韩国手机支付的经验

　   客观来说，经过近7-8年的发展，中国手机支付市场仍然停留在发展初期。相比而言，韩国的人均手机支付业务发展水平遥遥领先。截至2009年底，韩国手机银行的用户数量为1117万人。而2009年，韩国手机支付交易额为1.8万亿韩元（104.3亿元）。 

　　那么，韩国手机支付市场的发展给我们带来哪些启示呢？ 

　　首先是各方营造共赢的市场环境，特别是通过政策拉动市场需求。 

　　产业链各方的紧密合作。运营商与金融业联盟是其主要的产业模式。韩国大的移动运营商控股银行和信用卡公司、甚至手机制造商，使得合作变得容易。另外，产业所有参与者共同使用统一的开发技术标准、读写设备、建设网络与数据中心以及管理平台，从而能在在用户数量有限的情况下实现规模效应。 

　　中国移动支付产业链则呈现竞合共存的状态。一方面，中国移动和银联各持自己的技术标准，迟迟未能达成一致。另一方面，中国电信、中国联通（600050）为了移动竞争，都积极拉拢银行、第三方支付等合作。但银行由于对于移动支付的获利模式和前景还看不明白，热情并不高。 

　　另外，在韩国手机支付的发展中，韩国政府起到了极为关键的作用。政府出台了手机支付的鼓励性法律法规，对支持手机近端刷卡支付的商户可享受消费退税2%的优惠政策。还提出零售、餐饮、宾馆等行业的商户若不接受手机支付，将被作为重点税务检查对象；另外韩国积极推动大型信息化项目的建设，无线城市、u-city等的建设都推动了手机支付的普及。 

　　其次，移动支付服务重视品牌建设，同时有丰富的产品细分以满足产业各方利益需求。 

　　韩国的电信企业偏向先培养用户的品牌重视度，再推广具体的手机支付业务，能更快得到市场的认可。 

　　而中国的运营商、银行等更倾向于通过开展新兴的手机支付业务，吸引更多的客户。在移动支付品牌的建设上并没有给消费者留下深刻的印象。另外，手机金融服务不同于其它的电信业务，需要用户建立较高的信任度。因此现有手机支付业务的推广应把握既有的客户资源，而不是一味靠手机支付来争夺新客户。 

　　从产品上看，韩国移动支付服务拥有清晰而丰富的产品线，从而能满足各类相关方的利益需求。韩国SKT，移动支付总业务品牌为MONETA，旗下又根据不同业务需求分了各类子品牌。与不同子市场的企业合作建立相应的小平台，有些业务可以由运营商主导，有些业务则由银行主导，避免了冲突。同时细分的品牌也使得消费者能自由选择符合自己的手机支付服务。 

　　而目前在中国无论是电信还是银联的平台，多是希望在自己的一个平台提供所有的相关服务，以获得更大的控制权。大而全的发展模式，不仅短时间内难以实现，而且多方利益难以协调，同时又不能实现优势互补。 

　　第三，通过各类贴心服务引导消费。 

　　手机支付不仅是一项新的技术应用，更是一种新的生活方式。因此需要通过多种途径引导消费者改变消费习惯。韩国电信公司就提供了与支付相关的其它客户服务。比如通过手机，用户可以了解到商店促销等相关信息，还能下载购物优惠券。用户消费后的积分、收据也都会被自动保存在手机里。这种贴心的服务不仅刺激了客户的消费支付，同时也为运营商获得了不菲的广告收入。 

　　目前国内运营商虽也提供类似优惠信息，但缺乏在管理用户支付、消费数据等方面的能力和经验，也没有行业的针对性，很难有的放矢的吸引客户。而这些恰恰是支付宝、财付通等第三方支付企业的强项。