移动支付发展——欧美艰难 亚非顺畅

      尽管亚洲和非洲许多国家手机用户比例远不如法国等欧美国家，但移动支付的使用比例却遥遥领先于后者。目前，使用移动电话进行支付或远程管理银行账户——即“移动支付”——在法国等欧美国家还是一项新兴业务，处于试验期。 

       Gartner咨询公司的数据显示，2010年，全球移动支付用户已过1.08亿，远远高于2009年的7020万，增长了54.5%。市场调研公司Juniper Research的研究表明，预计2012年通过移动支付系统往来的交易金额将达到2000亿美元，这一数字在2014年有望上升至6300亿美元。由此可以看出，移动电话已成为人们日常生活中不可缺少的部分。 

       欧洲国家移动用户数目大。根据世界移动网络巨头瑞典爱立信公司的数据，2010年7月，全球移动电话用户突破50亿大关。法国TnP咨询事务所的研究显示，法国有6200万个手机用户，占总人口的94%。 

       市场条件具备。TnP咨询师Michel-Emmanuel Brasier de Thuy说：“与欧洲其他市场一样，法国具备良好的客户基础和技术条件”。欧洲有几十种移动支付项目，法国拥有其中17种。目前，法国有三种解决方案可实现移动支付：付费手机短信(尤其用于购买手机铃声)、NFC芯片(即近距离无线通讯技术，可供手机和相应终端远程交换数据)以及随着智能手机的热卖而繁荣的移动应用。 

       NFC技术已在法国多个大城市的交通系统和商店测试成功，法国移动运营商布尔电信、SFR、Orange和NRJ Mobile已使用该技术在尼斯试验非接触式移动支付业务。 

       市场参与者众多。移动运营商并不是移动支付市场的唯一参与者。诺基亚、三星、加拿大RIM公司、苹果或谷歌等手机制造企业，金雅拓等芯片制造商,也不断占领市场空隙。此外，一些金融机构也参与了其中，特别是银行(法国巴黎银行、法国兴业银行和英国巴克莱银行)、支付卡供应商(VISA和万事达)以及支付解决方案供应商(Paypal、亚马逊等等)。另外，众多品牌，包括星巴克、家乐福、法国折扣店品牌Franprix和法国国营铁路公司等都测试和部署了移动支付解决方案。 

       如此广泛的用户群、技术条件以及市场能力，本可很好地促进移动支付业务的发展，然而事实却恰恰相反。Michel-Emmanuel Brasier de Thuy评价道：“每个市场参与者都在主推自己的支付方式，这是制约欧洲和美国移动支付市场发展的重要因素。”其次，欧洲国家以及美国的绝大多数人拥有银行账户，银行卡是新型支付方式强有力的竞争对手。对于安永国际会计师事务所来说，“移动支付使得商家、用户和银行之间的关系失去平衡”，移动支付市场只能在市场参与者之间建立合作关系的基础上发展起来。 

       消费者需求才是成功的关键。日本的银行和电信运营商就在缺乏合作关系的基础上迅速发展了移动支付业务。大量日本商家配备了终端，42万个销售点可供客户利用移动手机结账，但是消费者却没有如约而至。Gartner事务所预计2010年日本每人每月仅有1.8次通过此类终端进行交易。“尽管用户数目众多，市场上流通的电子钱包达8000万个，移动支付仍未能在消费者中普及。”对此安永给出的解释是：消费者对于移动支付的安全性仍有疑虑，这制约了移动支付的发展。  

      不过，此类安全性疑虑并没有干扰那些银行服务并不发达的非洲、亚洲和中东国家的消费者。非洲国家，尤其是肯尼亚，90%的人口仍然使用现金交易(或者物物交换)，但通过短信进行支付的方式在最近三年内得到了飞速发展。Tnp咨询事务所指出，虽然这些国家银行建户率仅达10%，可1400万总人口中就有64%的居民(即900万)采用运营商Safaricom的移动支付业务。其他国家移动支付市场的发展前景也很光明，比如墨西哥(应用率26%)、越南(22%)、巴西(15%)以及罗马尼亚(28%)。中国也不例外，法国巴黎银行强调，据Celent研究与咨询公司预测，到2013年，中国将是世界上最大的移动支付市场。届时将有4.1亿中国人使用移动支付业务。