移动快捷：新形势下的支付创新

　　日前，“第五届中国支付发展峰会”在北京举行，来自人民银行支付结算司、商业银行相关业务部门、非金融机构支付企业的代表以及专家学者聚会一堂，大家通过对移动支付产业全方位、多视角的深入探讨，对移动支付发展中的问题提出了自己的见解与思考。

　　移动支付代表电子支付发展未来

　　在峰会上，金融电子化公司总经理李文辉表示，经过近几年的市场培育，移动快捷支付越来越为消费者所接受。特别是近一两年来，伴随着3G网络建设、物联网技术应用、智能终端普及等基础设施的不断完善，各种移动支付、快捷支付的创新产品与新应用的不断推出，移动快捷支付市场呈现出快速增长的势头。

　　与此同时，我国支付体系建设近年来也取得了巨大进展，支付系统日益完善、支付工具应用日益广泛、支付产业创新水平快速提高、支付制度和监督机制日益成熟，为移动支付发展奠定了良好基础。特别是2010年，人民银行发布了《非金融机构支付服务管理办法》，移动支付在以商业银行为主要推动力的同时，非金融支付机构可以合法地从事移动支付业务，为移动支付服务市场注入了新的活力。

　　在谈到移动支付业务发展面临的良好机遇和严峻挑战时，工商银行电子银行部总经理蔡东分析说，外部环境的日趋完善为移动支付提供了新一轮的发展机遇，云计算推动移动支付业务发展迈上新台阶。但是，多元化的市场参与者加剧了移动支付业务的竞争，而多系统、多平台的使用环境及移动支付标准的不统一增加了移动支付体系的复杂性。目前，我国移动支付（近场支付）存在以银联为主导的13.56MHz和以中国移动等电信运营商为主导的2.4GHz两种标准。各方在前期均进行了大量的实践与探索，并形成了一定的规模。但是由于标准的不统一，给产业链的上下游企业带来了巨大的困惑，也给客户使用带来了不便。同时，由于没有统一的商业规则，也给移动支付各方在合作过程中遇到了受理设施进场、受理终端共享等一系列问题。

　　技术标准是移动支付发展的关键

　　显然，由于政策面、技术面、市场环境等因素的影响，我国移动支付产业还没有形成有效的运营模式，目前仍面临严峻挑战。下一步，统一行业标准、密切行业间合作、加快业务创新，将是推动我国移动支付产业发展的首要任务。而支付安全、技术实现、支付标准、业务模式和法律法规环境等都有待进一步完善。

　　蔡东建议，监管部门一是尽快明确并统一标准，以便移动支付的参与各方可以明确权责，加大移动支付业务的资金投入和推进力度，促进移动支付规模发展。二是结合移动支付的业务特点，加紧制定和完善移动支付业务开展的业务管理办法，完善移动支付业务的监管和风险防范，将移动支付参与各方如移动运营商、第三方支付公司，统一纳入监管范围，按照统一业务标准和管理要求进行监管。

　　人民银行支付结算司副司长樊爽文指出，移动支付技术标准是影响移动支付发展的关键。目前，金融标准化委员会正在制定移动支付远程支付标准，并取得了实质性进展。但在移动支付近场标准方面，分歧还比较大。特别是在近场脱机支付交易中，对无线射频频率的选择，以及相关加密算法的应用等方面。樊爽文认为，在移动支付标准选择上，应当本着积极研究，慎重确定的态度。

　　合作竞争移动支付发展必由之路

　　众所周知，移动支付产业链比较长，参与主体比较多。在移动支付市场中，移动运营商、手机制造商、支付机构、商业银行等有关各方的市场定位，看法很多，争议也很多。因此，与会专家一致认为，在开展移动支付业务过程中，银行、移动运营商、第三方支付公司等参与各方，各自有自身的发展优势与不足，只有密切合作，才能推动移动支付业的快速健康发展。

　　樊爽文表示，由于移动支付产业链的复杂性和多样性，未来竞争与合作并存应该是发展的主旋律。如果只是以各自为中心的简单利益之争，很容易造成内耗，市场不可能做大，移动支付难以发挥其应有的作用。在移动支付方面，移动运营商有渠道优势和客户优势、金融机构有安全的账户服务和支付服务条件、手机制造商有终端提供和改进的便利、非金融支付服务机构有灵活和敏锐的市场意识、中国银联有完善的跨行清算网络等，各方应该相互合作，本着开放的心态，充分发挥各自优势，找准市场定位，共同推动移动支付又好又快发展。