招行“一卡通”今起下调第三方支付限额

　　支付企业正在焦急等待首批第三方支付企业牌照。

　　单笔限额从每天5000元下调至500元 部分支付企业拟本周与招行展开交涉

　　早报记者 张飒

　　支付企业正在焦急等待首批第三方支付企业牌照，然而，在牌照下发之前，它们先收到了坏消息：招商银行[14.92 0.81% 股吧]今日开始对第三方网上支付的交易限额正式下调。

　　今天起，招商银行将正式下调通过第三方支付公司进行的网上支付交易的交易限额，通过第三方支付公司进行的招行“一卡通”大众版网上支付交易单日/单笔限额将从5000元下调至500元，招行信用卡网上支付交易也将由客户自行自设交易限额变为单笔交易金额不得超过500元。

　　招商银行目前是国内第一家下调第三方支付限额的国内银行，目前尚无其他银行跟进。尽管多数第三方支付企业称招行此举对其交易量影响可能并不大，但招商银行此举已让第三方支付企业感到压力。早报记者昨日获悉，已有支付企业计划于本周就此事与招商银行交涉。

　　眼下，国内首批第三方支付企业牌照发放名单和时间仍悬而未定，一些银行却已就发卡服务与第三方支付企业启动费率谈判。招商银行下调第三方支付限额在一些支付企业看来是一种谈判策略。

　　“为了降低交易风险”

　　根据招行官方网站的解释，“此次降低通过第三方支付公司进行的网上支付交易限额，是出于降低网上支付交易风险、保障持卡人资金安全的目的而做的一次普遍调整。” 招行并称，所谓的“第三方支付公司”是通过与各家银行签约合作，为商家提供受理客户使用银行卡支付货款功能的非银行金融机构。

　　据新华社报道，招商银行方面以“行业上的事情，招行不便发表言论”为由拒绝透露通过第三方支付公司进行的网上支付交易风险程度以及相应判断标准，只是强调“风险很高”。

　　“风险很高”并非空穴来风。据业内人士透露，去年年底，某国有大行在“很短的一段时间”因网上支付的“钓鱼”欺诈损失达几千万元。但显见的是，目前还未有其他银行跟进下调网上支付限额。

　　“直接调低交易限额，只能减少损失额，而不能真正解决风险问题。”某支付企业内部人士直言，用限额方式解决安全问题是最笨的一种解决方式，因为“治标不治本”。

　　多位支付业内人士认为，银行通过增加支付环节复杂性、下调网上支付交易限额来保障持卡人资金安全的“一刀切”方式值得商榷，关键还是要通过技术的提升和系统的完善来保障持卡人的资金安全。

　　“每个不同行业的风险情况不一样，比如机票、保险等此类大额支付的行业基本是没有风险的。”某大型第三方支付企业相关负责人表示。

　　费率谈判已展开

　　值得关注的是，目前虽然没有其他银行跟进下调网上支付限额，但是包括国有大行在内的一些银行已启动以发卡行的身份与第三方支付企业进行的费率谈判。

　　一位银行业内人士为早报记者算了一笔账，以每笔网上消费交易为例，假如商户给出0.2%的手续费，那么就是第三方的收单行拿50%，发卡行拿50%，收单行再将自己拿到的0.1%分一半给第三方支付。“五五分对大家比较公平，但这并不是明文规定的，都是各家自己谈的，有的第三方支付比较强势可以拿到六成，有的弱势一点的可能一分钱也没有。”

　　某银行信用卡中心内部人士指出，发卡行是主要负责信用卡的卡片发放、信贷发放、资金清算的组织，“从工作量上比收单行大得多，发卡行不能再免费给支付企业做‘服务’了。”

　　另据了解，某大型支付企业将在本周与招行谈判，其中一项议题便与招行此次下调网上支付限额有关。对于谈判是否涉及费率，这家支付企业不置可否。

　　另一家支付企业相关负责人则认为，如果银行的用户体验足够好，并且风险管控做得足够好，价格最终会有一个合理的价值体现。业内人士称，上述表示或许暗示一些支付企业已准备为费率作出让步。

　　在谈判中处于弱势的支付企业，还有个烦恼——这些企业至今尚未拿到第三方支付的正式牌照，最新的市场传闻是在4月初将发放首批牌照，支付企业对此事三缄其口。截至目前，已公示的支付企业共有24家，根据非金融机构支付管理办法，支付企业拿到牌照的时间“大限”为2011年9月1日。