牡丹金融IC卡开创银行卡产业新未来

中国工商银行牡丹卡中心总裁李卫平在牡丹金融 ＩＣ卡发布会现场

　　经常乘坐广深铁路公司“和谐号”动车组的乘客，如果你拥有一张“中国工商银行牡丹金融IC卡”，乘坐火车将与坐地铁公交一样方便——你可以直接刷卡进站，无需到窗口排队买票，在席位机对自行席位进行确认;出站时，直接刷卡出站，广深铁路公司将通过工商银行扣取你所乘区间的车票款，需要发票的乘客，还可以在出闸后进行发票补打印，对于乘客，真正实现了全程自助乘车的“芯体验”;对于金融行业，首次实现了金融自助服务在铁路行业应用的无缝对接。这就是中国工商银行深圳分行在今年2月20日推出的牡丹金融IC卡给市民出行带来的新便利。

　　牡丹金融IC卡作为中国标准PBOC的率先应用，标志着民族品牌、民族标准的确立发展。以城际公交化推动珠三角地区的经济一体化，进而为实现全国一卡通行奠定基础。整合了社会资源，创新地推动智能型、节约型社会的建设，是金融创新的又一力作，将开创中国标准IC银行卡的新未来。

　　各方积极支持，携手推出牡丹金融IC卡

　　广深铁路牡丹金融IC卡是深圳市第一张符合人民银行PBOC2.0标准的双界面的银行卡，同时支持接触、非接触的金融应用，首次整合了铁路行业应用，拥有强大CPU芯片、同时具备智能卡、磁条全功能，具有未来拓展一卡多应用的银行卡。

　　广深铁路牡丹金融IC卡一经推出，就受到国家金卡办、国家铁道部、中国工商银行总行和深圳市政府的高度重视。国家金卡办领导前后多次来深圳指导工作，邀请工商银行赴北京参加全国性智能卡展会，并将此项目作为首个金融行业与铁路交通行业结合的最佳实例，以促进金卡工程和金融安全的双突破。

　　国家铁道部从牡丹金融IC卡产品创意诞生之日起，就对此寄予了极高的期望，将本项目定义为“和谐旅程，易行由我”，同时在京津和广深两条路段推进运营改革，通过牡丹金融IC卡，彻底解决排队购票和排队候车难的问题，为未来实名制乘车等铁路运营改革打下良好的基础。

　　为了大力推进银行卡产业的升级，深圳市政府将中国工商银行指定为金融IC卡项目的试点单位，市领导特别出席了广深铁路牡丹金融IC卡的首发仪式，将牡丹金融IC卡发行作为银行卡产业由磁条卡向芯片卡过渡、拉动银行卡IC卡产业在深圳落地发展的重要步骤，为2011年深圳市顺利主办世界大学生运动会，搭建完善的银行卡受理环境，为深圳市建设成为国际化的大都市的重要组成部分。

　　深圳市人民银行、银监局、银行卡产业协调小组、银联公司等部门也对本项目的推进给予了大力支持，牡丹金融IC卡不仅仅是深圳本地发行的首张符合人民银行标准的金融IC卡，为银行卡产业基于IC卡应用奠定了基础，更为重要的是牡丹金融IC卡为金融行业的用卡安全、产品创新带来巨大的积极推动作用，作为支持小额支付的一项金融业务，牡丹金融IC卡无疑为深圳市的现金流通管理带来了新的思路。

　　中国工商银行作为中国第一大信用卡发卡银行，拥有5000万持卡人，始终秉承“一切为了持卡人”的服务理念，以创新精神、优质服务不断给客户带来更多选择。“广深铁路牡丹金融IC卡”正是这一理念的精准实践，现已在全国范围内高铁进行立项合作推广。

　　牡丹金融IC卡的推出，一方面标志着银行和铁路系统与政府部门加强金融创新合作，另一方面，也是银行响应政府促进珠三角经济、生活一体化号召的有力举措，在共同提升穗深港便民利民服务上又向前迈进了一步。必将对深圳市银行卡产业乃至整个金融环境和城市形象、铁路运营管理改革、珠三角轨道交通公交化和区域经济一体化等工作带来积极的影响。

　　一卡多用，银行卡产业延伸赢在起步

　　珠三角地区是中国最大的经济区之一，也是最有活力的城市集群。城市和城际轨道交通基础设施以及公交化的建设对广、深、港乃至整个珠三角区域经济一体化具有十分重要的意义。当前，广、深、港是珠三角的核心城市，市内轨道交通已经完全实现公交化，均有本市发行的交通IC卡，同时支持了交通和本市一定范围内的小额支付。除交通行业外，医疗、保险、身份识别行业也有自己的储值IC卡，如医院的就诊卡、加油站有加油IC卡等，多行业的多卡在手不仅成本高，对市民使用也极不方便。

　　牡丹金融IC卡是符合国际ISO标准的银行卡产品，具备联机成本更低、安全性更高的特点，被业内公认为提高我国银行卡安全标准和服务能力的金融产品，金融IC卡发行是应对国际银行卡EMV迁移(即磁条卡向智能卡转变)的必要措施。全世界范围内，欧洲、美国、东南亚等地区已实现EMV的迁移，即以金融IC卡逐渐取代现行需经连线密码验证后使用的磁条卡。银行卡产业芯片化是银行卡产业升级的必经之路，是未来实现“一卡多应用”的发展方向。

　　在技术上，除防范伪卡欺诈风险外，牡丹金融IC卡能够兼容目前银行卡和各市交通卡、行业卡的所有功能，支持银行卡进入公交、便利超市、快餐业等小额支付领域和快速支付领域，甚至使银行卡摆脱外形物理限制、实现手机支付等便利功能。为实现整个珠三角甚至更广大地区的“一卡通行”，真正打破地域限制、降低社会成本、密切城市联系、方便广大市民，对区域经济的融合互动发展具有积极的推动作用。

　　资料显示，广深铁路地处经济发达的珠三角地区，连接广州、东莞、深圳、香港四大主要经济区域，目前日均客流约9万人，单日最高客流已超过14万人，年客运量超过3000万人次，市场容量巨大。目前广深线试行的IC电子单程票卡成本约1元/张，综合成本较高。保守预计，在推行初期，经常乘坐广深线列车的旅客30%拥有牡丹金融IC卡的产品，每年即可降低铁路售票成本约200万元。将有利于社会现金流通量的减少和节约社会的整体资源。

　　业内专家认为，金融IC卡作为跨行业、跨国界的一般性支付工具，承担着持卡人消费支付便利、安全、快捷服务的任务，也担负着维护国家金融利益，保障国家支付体系稳定运行的重任，不仅是我国金融服务业的重要工作内容，也是我国社会信息化的重要组成部分。

　　从磁条卡到金融IC卡

　　磁条卡是以液体磁性材料或磁条为信息载体，将液体磁性材料涂覆在卡片上(如存折)或将宽约6-14mm的磁条压贴在卡片上(如常见的银联卡)。在IC卡推出之前，从世界范围来看，磁卡由于技术普及基础好，已得到广泛应用，但与后来发展起来的IC卡相比有以下不足：信息存储量小、磁条易读出和伪造、保密性差，从而需要计算机网络或中央数据库的支持等。随着技术的发展，金融IC卡进入人们的视线。金融IC卡又称芯片卡，是当今信用卡领域的新产品。在信用卡上安装一个微型电脑芯片，这个芯片包含了持卡人的各种信息。这种芯片与磁条相比，具有更高的防伪能力，一般不易伪造，因而更加安全。目前IC卡的根密钥系统也建设完成，数十家厂家已通过银行卡检测中心对IC卡片、终端产品的检测认证。此外，金融IC卡的相关规则也已制定、修改完毕。

　　如何使用“广深铁路牡丹金融IC卡”

　　1、旅客持牡丹金融IC卡，可在闸机处直接刷卡进站乘车和出站。由工行根据广深铁路的旅客出入闸记录扣取相应的票价。

　　2、牡丹金融IC卡限单人使用，从进站(闸机记录)到出站(闸机确认)，时效为4小时。具体区间票价按照广深铁路公司公布为准。

　　3、牡丹金融IC卡适用于普通成人票，限于乘坐广深线“和谐号”动车组，可在席位机上获取座位号。

　　4、旅客进入闸机后，如临时取消行程，在同一车站出闸后，需到人工窗口办理手续，按广深铁路相关规定扣除手续费。

　　5、如需发票，旅客可在出闸后，在专用发票打印机上打印三个月内最近10条乘车记录作为报销凭证(不可重复打印)。

　　6、遇特殊情况旅客应到人工窗口办理相应的手续。

　　从一张车票想到的

　　作为全国铁路提速的重点线路之一，广深铁路是中国第一条高速电气化铁路，也是中国最繁忙、效益最好的“黄金铁路”。连接着广州与深圳这两个中国南部最活跃的经济主体，是深圳、广州两地各大港口的主要输港通道，也是中国内地与香港连接的惟一铁路信道，更是深广两地商旅人士的重要通道。

　　常年乘坐广深线的商务人士应该很有感触，广深铁路从高速运行，到时速200公里的新型动力车组“和谐号”投入使用;运送旅客的速度从开始运行的一个多小时，压缩至50分钟左右;列车频率由过去15分钟一班提高到10—12分钟一班，广深线上飞驰的列车简直就是一部中国经济的飞速发展史。

　　而从一张小小的车票上，人们更能感受到身边日新月异的生活变迁，尤其是金融创新给出行、商旅带来的便利和欣喜。从普通的一张车票，到2005年的广深铁路IC购票卡，再到牡丹金融IC卡……因企业的社会责任感与银行卡研发技术的创新，中国工商银行充当了广深铁路发展历程的共同推动者。

　　工商银行深圳分行银行卡中心总经理顾旋在接受记者采访时表示：“信用卡未来的发展就是无穷无尽的创新，个性化是银行卡市场细分发展的必然，服务行业的核心竞争力是商业模式和品牌创新、网络铺设和客户群凝聚，使客户形成消费习惯。深圳工行要做的，就是满足客户各方面的需求，提供优质、便捷、优惠的服务，这样才能让信用卡消费成为习惯，最终形成心理和品牌的认同。”

　　定位的高视角决定了未来发展方向。从广深候车的国际化崭新的出入闸口及优雅的商务氛围，我们看到了信用卡产业一次又一次的“提速”! (和 悦)