银行卡搬“芯家” 银监会要求扩大银行IC卡应用和标准化

　　如今，银行卡早从“资产象征”成为金融生活的必需品。现在，为全面提升金融服务管理水平，中国人民银行日前在有关工作会议上提出，要提高金融信息化水平，推进银行卡产业升级，扩大银行IC卡应用和标准化。在今年年底之前，比磁条卡更安全的IC卡也将逐步普及。 

　　央行要求扩大IC卡应用 

　　得到卡号、密码，通过简单的机器就可以复制一张银行卡。带着一张银行卡（磁条卡）让持卡人享受存取款方便的同时也感受到了威胁。近几年，窃取银行卡资料伪造卡片的案件频繁发生。 

　　在看到了诸多弊端之后，央行开展了一系列打击银行卡犯罪活动。在2010年中国人民银行工作会议上，比磁条卡更安全的IC银行卡普及应用和标准化的问题被提上日程。 

　　会议要求扎实推进金融服务现代化，全面提升金融服务与管理水平。加强金融法制建设，推进依法行政。提高金融统计工作水平，建立全面、协调、敏锐的金融统计体系。推进支付体系建设，完善银行卡业务管理办法，配合公安部门打击银行卡违法犯罪。改善农村支付服务环境。提高金融信息化水平，推进银行卡产业升级，扩大银行IC卡应用和标准化。  

　　IC卡卡片技术成熟 

　　对于普通持卡人来说，IC银行卡还是个陌生的事物，实际上这种技术更复杂的银行卡已经悄悄进入市场，并通过“试用期”。 

　　中国银联辽宁分公司的工作人员表示，从2009年开始，银联和各家银行就已经开始进行硬件的改造，传统的POS机具也可以使用IC银行卡。工作人员介绍说，2005年起，中国工商银行发行了国内首张EMV标准（由国际三大银行卡组织，即已被万事达收购的欧陆卡、万事达卡和维萨共同发起制定的银行卡从磁条卡向智能IC卡转移的技术）国际信用卡，该卡片一卡双币，同时开设人民币账户和外币账户。首批发行的是国际信用卡，主要发放给有出国需要的持卡人，主要的应用领域也是零售行业。该卡片能实现在境外的通行通用。 

　　在工行之后，中国建设银行也开发了相同类型的银行卡。卡片属于磁条和带芯片的复合卡。复合卡可以满足消费者在不同类型机具上刷卡消费的需要。目前，辽宁范围内可以接受国际信用卡的商户，基本上都能使用复合卡和IC芯片卡。 

　　辽宁换卡费用达5.44亿元 

　　据介绍，带芯片的IC卡安全性要高于磁条卡，成本也比磁条卡高。一张磁条卡的成本大约是几元钱，随着生产量的提高，价格也可以压低。而IC卡的成本最高时达到了几十元，随着批量生产，成本可以降到十几元。据中国银联提供数据显示，截至2009年11月底，辽宁省共有借记卡5437.90万张，信用卡 589.78万张。其中银联标准借记卡3607.43万张，银联标准信用卡228.70万张。如果按照每张卡10元的成本，换卡的费用将达到5.44亿元。 

　　银联表示，换卡费用将由各家银行决定。不排除旧卡换新卡免费的可能。IC卡成本虽高，但是对银行和持卡人来说，结果绝对是令人期待的。由于IC卡存储量大，加密和认证技术完善，不易仿造，迁移完成后，银行卡诈骗行为将会大幅度降低。与此同时，IC卡还有可能支持公交、快餐等小额支付领域，真正意义上变成 “一卡通”。 

　　年底前覆盖40%商户 

　　目前欧洲、东南亚等国外的银行卡已全面向更高安全技术含量的芯片卡迁移，而我国庞大的银行卡市场基本上还是磁条卡，但国内银行卡迁移也正在加速。 

　　银联工作人员表示，IC卡的覆盖是一个联动的过程。要有具备功能的刷卡设备之后，各家银行才能愿意发卡。所以银联已经带领各家银行首先从改造机具开始，首先营造一个可以使用IC卡的环境。接下来，银行方面将会大力发卡，进一步取代原有的磁条卡。另外，新卡和机具之间也需要一些技术上的调整。 

　　由于机具的改造需要一定的时间，有可能会耽误到商户的营业，银联和各家银行准备从小商户开始入手，逐步扩大到大商户，尽可能在不耽误营业的情况下完成改造。到今年年底前，沈阳将有40%的POS机可以接纳IC卡。 

　　去年6月，中国银联产品创新部副总经理徐晋耀在接受采访时表示，中国银联将在5年内推行2000万张符合PBOC2.0标准的IC银行卡。目前正在使用中的复合卡可以在已完成EMV迁移的机具上使用，不必再做其它升级。