上海银行卡产业借助世博实现新跨越

      从上海世博会主运行指挥部“窗口服务满意度调查情况”显示,世博游客对全市范围内金融服务满意度最高,银行卡刷卡和存取款便利更是金融窗口服务中口碑最佳的两项内容。记者从人民银行上海总部了解到,在银行卡支付环境建设方面,人民银行上海总部和商业银行、中国银联重点从完善上海市银行卡受理环境、优化世博园区银行卡服务环境和拓展银行卡受理范围三方面来优化,使支付环境获得极大改善。

　　首先,人民银行上海总部组织各商业银行和中国银联积极拓展特约商户、升级改造POS机具,增加银行卡自助设备投入,加大ATM维护、商户巡检和培训的力度,加强银行卡受理标识管理,扩大外卡受理范围,制定银行卡支付服务应急方案并开展应急演练。在此基础上,人民银行上海总部成立检查组,对世博园区及周边、重点商业街区、旅游景点、交通枢纽、市级医院、三星级以上宾馆及部分郊区商业中心重点区域商户开展了为期近三个月的抽查、普查和暗访工作,以确保实现世博支付环境建设目标。

　　截至7月底,上海市共有银行卡特约商户8.74万家、POS机28.2万台、ATM机具1.16万台,较世博支付环境建设工作启动初期分别增长了56%、73%和25%,重点商业街区受理人民币卡和外卡的特约商户分别达到95%和90%以上,80%以上的ATM具备外卡取款功能,POS机EMV迁移和IC(智能芯片)卡受理改造均已完成,非接触银行IC卡受理终端超过2.6万台。据统计,2010年5月上海市银行卡消费交易金额(剔除房地产、大宗批发交易)占社会消费品零售总额达50.8%,较去年同期大幅提高9.1%。世博会正式运行三个月以来,全市银行卡POS机交易1.17亿笔,同比增长19.5%。受世博消费拉动,全市零售、宾馆、餐饮行业银行卡消费金额分别为263亿元、32.5亿元和54.8亿元,同比分别大幅增长84.7%、104%和34.3%。

　　其次,针对园区内游客数量多、支付时间短、支付金额小、安全要求高等特殊需求,人民银行上海总部组织商业银行精心制定了多项园区内银行卡支付服务方案以及应急预案。认真做好自助网点布局、外卡受理改造、非接触IC卡受理、通讯线路保障等工作,使肯德基、老城隍庙小吃、杏花楼小吃、吉野家、永和豆浆、真功夫等一批在园区外从未受理银行卡的快餐商户在园内受理银行卡;推出了自动售货机银行卡小额支付系统,实现了伊利自助售货机刷卡购物、银行卡自助购买世博门票和移动充值卡;开通了银联卡小额消费免签名功能,平均缩短银行卡刷卡过程时间30%,极大促进了快速消费领域商户受理银行卡的积极性。截至7月底,世博园区银行卡特约商户共405家,安装POS机3835台,所有POS机均支持非接触IC卡,安装ATM88台。世博园区日均办理各类银行卡交易1.87万笔,交易金额708.11万元(其中日均外卡交易884笔,交易金额47.43万元),银行卡成为园区首选支付手段;ATM日均办理取款业务3185笔,取款金额257.82万元,仅占ATM日均库存5.52%,库存现金充裕(其中,外卡取款220笔,取款金额29.64万元)。

　　此外,为推动银行卡在旅游行业的应用,人民银行上海总部与上海市旅游局签署了《共同推进上海旅游产业与金融服务合作备忘录》,建立改善上海旅游业银行卡受理环境的长效工作机制。组织中国银联及境内外30家商业银行共同参与,促成国内首张上海旅游卡于2009年8月在境内外9个国家和地区发行,积极开展宣传推广活动,建立了120家上海旅游卡特惠商户,实现上海旅游卡发卡量突破160万张。实现上海市AAA级以上及门票价格在20元以上的38个旅游景点全部受理银行卡。

　　为推动银行卡在交通行业的应用,人民银行上海总部在总行的大力支持下,积极协调相关部门,于4月20日启动了长三角地区上海火车站、杭州站、苏州站等5个铁路站点售票受理银行卡工作,截至6月底已完成交易9105笔,金额503万元;并于6月1日在申嘉湖高速公路启动银行卡缴费试点,在沿途六个收费站实现了银行卡缴费。

　　同时,为顺应银行卡市场需要,人民银行上海总部鼓励银行卡产品创新,以提升产业发展水平。一是大力发展金融IC卡业务。人民银行上海总部高度重视金融IC卡的发展,积极研究上海市金融IC卡发展规划,鼓励商业银行发行PBOC2.0标准金融IC卡。目前,工商银行上海分行、交通银行上海分行和中银通公司已经率先发行了符合PBOC2.0标准的金融IC卡,截至7月底发行量已超过了72万张。上海银行、深圳发展银行上海分行、民生银行上海分行等也都在积极筹备发行PBOC2.0标准金融IC卡。

　　人民银行上海总部鼓励商业银行利用金融IC卡的技术优势,开展基于金融IC卡的各种应用创新和产品创新。近期,交通银行、中国银联和中国联通携手在上海推出了基于PBOC2.0标准的手机支付产品。目前,人民银行上海总部正在组织商业银行积极研究金融IC卡的应用拓展和个性化服务,研究推广在高速公路不停车收费、长三角城际铁路乘客身份识别(RFID)等非金融领域应用,争取在旅游、交通等行业取得更多的应用突破和服务内容,以创新带动产业飞跃性发展。

　　二是稳步推进银行预付费卡的发行。为引导电子支付服务市场健康发展,填补银行在预付费卡发行领域的空白,人民银行上海总部以世博为契机,促成交通银行成功发行了世博预付费卡,支持由商业银行主导的非金融支付机构——中银通商务有限公司落户上海,推动预付费卡发卡模式创新。截至7月底,交通银行上海分行发行世博预付费卡6.25万张,涉及金额3500万元,中银通发行银联标准预付费卡16万张,涉及金额近1.55亿元。