线下支付悄然布局津城

摄影王涛



摄影王涛

      继现金支付、网上支付、移动支付之后，拉卡拉线下支付被称作“第四种支付方式”。

　　2009年3月，拉卡拉进入天津布点。2011年3月，天津交易金额达到9.2亿元。两年间，拉卡拉在天津拥有近2000个便利支付点，进驻100多个银行营业厅、200余个办公室，2000多个天津家庭用户可以使用家用刷卡机“弹指之间”完成金融业务。

　　公司职员周瑾要利用午休时间处理大堆事务：刷银联借记卡为信用卡还款、给房东转账、支付宝充值支付、手机充值等等。以往做这些事情，都必须在银行排队，为此浪费不少时间。现在，在她公司附近的便利店内，在一个叫拉卡拉的智能刷卡终端机上，就可轻松地把这些业务一揽子解决，她用的终端就是拉卡拉设在全国的5万个便利支付点之一。

　　这种“咫尺之间的交易”，其商业模式很简单，就是在便利店里安装智能终端，用户在机器上为各类支付刷卡，这些刷卡信息由后台整理后转发给银联扣款，并把资金清算给出账机构，拉卡拉则从刷卡交易中挣取手续费。而这种模式并非独创，英国PayPoint就是一家通过在超市、便利店设立刷卡终端，完成各类生活支付的第三方服务提供商，全英超过1.6万个付款点。

　　2005年，拉卡拉公司成立，开发了中国第一个电子账单服务系统；2006年，开始推广电子账单支付服务及银联标准卡便民服务点；2007年，开始在北京、上海进行便利支付点建设；2008年，将便利支付点铺向全国。目前已经与全国95%的连锁便利店签约，与50多家银行达成了战略合作，在京、沪、广、深、成都、南京、杭州等38个大中城市，拉卡拉的密度都超过了邮局的3倍。

　　从“百步之内”到“弹指之间”

　　用户到银行可以完成还款、缴费等业务，但到银行网点，再排队等候往往耗费很长时间。网上操作需要注册、操作复杂等这些都给拉卡拉留下了生存空间，现在以拉卡拉为代表的线下支付已经成为一种新型的受到普遍欢迎的支付方式。拉卡拉负责人表示，线下支付如果要生存，必须让用户体会到便利，在发展初期，打出“百步之内”的口号，“占领”便利店，从而大规模铺设终端。拉卡拉也曾面临较高的网点拓展成本以及较高的用户获取成本，但在获得来自联想等公司总计3500万美元的注资后，其一口气拿下便利店市场。

　　2010年4月，拉卡拉专为家庭用户研发的家用型拉卡拉刷卡机面市，让便利支付服务从“百步之内”跨越为“弹指之间”，并广泛进入百姓家中。之所以推出家庭终端，主要是用户有强大的需求，希望足不出户就能缴纳各种费用，截止到2011年1月拉卡拉已在200多个城市开通了约5万个拉卡拉便利支付点，并进入了5万个办公室以及10万户家庭。

　　与网上支付巨头携手共赢

　　拉卡拉目前与网上支付巨头支付宝、财付通合作为用户提供账户充值和网购付款服务，支付宝、财付通都拥有庞大的网上人群，拉卡拉拥有庞大的线下支付人群，拉卡拉与网上支付巨头的合作，这也意味着电子商务遭遇的支付瓶颈得以突破。据网络调查显示，有近70%的网上消费者，在进入支付环节后，因为网上支付的局限性和操作复杂等问题而终止交易。拉卡拉与支付宝、财付通推出这种“网上购物，刷卡支付”新型的电子商务支付模式，消费者进行网上购物时，只要持有一张带有银联标记的银行卡，找到任意一个布设在连锁便利店里的拉卡拉便利支付网点，就能为其账户充值和为网购付款。

　　线上支付与线下支付公司的联手，二者相加会使电子商务在支付环节上有更多的选择，也让更多的人能够满足自己的个性化需求。而当当网、携程网很早就看准网民求轻松的消费心理，而寻求拉卡拉的电子商务支付服务。“现在越来越多的网上票务公司、网游公司、网上鲜花礼品店谋求合作。”拉卡拉增加的只是一个“中转”的功能，本身并不沉淀资金，这虽然规避了一定风险，但也放弃了一大笔由此带来的利息收入。

　　天津探路攻城拔寨

　　2009年3月，拉卡拉进入天津布点。2010年，在津全年交易金额近60亿元。据最新数据显示，2011年3月，天津交易金额更是达到9.2亿元。在天津，拉卡拉拥有近2000个便利支付点，覆盖的品牌连锁店包括华润万家、大方便利、津工超市、海王星辰等。拉卡拉在天津共进驻100余个银行营业厅，200余个办公室，天津光大银行有约50个ATM加载了拉卡拉服务。目前，拉卡拉共进入到了2000多个天津家庭，用户可以使用家用刷卡机“弹指之间”完成金融业务。

　　目前，拉卡拉在天津开通的主要业务有信用卡还款、手机充值、淘宝支付宝充值；拉卡拉账单支付、网上账户充值、银行卡余额查询等，因为公缴业务需要与缴费单位单独合作，于是天津的公共事业缴费业务暂未开通。“今年将与各缴费单位继续协调，争取在津缴费业务很快实现。”当被问及在津发展目标时，拉卡拉负责人表示，将全面打通转账、缴费和充值三大便民金融服务业务，并且进军线下支付市场和会员电子商务市场，在天津将继续拓展渠道，除了拓展便利支付点外，还将拓展刷卡机等其他渠道；在服务内容方面，也将与天津的银联、银行等进行通力合作，让更多的便利服务贴近天津市民。

　　便民金融平台前景可期

　　线下支付大多数业务免费，目的就是吸引交易量，而费用由出账机构承担。例如，公共事业单位一般会向银行和线下支付给出服务费；信用卡还款的交易费用由发卡行担负。去年，拉卡拉全年交易1亿笔，全年交易金额1500亿元。“庞大的交易量并不意味着盈利，由于线下支付投入巨大，目前还处于只花钱不赚钱的状态，预计今年下半年盈利。”拉卡拉负责人表示。看到商机的不仅是拉卡拉，国内也有不少机构在商场、超市设立刷卡终端，如北京的恒信通、上海易付捷和广州好易等。根据易观国际不久前发布的《中国线下便利支付市场2010年第四季度市场监测报告》显示，2010年中国线下支付市场交易中，拉卡拉占据了64%，其行业优势已经建立。

　　记者孟兴 见习记者 李家宇 实习生 刘洋 摄影王涛

　　作者：孟兴 李家宇 刘洋 王涛