年利率低至11% P2P金融平台为中小企业“输血”

　　(联合电讯社/上海)--近期，受各项调控政策叠加影响，银根紧缩，因融资难而被扼住咽喉的中小企业，只能寄希望于民间借贷。一时间， 民间小额贷款公司无钱可贷，高利贷又让人望而生畏。然而，在传统融资渠道之外，新兴的网络P2P金融信息服务平台开始发力，纷纷向中小企业抛出橄榄枝，或可为众多中小企业融资输血。

　　小贷公司无钱可贷

　　今年以来，央行六次上调存款类金融机构人民币存款准备金率，目前大型金融机构的存款准备金率已达到21.5%的历史最高点。信贷一再紧缩，使得原本就不受银行青睐的中小企业在新一轮的融资风暴中感受到前所未有的压力。

　　中小企业正经历寒冬。业界认为，今年中小企业的资金困难比2008年更甚，沉浮30年的中小企业已经到了千钧一发的时刻。此番危机中，中小企业已经难以从常规融资渠道如城市、农村小型商业银行获得贷款，需求无法得到满足，不得不纷纷转向民间借贷市场。

　　调查显示，近期民间借贷笔数明显上涨，同比2010年涨幅约25%。虽然民间小额贷款公司利息比银行高出不少，但是，上海、温州等地的小额贷款公司纷纷表示，“公司已经没钱可贷了”。

　　业内相关人士分析，国内小额贷款公司资本金来源局限性很大，这种“只贷不存”的经营模式，很大程度上制约了小额贷款公司业务运作的持续性。上海一家小额贷款公司的负责人表示，“目前公司的大部分资金已经贷出去了，接下来只能严把审核，减缓放款速度，不然公司就要歇业了”。

　　高利贷风险不容小觑

　　除了正规的小额贷款公司业务量剧增外，近期民间高利贷市场也火爆异常，引起媒体的广泛关注。

　　高额的利息使得民间资本趋之若鹜，面临困境的企业主无奈寻求体制外资金的支持，供需双方意向都相当强烈，因此高利贷虽一直遭受严厉打击，却依然屡禁不绝。

　　然而，寻求高利贷支持无异于饮鸩止渴。调查显示，在中国中小企业聚集地温州，高利贷利率水平已经超过历史最高值，有的甚至高达月息15分，即年利率180%。事实上，以中小企业平均10%的利润水平，根本无法支撑20%以上的高利贷。温州三旗集团、江南皮革、波特曼等知名企业深陷高利贷困境而倒闭的事实一再警示众人，一旦高利贷张开血盆大口，企业势必难逃崩盘的一天。

　　创新P2P金融信息平台发力

　　面对中小企业融资难题，温州中小企业协会会长周德文认为，目前中小企业过多依赖银行、小额贷款公司、高利贷等传统融资方式，拓宽视野尝试新的融资渠道，或可以柳暗花明。网络P2P金融信息平台的出现，为解决国内中小企业融资问题提供了新思路。

　　近期，上海几家提供P2P金融信息服务的企业的业务量大幅上涨。诺诺镑客(nonobank.com)是上海金融信息服务创新试点企业之一，一季度以来，该网站收到中小企业直接融资需求上亿元，需求增长30%，其中已融通资金达千万以上。

　　P2P金融信息服务平台近年来在国内发展迅速，它开辟了一种民间互助的直接融资模式，是金融创新的典型范例。国内P2P平台借鉴了国外P2P借贷的模式，不吸储，不放贷，旨在为借贷双方提供包括调剂资金供需、甄别信用状况等服务。

　　诺诺镑客网站数据显示，5月份以来，公司分别为上海及周边地区约40余家中小企业提供了10万到100万不等的贷款资金。公司负责人杨淑敏表示，与国外P2P平台以个人借贷为主不同，在信用卡泛滥的中国，诺诺镑客的贷款客户主要是中小企业主。

　　杨淑敏认为，由于地方经济发展与金融体系不匹配，一方面，大量民间资本徘徊在正规金融体制的大门外，另一方面，中小企业难以寻求低成本、高效率的融资渠道。而P2P金融信息平台，就是旨在调剂将这两方面需求，将民间资本引导入实体经济领域，促进中小企业发展。

　　P2P平台利率低至11%受青睐

　　对利润水平相对不高的中小企业来说，融资成本的高低对企业的发展有着深远的影响。P2P金融是基于互联网的一种直接融资模式，模式的创新，使得这一渠道的融资成本远远低于传统民间借贷。

　　诺诺镑客网站的借款列表显示，目前该平台的历史年综合费率(含服务费)为21%，而一般小额贷款公司的年利率在30%左右。在诺诺镑客P2P金融信息服务平台，借入者和借出者完全自主交易，且交易信息透明公开，从贷款期限、贷款利率到每月还款数额、还款进度，交易双方都可即时查看。

　　P2P金融模式下，有资金需求的企业主在P2P金融信息服务平台仅靠点击鼠标输入相关信息就可完成借款申请、查看进度以及归还借款等操作，极大提高了企业主的融资效率。对于资质较好的企业来说，在P2P平台借款的利率水平，远低于同期传统民间借贷的利率水平。

　　业内人士认为，P2P金融信息服务平台一方面为徘徊在正规金融机构大门外的民间资本提供了投资渠道，可以有效引导民间资本、规范民间信贷。另一方面，P2P金融信息服务平台借助互联网，以其透明、安全的直接融资方式，减少了企业融资成本，势必成为中小企业融资的重要渠道，并受到中小企业的青睐。