创新支付引领便利消费生活

　　从纸币现金到银行卡，从当面付款到远程交易，从指定时间指定网点到随时随地完成交割，支付方式的创新正给人们的现代生活带来更多自由和方便。新的支付方式对老百姓的生活意味着什么?本报将不定期刊出专题系列报道，让读者对时下创新的支付方式进行更多的关注和了解。

　　■ 金融行业记者 杨乔博

　　随着中国银行卡产业的快速发展，银行卡的应用领域和支付渠道正在发生巨大变革，已经从传统的POS支付方式，逐步扩展和延伸到包括银行IC卡、手机、互联网、固定电话、数字电视机顶盒等在内的多种创新支付方式。一个范围更广、领域更多、渠道更丰富的银行卡受理环境正逐步形成。金融创新成果也正逐步改善着市民的消费生活，带来更多安全和便利。

　　银行IC卡支付 出行无忧

　　由普通磁条卡向安全性更高、功能更强大的IC卡迁移，正成为全球银行卡产品升级换代的大趋势。经过多年建设，中国境内银行IC卡手机环境已初步具备。2007年，工行北京首发牡丹交通IC卡。2008年12月，深圳工行创新推出牡丹爱购信用卡。2009年，交行也推出了太平洋智能芯片借记卡。

　　商业银行的IC卡发卡业务加速同时，公交行业、小额支付等应用成为IC卡支付的重要领域之一。牡丹爱购芯片卡(深圳通版)实现了金融行业与交通行业的跨行业融合。该卡将“深圳通”功能加载到芯片卡中，同时实现“深圳通”的电子钱包功能，可在深圳市区域内设有“深圳通”标志的地铁等公交工具以及便利店、社区超市等小额消费商铺内使用。

　　而工行广深铁路牡丹金融IC卡首次整合了铁路行业应用，拥有强大CPU芯片、同时具备智能卡、磁条全功能，具有未来拓展一卡多应用的银行卡。IC卡强大的支付功能和更高的安全性为下一步实现深港互连互通以及整个珠三角包括更广大地区的“一卡通行”打下了良好的基础。

　　手机支付 随身随时

　　利用手机支付，持卡人可以把银行柜台“装进”口袋。手机支付业务是以手机中的金融智能卡(SD储存卡)为支付账户载体，以手机为支付信息处理终端的创新支付方式。记者从中国银联获悉，银联正在升级新版的手机支付功能，据深圳银联有关负责人透露，本月底，新版银联手机支付平台即将投入市场。届时，便民服务项目将增加至包括彩票、交警罚单缴费、水电煤缴费、游戏点卡、话费充值等17种，还有更为丰富的金融理财、商旅预订、公益捐款等支付项目，全部服务项目将超过20种。

　　申请开通该项业务时，用户无需更换手机号码，只要将定制的金融智能卡植入手机，并完成一次银行卡刷卡绑定信息程序即可，一张智能卡最多可绑定10张带有银联标志的各类银行卡用于支持缴费。

　　除了银联手机支付，手机运营商如中国移动，第三方支付平台如支付宝、财付通等，也全面介入手机支付领域，扩展手机支付业务，探索合理有效的商业模式。

　　在线支付 方便快捷

　　日前，中国银联宣布推出两款无卡支付新产品――“银联在线支付”和“银联互联网手机支付”。这标志着银联在依托现有银行卡交易清算系统基础上，建成了具有银联特色、行业领先、高效安全、开放式的无卡交易处理平台。

　　银联在线支付是银行卡网上交易转接清算平台，通过特殊的无卡支付通道，让无网银客户也能畅享网上支付服务，用户只需提供卡号、相关认证信息和相关验证信息就可完成支付。银联在线支付是国内首个支持金融级预授权担保交易的在线支付平台，在交易最终确认前，交易资金在个人银行账户内冻结，无需提前向第三方账户划款，由银行完成预授权担保，避免了用户利息损失和资金挪用风险;同时，商户交易资金T+1清算到账;解决了持卡人和商户对支付资金安全问题的担心，最大化的保证了银行、商户和持卡人的利益。目前，中国银联已与157家银行签署相关业务协议，已有60多家银行接入无卡支付服务平台。

　　记者在采访中获悉，银联在线支付可以说是对网银支付模式的补充。分为普通、认证和快捷三种模式，不需要开通网银，就可以在网络上通过商户链接直达银联支付界面，输入相关验证信息，就可以进行网络支付。目前，在京东商城、芒果网、深圳书城、苏宁易购、东部华侨城，南方航空等企业网站上购物都方便快捷地使用银联在线支付，省去银行网点办理网银的麻烦，对尚未开通网银的银行卡用户是个福音。