移动电子商务需尽快明确第三方支付身份

　　国家移动电子商务试点示范工程开展以来，政府主管部门积极引导，从组建组织机构、确定试点区域等入手加快推进，相关省市高度重视，或出台指导意见和专项规划，或印发行动方案，或开展专项产业园区建设，并确立了多方协作机制。这一系列举措，营造了良好的政策环境，成为推进移动电子商务发展的重要保障。目前，中国移动的移动一卡通应用已经从试点区域向全国辐射，用户总规模达到500万。在全国范围内，积累一定经验和成果的移动电子商务应用案例超过 174个。 

　　按照工信部信息化推进司的工作部署，下一步，移动电子商务要进一步扩大试点示范范围，以示范促应用推广，由点向线、面拓展。这预示着我国移动电子商务的推进正在从试点示范期进入规模推广期，呈现出星火即将燎原之势。而局部地区在试点阶段的配套政策手段，已远远满足不了在全国范围内应用推广，以及加快其产业化进程的需要。这需要各级政府在政策引导、跨部门协调、市场准入、法律法规、标准制定以及网络安全方面给予更多的重视，以更有力的政策为这一战略性新兴产业唤来东风，为其发展保驾护航。 

　　尽快明确第三方支付身份 

　　支付是电子商务的核心业务流程。随着电子商务的兴起，由非金融机构，尤其是一些信息服务企业兴办的第三方支付平台作为买方和卖方之间的一个支付工具开始崭露头角。而这无疑动了传统银行业“中间业务”的奶酪。第三方支付作为一个“灰色地带”，金融监管部门一直未给予其合法身份。据悉，阿里巴巴的掌门人马云为推动支付宝获得合法身份曾表示，阿里巴巴不惜放弃支付宝的控制权，“国家随时可以把支付宝拿去”。 

　　中国人民银行支付结算司司长欧阳卫民在接受本报记者采访时表示，央行对新兴移动电子商务产业持积极支持的态度，并正在研究发放第三方支付平台的行政许可并制定相关监管办法。对于目前正在试点运营的相关机构，将采取备案登记制度，并保持对其沉淀资金规模与社会信誉的监控。他强调，这是一项融合了新兴技术的金融业务，有一定的门槛，电信运营商、互联网企业等应与银行展开积极合作，如果自身涉足，也要接受央行监管。记者获悉，这类门槛主要包括，机构本身必须是一个专业化的支付组织，可开展支付、清算等业务，与其母体公司要在资金、运营等方面完全独立，同时要定期向主管部门就资金规模、运行情况等作报告等，以便监管部门掌握其发展情况。 

　　由于电信企业并非金融机构，目前，发展移动支付业务还需要与银行合作才能完成。中国移动在湖南试点开展的移动支付业务，是通过与工商银行的合作实现的，用户可在一个工商银行账号中预存10000元，其中一个子账号用于移动公交等现场支付，每笔限额为1000元。采访中，多数业内人士均指出，移动电子商务目前发展速度很快，金融监管政策不明朗在某种程度上已成为制约其发展的主要瓶颈，央行应尽快出台相关业务管理办法。在监管政策明确后，电信企业可以借助参股银行等便利，适时与银行等金融机构合作成立第三方支付组织，以在央行监管框架下合法经营移动支付等业务。 

　　及时制定行标与国标 

　　目前，在有关现场支付的标准规范方面，就有人民银行、工信部以及企业各自发起的几套规范。仅工信部体系就有三套工作组，包括中国电子商务协会电子支付标准研究工作组、金卡工程多功能卡应用联盟、信产部基于射频技术的电子支付标准(RFEP)工作组。此外，人民银行方面还有国家金融标准化委员会颁布的中国人民银行PBOC2.0标准规范，企业方面，中国移动、中国银联、一卡通公司等企业纷纷制定自己的标准。 

　　在众多标准中，采用的频率与CPU芯片的控制权是两大核心，以此又划分出众多的产业阵营。频率方面，低频13.56MHz系列有四大体系，包括 SIMPASS、贴片卡、NFC独立手机终端、Mifare1IC卡等；高频又分2.45GHz系列(RFSIM卡)以及433MHz两套技术。终端(芯片)方面，中国银联试点推广有几大类，一种是NFC独立手机终端，另一种是可插入手机的 SD/TF(CPU卡)，此外，中国银联与中国移动在湖南试点合作的是SIMPASS(13.56MHzCPU卡)模式的支付业务，中国移动自行研发的 RFSIM(2.4GHzCPU卡)也已经实现全面突破，今年6月可望推出兼容SIM卡、RFID卡、IC卡，并可重复擦写实现应用升级的新型手机芯片。 

　　工信部信息化推进司司长徐愈表示，政府主管部门正积极推动移动电子商务技术标准的制定工作，要在前期已经取得的技术突破基础上，加快形成移动电子商务技术体系。此外，还要协调相关部门加快制定和完善移动电子商务相关技术标准与业务规范，促进企业标准向行业标准、国家标准转化。有关专家指出，标准的统一有助于加快移动电子商务产业化进程，同时可以预防中国移动电子商务应用出现“应用孤岛”等问题。如果商场、超市、公交车等公众场所需要用不同的设备分别读取分属于不同运营商的手机卡等，那不仅将造成极大的浪费，更将迟滞移动电子商务的市场推广速度，不利于这个新兴产业的发展与壮大。 

　　统筹解决交易安全问题 

　　与传统网络支付相比，移动支付大大提升了支付的便捷性，安全性也更高。比如，增加了点对点信息通道，通过有线与无线配合使用，双重验证提升了安全性，这就减低了黑客、不良商户、钓鱼类网站非法交易发生的频率。但正所谓“道高一尺，魔高一丈”。今年以来，针对手机的病毒呈现爆发式增长的态势，一些以捆绑暗中扣费软件、窃取账号密码、篡改交易数据等为目的的新型网络攻击开始专门针对手机进行。知名手机杀毒软件企业北京网秦天下副总裁邹仕洪告诉记者，自2004年出现首款手机传播病毒以来，截至今年3月，已有超过3000种手机病毒被发现，其中，今年以来新增的病毒总数就超过此前的总和。根据网秦的观测，仅今年2月份才开始出现的“彩信骷髅”病毒，目前就已感染上百万的智能手机用户。 

　　新型的病毒严重威胁着移动电子商务的交易安全。比如，一类病毒可自行以955**，甚至以 10086的名义在用户手机上创建一个短信，以银行或者运营商的口吻要求用户输入账号密码进行某种操作，以此套取用户资料。可以设想，如果不能提早对移动电子商务的安全问题进行部署，在银行、运营商、支付平台、手机终端、软件等层面多管齐下，进行有针对性的预防和治理，那么，当各类支付结算业务开始规模化以后，一旦爆发大规模的失密或窃取事件，引起用户恐慌，其后果和社会影响将不堪设想，很可能将断送这一战略性新兴产业的锦绣前程。 

　　移动电子商务的安全问题是全方面多层次的。对于银行而言，在交易过程中很难明确地判断出真实用户或黑客，现实中还有非正规银行钓鱼网站的存在；对于商户而言，难以判断交易中个人用户的真实身份，现实中也有不良商户存在；对于个人而言，交易中难以判断商户及银行的真实度和可信度。这一系列的风险背后也会带来商机，包括信用评估、安全认证、反毒软件等等。需要有关部门站在全局的高度，调动社会各方面的力量，统筹规划其解决方案。