中国人民银行陈静：第三方支付对于移动支付有重要作用

中国人民银行参事陈静

　　和讯科技消息 11月29日，2011中国移动支付产业年会在北京举行。在年会中，多位嘉宾作出了精彩的演讲。中国人民银行参事、科技司原司长、国家信息化咨询专家委员会委员陈静在演讲中表示电子商务要求完善、安全、方便的小额支付及相关的金融中介服务，小额支付的特点是量大，对安全性要求高，第三方支付机构发挥了重要的作用，已成为现代支付体系中不可或缺的一部分，是重要的补充。

　　以下为演讲实录：

　　各位领导、各位来宾，女士们、先生们，大家上午好！很高兴参加2011中国移动支付产业年会！当前移动互联网的应用很热，关于移动支付也是其中的热点。

　　当前以信息技术为标志的产业革命推动了人类社会向信息社会转型，伴随着我国改革开放的发展，金融是现代经济的核心，金融信息化已成为我国金融运营基本的核心，没有金融信息化就没有金融信息服务，伴随着服务水平的提高，其重要的标志是银行卡的应用，以及移动银行、移动支付迅速的发展。

　　目前我国几大商业银行均建立了电话银行、企业银行、自助银行、手机银行先进的支付手段，形成了功能完善的服务体系，向客户提供了网上支付、转帐、贷款、代收代缴等公共事业费用、理财、基金买卖等一揽子金融服务。提升我国经济水平发展，电子商务的发展，市场对电子支付的要求与日俱增，当前电子支付发展迅速主要反映在以下几个方面：

　　首先是银行卡应用进一步发展，截止到2010年底银行卡发卡总量已超过24.6亿张，联网商户200万以上，银联卡已在超过111个国家使用，一卡在手走遍天下正在变成现实。我国银行卡在2015年前要完成向IC卡的转移。在进一步增强防伪、防欺诈的同时，切实增强多功能，为社会提供金融服务能力。银行卡的快速发展为网上银行、移动银行、移动支付的发展奠定了良好的基础。

　　第二方面，第三方支付机构发展迅速。电子商务要求完善、安全、方便的小额支付及相关的金融中介服务，小额支付的特点是量大，对安全性要求高，第三方支付机构发挥了重要的作用，已成为现代支付体系中不可或缺的一部分，是重要的补充。人民银行已颁布了相关的监管制度，今年5月份已开始对符合条件的颁发第三方支付业务牌照，这对规范市场、推动和保障第三方支付的市场有着重要意义。

　　第三方面，我想重点讲一下，以手机银行、移动支付的发展有巨大的市场潜力。手机通信是我国发展最快的领域，全世界手机用户去年超过了20亿户，手机通信不可替代的方便性，手机支付已成为电子支付服务创新最重要的产品之一。据人民银行统计，2008年手机支付的客户数是1979万户，2009年是5335万户，2010年是9028万户，据相关资料介绍。截至今年6月份中国手机银行用户超过了7000万，其中中国银行(601988,股吧)就超过了700万户，比2010年末增加了1080.1%，就是说增加10倍。今年上半年招商银行(600036,股吧)手机银行累计交易，我顺便讲一下，手机支付和手机银行的概念是不完全一样的，手机支付是带有手机钱包、移动钱包的概念，而手机银行是带有银行柜台业务的概念，除了实现手机钱包NFC功能以外还有转帐、贷款等大部分柜台业务，达到了70.9万笔，累计交易金额是449.5亿元，仅招商银行一家今年上半年，同比增加了574.2%。从这些看到的数据就很惊人了，真正可谓突飞猛进的发展。

　　据商业银行反映，手机银行有广泛的市场空间传统银行卡是以较高文化的人群为主的，手机银行除此以外商业银行反映，同时还受到了远离金融服务机构人民的欢迎，比如农村和渔民。如何加强对三农的金融服务？一直是党中央、国务院十分关注的问题，有关我国发展二元化严重存在的国情，解决起来难度很大，三农迫切需要金融服务，广大农村、山区、牧场、渔场还有我们的边界地区移动支付必然可以成为最佳的选择，随着3G时代的到来移动支付业务将会更快的发展，移动智能终端代替现金、代替支票等方式来进行支付，将成为新的革命性的进服务。

　　手机银行对支付的发展我们认为取决于三大思路：一是要找到一条符合我国国情的，将商业银行、移动通信运营商、移动智能终端生产厂商、第三方服务商等形成的产业链优化的商业模式。二是移动支付要成本低。二是移动支付的安全性，包括数据传送的完整性、客户个人信息帐户实名资料的不可泄露性，以及手机遗失之后相关资料不可盗用性。为加强银行卡的推广应用，经国务院同意，在人民银行的领导下成立了中国银联，9年以来为推动我国银行卡产业的发展发挥了重要的应用，发展移动银行和支付仍然存在联网通用的问题，作为银行卡信息交换中心，中国银联在移动银行、移动支付跨行的支付信息交换中仍然发挥着重要的作用，我们高兴的看到中国银联高度重视推进移动支付、移动银行的发展，三年以前在上海等地试点，目前中国银联已决定在全国六大地区试点，对今后实现移动银行、移动支付的联网通用，创新与发展我国电子支付产业我认为具有重要的意义。现在是一家银行搞一个，大家都感到有问题，中国银联试点的地方，包括成都地区，上了这个系统之后，所有银行都可以进行交易，这就很方便了。

　　我们应该看到，移动银行与移动支付在全世界和我国都是一项新兴事物，它的发展还面临很多机遇和挑战，比如移动支付的标准，像NFC等频率，金卡工程有一个标准化委员会和标准化组，多年以来做了很多工作，刚才代司长已经讲了，这个产业的相关很多方面，要找出一个合理的标准化的决策机制，要尽快把它做好，我们现在正在呼吁，比如说应用标准，比如13.56M，过去中国人民银行参考了国际标准，把NFC近场通信定到了13.56M，现在很2.45G怎么统一？各方都在呼吁，一定要加快制定，还有相干的安全保障、合理的技术路线等等。

　　但我们坚信，既然这是必然的发展趋势，我们经总结切实加强合作，移动银行与移动支付一定会加快我国蓬勃发展，为我们国家提供空前的方便和安全的支付服务，让我们切实加强交流与合作，共同为我国移动支付产业发展而努力奋斗，谢谢大家！