手机支付角色尴尬 专家建议效仿日韩模式

      在公交车上刷卡买票、食堂打饭、转账、话费充值……这些现在统统都可用手机完成。近年来，运营商与金融机构对手机支付业务的投入力度明显加大：今年3月11日，中国移动宣布入股上海浦东发展银行、3月17日，银联宣布在6省市扩大手机支付试点、中国联通在上海、山东、四川等地布局、中国电信也在发展旗下手机支付业务“翼卡通”。在手机支付市场成为热点受到广泛关注，明年手机支付产业也有望迎来爆发式增长的同时，手机支付的各种实际问题也渐渐浮出水面。

      其实，手机移动支付并不属于新鲜事物，在欧美、日韩等发达国家，此业务早已得到了众多用户的接受和认可。例如在人口不到我国1/10的日本，由于移动支付发展较好，2008年就已达到近5000万用户。目前大约60%的用户每周至少会使用一次手机支付功能。而在我国，手机支付业务已经推广了10年，但目前用户只有2000万。有专家解释，“并不是有关部门和企业不愿意推广，而是标准瓶颈制约了推广的力度和速度。”据北京商报报道，目前电信运营商、各大银行、互联网企业都在涉足手机支付。但即便是三大运营商本身体系之内，也没有统一的标准，而且由于各个手机厂商操作平台的复杂，最终导致手机支付处于“叫好不叫座”的尴尬角色，没有实际应用的亮点。

     上海艾摩技术公司总裁成维忠认为，运营商有很多优势，但是策略比较混乱。“中国移动的手机支付的业务有三大类，一块是进场支付的NFC，第二是手机远程支付，跟快钱、支付宝类似，还有一块做小额支付的手机钱包业务，当时想超日本，但是在过去的五年时间失败了。这就导致中国移动内部对于如何发展手机支付这一块分歧也很多，大方向大家都认同，但是到底如何做没有一致意见。”

     “最难的不是技术，而是利益平衡。”移动电子商务专家罗健则表示，“难点在于跨行业合作的门槛较高、行业壁垒较大。”手机支付产业链涉及多个环节和机构，竞争关系存在于电信运营商、金融机构以及其他第三方支付平台。

      交通银行电子银行高级经理王兵说，交行的手机银行业务不仅是移动支付，也有移动金融，移动支付是移动金融的一部分。 

      移动互联网产业联盟秘书长李易在接受本网记者采访时说，因为信用卡普及率高，手机支付在欧美国家并不十分流行，而在亚洲国家，如日本、韩国，信用卡使用并不像欧美国家那样普遍，所以给了手机支付巨大的发展空间。对于国内如何发展手机支付业务，李易认为，运营商、银行在多业务并行的时候处理好合作模式，手机支付行业是一个全产业链的发展模式，不是任何一个机构可以独立完成的。而且手机移动支付业务在国内一线城市推广并无太大的必要，因为一线城市经济发达，POS机等设备随处可见，对市民来说较为方便。反倒是生活较为不便的农村、县城地区适合推广手机支付。现在如东南亚国家如泰国、马来西亚由于银行业较落后，手机支付相对较为成熟，也可作为样本借鉴。对于随着手机支付的发展，运营商是否会被边缘化的问题，李易表示，日本韩国都是市场化运作，手机支付由运营商主导，这样的模式国内运营商也可参照。

      东方证券通信行业分析师周军也认为，可参考海外已有的成熟模式，比如日本的NTT DoCoMo公司的手机就有信用卡的功能，这可能是很重要的方向之一。

    “未来的发展应该是市场说了算，消费者说了算”，中国通信学会副理事长冷荣泉建议以市场为导向，推广移动支付应用的试点和普及。

      相关链接：韩国手机支付的经验

      韩国手机银行用户的平均支付交易量是中国的3倍左右。截至2009年底，韩国手机银行的用户数量为1117万人。而2009年，韩国手机支付交易额为1.8万亿韩元。那么，韩国手机支付市场的发展经验有哪些呢？

      首先是各方营造共赢的市场环境，特别是通过政策拉动市场需求。韩国移动运营商控股银行和信用卡公司、甚至手机制造商，让合作变得更加容易。另外，产业所有参与者共同使用统一的开发技术标准、读写设备、建设网络与数据中心以及管理平台，从而能在在用户数量有限的情况下实现规模效应。

      在韩国手机支付的发展中，政府的作用非常关键。政府出台手机支付的法律法规支持手机支付，并且提出零售、餐饮、宾馆等行业如果不接受手机支付，将被作为重点税务检查对象；而且韩国积极推动大型信息化项目的建设，这些都有助于手机支付的普及。

      其次，移动支付服务重视品牌建设，同时有丰富的产品细分以满足产业各方利益需求。

      韩国的电信企业偏向先培养用户的品牌重视度，再推广具体的手机支付业务，能更快得到市场的认可。