移动支付瓶颈待破

      如春以来，中国移动支付持续升温，中联通上周高调成立了“沃易付”公司，注册资本2.5亿;中电信天翼支付公司3月份已成立。虽已入股浦发银行，中移动却为成立支付公司踌躇满志。同时，银联也没有停止移动支付市场“蛋糕”的划分，数十张移动支付的牌照发到第三方支付公司手中。

　　目前，我国拥有超过8亿的手机用户，是世界第一大手机用户国,手机支付已成为继卡类支付、网络支付后的又一大潜力市场。据易观国际最新统计显示，2010年，中国移动支付用户数已经达到1.5亿，而到2013年这一数字将增至5亿，移动支付的规模也将达到235亿元。

　　由于我国网民接近了5亿，手机上网用户接近3亿。手机支付的高速发展，移动互联网支付如弦上箭。网民通过登陆互联网账户支付购物也逐渐成为一种消费习惯。伴随着智能手机的普及，通过手机上网登陆账户进行购物将成为一种潮流。但是，由于手机屏幕较小，输入法等困扰，再加上要输入较长的用户名和密码，因此操作并不便捷，这也成为阻碍移动互联网支付的瓶颈。

　　最近，接近5亿用户的支付宝和突破2亿用户的UC浏览器“联姻”，推出了国内首款内置支付手机浏览器，用户在网站上购物时，可直接使用支付宝最新的安全支付功能进行付款：只用与支付宝账号绑定一次，以后的200元以下小额付款都可一键完成，无须输入密码。

　　我们知道，目前在手机网银上进行转账、充值等操作步骤异常繁琐，除了每次都要输入16位卡号和密码还需输入验证码等，其过程混杂了数字与英文，整个过程耗时又费力，这为手机网银支付造成了“瓶颈”，让很多想通过手机支付的用户望而却步。笔者了解到，支付宝在已联合工行、建行等10家银行开通快捷支付服务，当前已经累积300多万用户，而快捷支付的成功率已经达到线下刷卡水平。

　　随着移动支付市场的发展，类似支付宝和UC这样的平台，让个人用户与商家都将寻找更符合用户需求的支付方式，将会有越来越多的移动客户端采用支付宝网上安全支付。而诸如这种小额支付平台，一方面，给手机用户带了便利;另一方面，让更多用户养成手机上网移动支付的习惯。

　　我希望看到除了UC，还有腾讯等更多浏览器能开通手机支付平台，尤其是在3G、4G时代，智能手机时代，这对移动互联网支付的刺激作用是难以估量的。

　　据媒体报道，日本市场已经很为成熟，因为NTT CoDoMo主导，拥有5000万手机终端，占据了全国人口的四分之一，移动互联网支付成为重要的渠道。日韩的经验告诉我们，实行了手机实名制之后，小额移动互联网支付安全已经不是问题。

　　不过，Google、亚马逊和苹果所开发智能手机支付技术，市场表现却差强人意。Forrester最新研究报告显示，这项技术的普及仍需数年的时间：仅有12%的美国成年人和6%的欧洲成年人通过手机进行交易。

　　从全世界范围看，手机支付仍然处于市场培育期，我国市场尽管前景美好，但是仍然面临着巨大的瓶颈，需要新的市场模式来突破。其实，要解决这个难以，首先要解决手机支付的难题。

　　关于支付标准之争，此前在我的博客文章《银联和移动运营商，谁在装孙子?》有过分析，中国拥有8亿手机用户，手机支付的便利性、高效率、低成本、时尚性成为其发展的推动力。我们应该看到，由于各方利益的博弈，移动支付在中国的发展并非一帆风顺。未来，仍然具有诸多变数。譬如，标准之争，安全之争还有牌照之争。

　　不过，移动互联网支付仍然要面临诸多瓶颈。

　　第一，标准不统一。中移动2.4GHz移动支付方案,中电信和中联通支持和银联则采用13.56MHz标准。“标准之争”即便会给手机支付带来一点障碍，但是，仍然无法阻挡移动支付的市场潮流。移动互联网同样如此，不同手机终端，不同企业的浏览器是否兼容?这是个问题。

　　第二，移动支付不赚钱，银联职能是转账结算，利润很薄，甚至是服务大众，第三方支付企业无利可图。移动互联网支付，更是没有成功的模式可以照搬。譬如，手机浏览器企业和支付企业如何分成?

　　第三，终端是个大问题。用户在在PC上支付，屏幕较大，但是在PC上登录网页支付，号码较长，操作起来并不便捷。如果嫁接到手机上，受制于屏幕，如果不是智能手机，操作更为不便。

　　第四，一提到网络支付、移动支付，就与安全和扯上了关系。是手机支付无法掩饰的缺陷，也是互联网支付需要克服的瓶颈。作为移动互联网，依赖于网络，也要依赖于手机终端，所以还需要漫长的路要走。