深度解析中小企业融资难题 P2P金融信息服务开启新思路

　　(联合电讯社/上海)--近日，2011亚太经合组织(APEC)中小企业峰会在成都举行，各方专家、企业主共同探讨中小企业发展问题。会议认为，要解决中小企业“融资难、融资贵”，就要打破垄断，完善金融体制，弥补银行与中小企业信息不对称的缺陷。诺诺镑客作为国内第一家P2P金融信息服务平台，对接了民间资金和中小企业融资需求，合理配置社会资源，使得金融脱媒成为现实，降低了中小企业融资成本。

　　针对中小企业 满足层次化融资需求

　　层次化的融资需求，需要有相应的层次化的金融体制和融资渠道。诺诺镑客搭建的P2P金融信息服务平台，以满足中小企业融资需求为主，拓宽了中小企业融资渠道。

　　众所周知，大型企业、中小型企业、个体工商户的融资需求各不相同。大型企业一直处于金字塔的顶端，较容易从商业银行等大型金融机构获得贷款。而对于处于金字塔底端的375万家中小企业以及4700万个体工商户来说，融资渠道的狭窄使得他们深陷资金困境。

　　全国工商联调查显示，规模以下的小企业90%没有与金融机构发生任何借贷关系，微小企业95%没有与金融机构发生任何借贷关系。由于贷款风险高、收益低，并且缺乏合适的抵押物，小微企业往往不受银行等金融机构的青睐，因而他们的融资需求只能依托于民间借贷市场。

　　以诺诺镑客为首的P2P金融信息服务平台，通过互联网技术甄别企业资信，降低风险;通过流程化的平台服务，控制成本。尽最大限度满足了现有金融体制下中小微企业等层次相对较低、规模相对较小的融资需求。

　　面向实体经济 有效引导利用民间资金

　　“刚接了一笔订单，还缺30万进材料，你们什么时候能放款?”邹先生焦急询问诺诺镑客的一位客户经理。

　　邹先生在上海市奉贤区经营着一家涂料厂，企业2003年成立，有1800平米的厂房。“就缺这么几十万，跑了几家银行也不愿意贷，小额贷款公司也嫌金额太小不愿意贷给我。”最后，邹先生在网上找到了诺诺镑客。邹先生在平台发布了30万的借款需求，并在专业客服的指导下上传了营业执照、对公对私流水、厂房租赁合同等等资料，仅1天就标满提现了。

　　诺诺镑客的客户经理施先生表示，平台自上线以来就致力于促进为中小企业融资，从2年多的运营实践来看，平台众多的借出者对企业法人的融资需求都表现出极大的热情。“对借出者而言，把钱投给这种做实业的中小企业用作周转，一定程度上来说，风险要比个人消费贷款低。”

　　在本届APEC中小企业峰会上，也有专家认为，目前中小企业面临的问题融资难，不是因为社会资金总量的稀缺，而是结构性问题。由于收益丰厚，大批民间资金进入借贷市场，从温州到长三角、珠三角，大批资金流入虚拟经济，民间借贷如火如荼，实体经济却嗷嗷待哺、遭遇空心化危机。这种资金供给结构性不平衡给处于困境的中小企业更大的融资压力。

　　民间资金逐利奔虚加大了中小企业融资成本，而P2P金融信息服务平台则为中小企业和民间资金搭建了直通桥梁。在诺诺镑客平台，中小企业直接面对资金借出方，只要有足够的资信，就能获得借出者青睐。借出者则根据平台汇总整理的各项信息，选择将资金投给信用相对较高、还款能力和意愿相对较好的企业。这种模式对引导民间资金进入实业，降低金融市场风险大有裨益。

　　利率透明交易公开 直接融资降低成本

　　传统民间借贷，利率监控一直处于盲区，无法摆脱高利贷嫌疑。P2P金融信息服务平台，实践金融脱媒理论，以直接融资的方式，透明的交易信息，合法的利率水平，成为中小企业融资的重要渠道。

　　银根缩紧，利率上调，融资成本高企。温州中小企业促进会会长周德文表示，此次危机中，中小企业不仅面临“融资难”，而且还面临着“融资贵”的问题。今年以来，中小企业的利润水平已经从8%—10%下降至3%—5%。这样的利润水平，企业实际上无法支撑30%以上的年化利率。

　　诺诺镑客网站的借款列表显示，目前该平台的历史年综合费率(含服务费)为21%，较之于一般小额贷款公司至少30%的年利率实属罕见。在诺诺镑客P2P金融信息服务平台，借入者和借出者完全自主交易，且交易信息透明公开，从贷款期限、贷款利率到每月还款数额、还款进度，交易双方都可即时查看。

　　“P2P模式下，有资金需求的企业主在P2P金融信息服务平台仅靠点击鼠标输入相关信息就可完成借款申请、查看进度以及归还借款等操作，极大提高了企业的融资效率。对于资质较好的企业来说，在P2P平台借款的利率水平，远低于同期传统民间借贷的利率水平。”刘先生是诺诺镑客平台的老顾客了，已经循环借款4次，总金额达到100万元。

　　P2P金融信息服务平台独特的创新模式，将分散的、闲置的资金引向实体经济领域，转化为集中的、投资增值的生产性资金，对于现阶段推动金融体制改革、优化全社会融资结构和改善中小企业融资环境都有着积极的意义。