缓慢，中国移动与浦发推出的“中国移动浦发银行借贷合一联名卡”在面世之初就面临受理市场的问题；2011年8月，银联与HTC推出了一款SD卡内置银联移动支付方案的手机，但近期工信部科技司副巡视员代晓慧在公开场合谈及讨论中的手机支付国家标准时表示，由于银联智能SD卡方案在应用中很难统一，贴膜卡在安全问题上广受质疑，因此这两项方案都没有直接写入工信部的手机支付标准中去，银联的SD卡近场支付模式推广受到阻碍。

　　除此之外，支付习惯的培育，手机实名制的推行、数字签名技术的升级与应用都对近场支付提出了更高的要求与考验。

　　种种迹象显示，2012年，我国移动支付的发展仍将延续远程支付占主导地位的局面，随着银联无卡支付推广的提速，第三方支付企业、电商企业客户端的陆续面世，以及联动优势等老牌支付企业在应用内支付领域的推陈出新，该领域的竞争将更趋白热化。与此同时，随着支付标准的清晰化与统一化，以及行业各方在近场支付领域的探索不断深化，该领域的发展也同样令人期待。

　　对于未来的移动支付行业，联动优势的凌翔认为近场与远程支付的融合发展会成为行业发展大势。“纵向实现O2O，即线上与线下的支付融合，横向打通支付行业生态链、产业链，全面满足安全、便捷的支付需要，这就是我们对于未来移动支付的期待”，凌翔如是说。