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IC银行卡安全便捷促应用
作者：郑申
来源：金融时报
日期：2010-04-29 11:11:03
摘要：最近以来,IC卡在国内应用逐渐增多。IC卡是以芯片作为介质的银行卡,与磁条卡相比,芯片卡安全性高,卡内敏感数据难以被复制。
基于安全原因,芯片(IC)卡在国际上已经是银行卡产业升级换代的大势所趋。但是由于多种原因,磁条卡依然占据国内银行卡卡片的绝对优势,未有改变。但这并不等于国内银行对于IC卡漠不关心,2005年,工行发行了国内首张国际标准的国际信用卡,同时开设人民币账户和外币账户。人民银行也在不断加大推广 IC卡力度。随着国内对于IC卡的认知以及相关应用的增多,IC卡有加速推广的趋势。
芯片卡应用增多
最近以来,IC卡在国内应用逐渐增多。IC卡是以芯片作为介质的银行卡,与磁条卡相比,芯片卡安全性高,卡内敏感数据难以被复制。同时,芯片卡不仅具有普通磁条银行卡所有的金融功能,还具备电子现金账户,支持脱机小额支付,还可使用非接触界面,实现即刷即走的快速支付和智能卡手机支付。
随着世博会的临近,上海世博会全球合作伙伴交通银行将向全国推广太平洋智能芯片借记卡。该卡为磁条和芯片相结合的复合型卡片,其中磁条部分与普通银行卡相同,IC卡部分有电子钱包、快速支付、智能应用等功能。交行相关人士表示,太平洋智能芯片借记卡不仅更安全,同时也解决了小额支付手续烦琐的问题。持卡人如在世博园区要进行购买饮料等小额消费,只需将IC银行卡在读卡区轻轻一挥就可以了。
同时,IC卡的用卡环境也因为上海世博会的原因而大幅改善。日前,中国银联携手相关银行,共同推动并实现世博园区公共区域内银行卡支付的“双覆盖”: 一是100%的商户均可受理银行卡;二是100%的商户POS终端均支持非接触式支付。这意味着来自境内外的游客不仅可用普通的磁条银行卡刷卡消费,还可用银联标准芯片卡进行非接触式支付,体验银联创新支付的便捷、高效。
中国银联表示,已从保障系统稳定运行、加快受理环境建设、加大创新支付力度、推动银联标准卡境内外发行、营造安全用卡环境等方面,全方位做好服务世博的各项准备,将为海内外持卡人提供更多元的支付选择和更加便捷、安全、高效的支付服务。
IC卡在世博会应用的同时,在公用事业方面也有所突破。
据中国银联透露,上海市民将告别只能刷公交一卡通乘公交时代,拿用于商户消费的银行卡也可乘公交车。上海地区的网络铺设正在加紧进行。
同时,银联标准金融芯片卡推广应用在宁波市也取得重要进展,首次实现在公交车售票领域的全面使用。当地发行的银联标准金融芯片卡——宁波市民卡除了可在当地超过四成的银联卡POS终端刷卡消费外,目前已可在宁波市公交总公司所属的全部125条线路公交车上即触即刷、快捷买票,并享受票价6折优惠。
据了解,宁波市民卡是中国人民银行批准的第一个金融芯片卡多应用试点项目,于2008年12月启动。该卡采用中国人民银行PBOC2.0金融标准和非对称密钥体系。根据账户性质,宁波市民卡可分为“贷记+电子钱包”、“借记+电子钱包”以及纯电子钱包等三种卡片,其中,电子钱包账户使用时不记名、不挂失,消费交易无须密码。前两种卡片申领方式和普通银行卡基本一致;申领电子钱包卡则可以不提供身份证明,对申领者也没有身份限制。
更换芯片卡提速
近日,为加速推广芯片银行卡,由中国人民银行主办的全国金融IC卡试点城市工作座谈会在宁波召开,此次会议预示着磁条卡下岗时间表面临提速。人民银行副行长苏宁表示,将IC卡技术应用于金融领域,这是人民银行一直在努力的工作,宁波是进行金融IC卡多应用试点的首个城市,目前宁波已经实现了芯片银行卡在市区医院、加油站和部分商户等公共服务领域的应用。
对于推广芯片银行卡,苏宁表示,为了使百姓用卡更安心,央行正建议诸多商业银行尽可能地推广IC卡,IC卡比磁条卡安全性高得多。据介绍,目前的 POS机既可以读取磁条卡也可以读取IC卡。下面一步,是要在新发的卡中推广使用IC卡,逐步用IC卡取代磁条卡。
在今年全国“两会”期间,全国政协委员、招商银行行长马蔚华也表示,随着近年来银行卡欺诈交易事件频频发生,有必要推广安全性更高的芯片银行卡。马蔚华在《关于推广芯片银行卡的提案》中表示,从技术层面进一步提高银行卡的安全性以保障持卡人权益已成为亟待解决的问题。
根据中国银联最新数据,银联标准芯片卡发卡数量突破600万张。根据工行牡丹卡中心的数据显示,工行发行的芯片卡已高达400余万张。
工行相关人士表示,目前该行的理财金借记卡和白金信用卡已经全面推广复合型卡片,而对于主动要求更换芯片银行卡的理财金账户客户,免收工本费。工行已经加快对相关硬件进行升级改造,但由于其他芯片银行卡发行主体标准不一,工行芯片银行卡的小额支付范围仍受较多限制。
据了解,除了工行已经发行大量芯片卡之外,建行也开发了相同类型的银行卡。中行、农行等银行已经实现区域发卡,中信、招行等银行正在推进卡系统的升级改造。
但是,IC卡取代磁条卡还需要一个过程,因为IC卡的成本要高于磁条卡。据有关人士介绍,每张磁条卡的成本不过是1元左右,而如果换成IC卡,成本将上升到近40元。随之而来的POS机、ATM等配套设备也要换或者升级,包括后台系统也要改造,正是巨额改造成本阻碍了IC卡的推广。
不过,无论如何,全球正有从磁条卡走向IC卡的趋势。随着我国管理层的不断推广、IC卡功能不断增多、成本逐渐降低,IC卡替代磁条卡只是时间问题。
芯片卡应用增多
最近以来,IC卡在国内应用逐渐增多。IC卡是以芯片作为介质的银行卡,与磁条卡相比,芯片卡安全性高,卡内敏感数据难以被复制。同时,芯片卡不仅具有普通磁条银行卡所有的金融功能,还具备电子现金账户,支持脱机小额支付,还可使用非接触界面,实现即刷即走的快速支付和智能卡手机支付。
随着世博会的临近,上海世博会全球合作伙伴交通银行将向全国推广太平洋智能芯片借记卡。该卡为磁条和芯片相结合的复合型卡片,其中磁条部分与普通银行卡相同,IC卡部分有电子钱包、快速支付、智能应用等功能。交行相关人士表示,太平洋智能芯片借记卡不仅更安全,同时也解决了小额支付手续烦琐的问题。持卡人如在世博园区要进行购买饮料等小额消费,只需将IC银行卡在读卡区轻轻一挥就可以了。
同时,IC卡的用卡环境也因为上海世博会的原因而大幅改善。日前,中国银联携手相关银行,共同推动并实现世博园区公共区域内银行卡支付的“双覆盖”: 一是100%的商户均可受理银行卡;二是100%的商户POS终端均支持非接触式支付。这意味着来自境内外的游客不仅可用普通的磁条银行卡刷卡消费,还可用银联标准芯片卡进行非接触式支付,体验银联创新支付的便捷、高效。
中国银联表示,已从保障系统稳定运行、加快受理环境建设、加大创新支付力度、推动银联标准卡境内外发行、营造安全用卡环境等方面,全方位做好服务世博的各项准备,将为海内外持卡人提供更多元的支付选择和更加便捷、安全、高效的支付服务。
IC卡在世博会应用的同时,在公用事业方面也有所突破。
据中国银联透露,上海市民将告别只能刷公交一卡通乘公交时代,拿用于商户消费的银行卡也可乘公交车。上海地区的网络铺设正在加紧进行。
同时,银联标准金融芯片卡推广应用在宁波市也取得重要进展,首次实现在公交车售票领域的全面使用。当地发行的银联标准金融芯片卡——宁波市民卡除了可在当地超过四成的银联卡POS终端刷卡消费外,目前已可在宁波市公交总公司所属的全部125条线路公交车上即触即刷、快捷买票,并享受票价6折优惠。
据了解,宁波市民卡是中国人民银行批准的第一个金融芯片卡多应用试点项目,于2008年12月启动。该卡采用中国人民银行PBOC2.0金融标准和非对称密钥体系。根据账户性质,宁波市民卡可分为“贷记+电子钱包”、“借记+电子钱包”以及纯电子钱包等三种卡片,其中,电子钱包账户使用时不记名、不挂失,消费交易无须密码。前两种卡片申领方式和普通银行卡基本一致;申领电子钱包卡则可以不提供身份证明,对申领者也没有身份限制。
更换芯片卡提速
近日,为加速推广芯片银行卡,由中国人民银行主办的全国金融IC卡试点城市工作座谈会在宁波召开,此次会议预示着磁条卡下岗时间表面临提速。人民银行副行长苏宁表示,将IC卡技术应用于金融领域,这是人民银行一直在努力的工作,宁波是进行金融IC卡多应用试点的首个城市,目前宁波已经实现了芯片银行卡在市区医院、加油站和部分商户等公共服务领域的应用。
对于推广芯片银行卡,苏宁表示,为了使百姓用卡更安心,央行正建议诸多商业银行尽可能地推广IC卡,IC卡比磁条卡安全性高得多。据介绍,目前的 POS机既可以读取磁条卡也可以读取IC卡。下面一步,是要在新发的卡中推广使用IC卡,逐步用IC卡取代磁条卡。
在今年全国“两会”期间,全国政协委员、招商银行行长马蔚华也表示,随着近年来银行卡欺诈交易事件频频发生,有必要推广安全性更高的芯片银行卡。马蔚华在《关于推广芯片银行卡的提案》中表示,从技术层面进一步提高银行卡的安全性以保障持卡人权益已成为亟待解决的问题。
根据中国银联最新数据,银联标准芯片卡发卡数量突破600万张。根据工行牡丹卡中心的数据显示,工行发行的芯片卡已高达400余万张。
工行相关人士表示,目前该行的理财金借记卡和白金信用卡已经全面推广复合型卡片,而对于主动要求更换芯片银行卡的理财金账户客户,免收工本费。工行已经加快对相关硬件进行升级改造,但由于其他芯片银行卡发行主体标准不一,工行芯片银行卡的小额支付范围仍受较多限制。
据了解,除了工行已经发行大量芯片卡之外,建行也开发了相同类型的银行卡。中行、农行等银行已经实现区域发卡,中信、招行等银行正在推进卡系统的升级改造。
但是,IC卡取代磁条卡还需要一个过程,因为IC卡的成本要高于磁条卡。据有关人士介绍,每张磁条卡的成本不过是1元左右,而如果换成IC卡,成本将上升到近40元。随之而来的POS机、ATM等配套设备也要换或者升级,包括后台系统也要改造,正是巨额改造成本阻碍了IC卡的推广。
不过,无论如何,全球正有从磁条卡走向IC卡的趋势。随着我国管理层的不断推广、IC卡功能不断增多、成本逐渐降低,IC卡替代磁条卡只是时间问题。
