浅谈城市一卡通的现状及未来发展趋势

　　摘要：通过对城市一卡通建设及发展现状的分析，总结了城市一卡通的本质内涵。通过研究城市一卡通的行业标准、建设模式以及国内典型城市的跨行业应用案例，阐明了城市一卡通的未来发展趋势，论述了城市一卡通的真正价值及应用前景，为已经或即将参与城市一卡通建设、运营的各类组织机构拓展了思路，同时也为城市一卡通这一课题的研究工作贡献了新的理论及技术成果。

　　城市一卡通的发展现状

　　随着IC卡产品及应用的不断升级，城市一卡通已经是众人耳熟能详的事物了，各类行业组织、运营机构、技术服务提供商等都在这一领域取得了一定的成就，一般的民众也都能简单地列举出一两个城市一卡通行业应用的实例，各类统计数字、行业分析等材料也都越来越精准地刻划了城市一卡通的方方面面。

　　城市一卡通本质上代表了包含各类相关组织及这些组织之间的协作、受益等各类关系的集合体，它不仅仅是一类项目的统称，更多的代表了基于电子货币、电子身份认证标识等要素的区域性应用定义。随着时间的迁移，这一定义也会被赋予越来越多的新内涵。当前城市一卡通发展的主要特点，可以从行业标准、建设模式、行业应用等几个方面来分析研究。

　　行业标准现状

　　虽然存在国家主管部门、部委、各省级单位各自为战的局面，但总体来看，基于电子货币及电子身份识别技术的标准主要以中国人民银行PBOC(People’s Bank Of China)发布的中国金融集成电路卡规范为核心，根据各自的行业特点、地域特点等进行了适当外延及补充，电子货币部分主要是以PBOC2.0的电子钱包和电子存折规范(也简称为PBOC2.0 ED EP)为主。中国人民银行的qPBOC/MSD标准，在国内仅以试点形式开展了部分工作，大批量应用尚未形成。由于城市一卡通应用侧重于快速小额支付应用，因此期待qPBOC借记/贷记支付应用在交易速度、稳定性、行业支持方面有更加显著的进展。

　　建设模式现状

　　城市一卡通的建设模式经过近十年的发展，产生了多种适应不同地域特点、政府管理模式、行业参与模式、技术服务提供方式等的具体解决方案。

　　比较传统的方式是政府主导、政府投资建设。这种方式是以政府主管部门为核心，组建运营公司，并由政府注资。其中扩展出来的形式是不同的行业部门参股，共同运营。

　　民间资本介入城市一卡通领域是近些年城市一卡通投资运营的一个显著特点，通常采用的方式是政府监管，政府制定相关法规政策，民间资本负责城市一卡通的整体建设投资，并且存在参与或不参与直接运营的两种方式，资本回收可以通过直接的运营收入方式，也可通过出让当地土地有限使用权、提供其它优惠政策等形式，但涉及到金融风险及金融监管等问题，今后会逐渐演变为，持有行业准入证明的专业机构从事运营管理服务输出等方式。

　　银行贷款建设也是近年来涌现的另一投资建设模式，银行通过贷款、设备布设、发行联名卡等方式与当地的城市一卡通运营主体合作，共同建设城市一卡通项目。

　　行业应用现状

　　当前，城市一卡通最显著的特点就是行业应用的丰富性，并且这一丰富性具备了很强的地域可复制能力。

　　比如沈阳，这个全国首例全部使用非接触式CPU卡作为电子货币、电子身份认证标识载体的城市，目前近五百万张CPU卡已经良好应用了八个年头，相继开发了出租车、地铁、加油站、煤、水、电、停车场、餐饮、娱乐、移动通讯等小额消费项目，实现沈城人“城市通卡在手、出行消费无忧”是城市通人的奋斗目标。

　　在淄博，城市一卡通的建设发挥了同方非金融支付系统的多个优势，有效整和原有公交系统，重新架构了城市一卡通新平台，随后的小额支付、行业缴费、银行联名卡、驾驶员联名卡、出租车等多行业拓展如行云流水般畅通无阻。同时，系统的统一标准策略还解决了接入不同设备供应商设备的问题，其中不乏之前从未接触过CPU卡应用的设备厂商，同方锐安的对接方案大大简化了这些厂商的对接难度，有效实现了淄博城市一卡通运营收益最大化的目标。

　　在枣庄，除了上面提到的各类行业应用以外，同方锐安还与各大运营商一起，共同实现了城市一卡通的手机支付业务，也标志着同方锐安在手机支付技术领域，已经具备了从手机卡到系统平台的较全面的技术能力。

　　在国内其它地区甚至海外，都能够看到同方锐安在行业应用方面的不菲业绩。

　　总结起来，城市一卡通发展至今，已经具备了相对统一的行业应用标准，得到了普遍的社会认同，形成了完整的产业链。并且伴随着新的商业模式及实用技术的产生，城市一卡通还将不断实现新的飞跃。

　　城市一卡通的未来发展趋势

　　城市一卡通的核心是基于电子货币、电子身份认证标识等要素的区域性应用。这里面有两个重要课题，一个是支付应用、另一个是身份认证。从横向来看，支付应用存在于各个行业，并且业务的主导部门也各不相同，比如银行机构发行的各类银行卡产品、国内各大通讯运营商极力推广的手机支付、各地市及地区自主发行的区域性一卡通产品等，这些产品或为补充关系、或为竞争关系，但都在各自的领域内有所建树。在身份识别领域，居民身份证、社保应用、医疗应用、暂住证、居住证等也都是近些年来较活跃的应用领域。简单来看，城市一卡通未来的发展方向似乎并不明确，但是通过深入分析各个行业的发展特点，就不难发现城市一卡通真正的价值及未来的应用前景。

　　城市一卡通的应用具备了很强的地域特点，当行业应用具体到某一特定城市或区域范围内的时候，城市一卡通的优势便会脱颖而出。不同于银行及运营商的产品策略，城市一卡通更侧重与地方行业相结合，高效实现具体的行业应用，便于操控，部署灵活。这恰恰是前面两者的有效补充，并且应用场景可行，并且可复制，这种建设方式是由下而上的。而类似qPBOC借记/贷记支付应用及手机近场应用在这方面就体现了明显的劣势，而在线支付应用和城市一卡通的电子货币应用并不矛盾，是互为补充的关系，只是城市一卡通的形式更为实际，这也是城市一卡通发展多年以来形成的行业特色及行业应用优势。城市一卡通的身份识别应用，也是需要结合行业标准及地域特点来逐步实现的。上述的身份识别应用领域大多已经形成了自身的固有标准及实现方式(比如，社保卡的应用)，城市一卡通可为这些行业节约实现成本，但具体的方案还需要结合地方实际，由政府统一协调。

　　面对城市一卡通的未来发展，同方锐安已经进行了充足的产品及技术储备，能够有效应对各类行业问题以及行业内不断涌现的新挑战。同方非金融支付系统就是同方锐安在公共交通领域、小额支付领域、公用事业领域、社会公共服务领域以及其它电子支付领域行业应用解决方案的核心产品。非金融支付系统采用SOA(面向服务的体系结构)的设计理念，通过“平台+组件”的实现方式以及分布式的部署方式，并借助自主研发的交易中间件产品，能够快速实现非金融支付的区域拓展以及行业应用拓展，能够快速实现运营主体各类非金融卡片产品的发行，能够快速实现面向社会生活中各个领域的安全认证管理、消费支付管理、身份标识管理等各类应用。该平台高效、实用，既满足了各行业应用的快速稳定部署，又能够最大限度地节约投资成本。

　　同方锐安愿与在城市一卡通领域、手机支付领域以及在各类智能卡行业应用领域勇于进取、不断拼搏的各位同仁携手共进，共同开创非金融支付领域的新时代。