移动支付升级付联网 行业应用先行车险直赔

　　电子支付无疑成为最为重要的支付手段，尤其移动支付的便捷性和伴随性在极大的拉升了消费的情况下开始受到越来越多行业的关注。圣诞购物季的到来将再一次验证移动支付的实力。PayPal上周五表示，从圣诞购物季正式开始?11月15日?至12月15日期间，该公司移动支付业务与去年同期相比增长300%，这被看做今年圣诞购物季电子商务业务强劲增长的又一个信号。不仅仅是网上购物，第三方移动支付正在向越来越多的行业渗透。

　　付联网连接物联网

　　第三方支付已经是当下市场交易中难以绕过的一个平台。易观国际发布的2010年网上支付行业报告显示，销售规模较2009年保持超过90%以上增长，在线支付仍然是增长最快的渠道之一。2010年上半年中国第三方支付市场规模达到4546亿元，环比增长33%，比去年同期增长89%。第三方支付市场，支付市场规模年底前将轻松突破一万亿元，2012年中国互联网在线支付市场规模可望达到1.6万亿元，在线支付规模在持续保持增长。

　　随着中国第三方支付应用的渗透率在2005年以后的疾速上升，第三方支付企业的定位也从简单的资金结算平台，发展到了具备连结产业链各环节和行业上下游的多元化的资源整合平台。

　　日前付联网概念的提出，被视为是着眼于整个电子支付应用领域的一次革命性演进。推出“付联网”计划的环迅支付CEO毛军民先生表示，“付联网”区别于某个单一的产品或者解决方案，是一个应对中国电子商务化进程的一次系统战略。“付联网”产品计划是针对当前市场对于电子支付的需求及未来的发展进行整合，强调电子支付对于资金归集和管理的高度整合性及便捷性，帮助企业打造高便利性、低运营成本、减少不产生效益的操作环节的智能化营运平台，以帮助企业最终实现资金流、信息流和物流的高度统一。

　　这一支付计划无疑将会对接目前国内大热的物联网建设。距离第三方支付牌照申领的时间所剩无几，面对行业即将洗牌的局面，更多的第三方支付企业都在谋求新的发展道路。

　　第三方支付渗透行业应用

　　本月初，人民银行支付结算司司长欧阳卫民公开表示，年底前可能向一些非金融机构颁发首批支付业务许可证，这意味着，第三方支付公司苦候多时的《非金融机构支付服务管理办法实施细则》年前有望落地为“牌照”的颁发，这比原定的最后期限提前了9个月。

　　目前，我国第三方支付企业按照业务类型划分主要有三种表现形式，一是依托大型B2C、C2C等网站的网关支付，如支付宝、财付通、易宝支付等；二是通过销售点(POS)终端的线下支付，三是储值卡等预付卡服务。

　　第三方支付企业布局也形成市场细分，从最初面向网上零售开始向传统行业，业务阵营有所分化。如易宝支付等第三方支付企业，定位于独立的“行业支付”平台，它与支付宝的“C2C”的经营模式显著不同。易宝支付副总裁余晨称，易宝支付侧重于为企业提供“量身定制”的电子支付清算平台、供应链融资等整体解决方案。行业应用被看作是第三方支付的一大重要领域。支付的重心已由航空、旅游、教育转向、基金、保险、物流等行业。

　　创新保险业直付理赔受关注

　　对保险业的支付创新应用越来越多受到保险市场尤其广大私家车主的关注。随着新《保险法》和保监会“90号文件”的出台，车险直赔制被取消。

　　虽然其目的是提高保险公司对车主的服务质量，但在记者调查中发现，保监会文件的出台，政策的初衷却没达到理想的效果。如今，车主在汽车出现故障后不仅需来回奔波于保险公司和4S汽车修理店而身心俱疲，全国4S汽车修理店也遭遇了业务量下降，保险公司更是面临客户大量流失的局面。在规范保险业经营风险和车险业在大力提升服务水平的当口，广大车主正遭遇着快速理赔的“空头支票”。

　　来自深圳的车主顾小姐表示，自从取消车险直赔制度之后，修车不仅需要自己垫付资金，而且从车险接报案、查勘定损、核价核赔、支付赔款、结案付款等各个环节都要自己亲自来跑，由于没有经验，有时候手续不全还要多跑几次，浪费了大量的生活和工作时间。

　　据了解，取消车险直赔政策在全国已经有70%的省市推广开来，随着《新保险法》的贯彻落实，全国各地将逐步取消直赔制度，加上全国汽车保有量的不断增加，类似顾小姐的这样遭遇的车主会越来越多。

　　幸运的是，北京因为城市较大，暂未全面取消车险直赔机制，但部分保险公司和4S店也将贯彻保监会的政策。随着保监会全国一盘棋的规划，北京这样的大都市的车主也将遭遇深圳顾小姐类似的遭遇。

　　记者随机采访的几个北京车友会负责人均表示，北京的特殊性在于，地域广阔，生活和工作节奏快，很多4S店都建在五环以外，理赔车主要比二级城市花费更多的时间和精力，很多车主都耗不起的，对政策抵制的呼声也越来越高。

　　有保险业专家指出，保监会出台的90号文件固然功不可没，但却在一定程度上造成了多方利益受损，客观上给车险理赔制造了新的难题。

　　正在大力推广车险理赔产品“理赔通”的易宝支付保险产品线负责人白川介绍，直赔制度取消和实名制实施之后，保险公司不再直接向4S店支付理赔款，而车主先行垫付，汽车修理完后保险公司再把车款打给出险车主。因此需要通过创新的模式来解决，以方便车主。

　　白川介绍说，易宝支付推出的“理赔通”业务，是在保险会政策指导下的一种创新金融服务形态，其实质是通过供应链融资这样一种创新方式，解决掉车主需要垫款和自己跑腿修车的问题；在方便和快捷的同时，也缓解了保险公司的理赔资金压力，同时保障了消费者的利益。

　　易宝支付自今年7月份推出“理赔通”车险服务以来，受到了保险公司的欢迎，目前，多家4S店已和易宝支付签署合作协议，并在4S店内建立了“理赔通”专柜。联拓4S店负责人告诉记者，“理赔通”的开通不仅避免了在保险行业新政策下4S店的客户流失，甚至给他们带来了客户，这种保姆式的服务解决了4S的后顾之忧。

　　追随者俱乐部总经理周灏指出，供应链融资在成熟市场已经在各个领域广泛应用，应用于车险行业，既在保监会的政策框架之内，规避了4S带难车险理赔道德风险，同时也创造了多赢局面，有利于保险公司和车主和用户，同时也有利于4S店。