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银行卡发行渐呈主题化 发卡增长速度呈下降趋势
作者：王毅 王晓东
来源：东方今报
日期：2009-08-27 09:09:41
摘要：央行数据统计显示：截至3月底，信用卡发卡量达15047万张，约为2007年一季度数据的3倍。发行联名卡和主题卡是当前银行拓展信用卡市场的主要渠道。截至6月底，信用卡市场产品结构中联名卡占比逾2/3，主题卡占比已接近两成。
记者近日从中行河南省分行获悉，中国银行（601988）近日推出“中银全民健身运动卡”，这张卡不仅为了纪念北京奥运会一周年，更是中国银行独家发行的运动健身主题卡，包含信用卡产品和借记卡产品。
央行数据统计显示：今年我国信用卡市场的发卡量继续保持增长势头。截至3月底，信用卡发卡量达15047万张，约为2007年一季度数据的3倍。发行联名卡和主题卡是当前银行拓展信用卡市场的主要渠道。截至6月底，信用卡市场产品结构中联名卡占比逾2/3，主题卡占比已接近两成。
●信用卡发卡增长速度呈下降趋势
2009年上半年，信用卡市场的发卡量依然保持继续增长的势头，但增速相比去年有所下降。来自银率网金融研究中心的最新报告显示，截至2009年3月底，信用卡市场发卡量达15047万张，比上一季度增多814万张，比去年同期增多4574万张，约为2007年一季度发卡量的3倍。
与此同时，信用卡增长率有所下降，截至2009年一季度信用卡季度增长率为5.72％，比去年同期下降10.3个百分点，约为2008年一季度信用卡增长率的1/3；自2007年一季度以来，虽然发卡量在不断攀升，但是由于卡片基数越来越大，同时受经济危机的影响，因而增长率总体呈下降趋势。
对此，中信银行（601998）信用卡中心市场部人士认为，原因有二，一是前期低门槛的发卡累积风险，至经济低潮时暴露，为此，银行主动放慢发卡速度，以控制整体风险。二是信用卡盈利的考量，去年开始，不少银行已经从战略上进行转型，即从重视数量增长转而强调质量。
●信用卡进入新境界
中小银行在借记卡功能上“借”信用卡的功能进行不断创新，工行等大型商业银行则是在信用卡卡片上动起了脑筋。
去年，工行与ia国际组织宣布合作在中国大陆推出国内首张符合E标准的双币种牡丹白金芯片卡。
E是Europay(Europay后被并入aterCard)、aterCard、ia联合制定的银行芯片卡全球应用的统一技术规范，该规范相对于传统的磁条卡，具有很高的安全性，防范欺诈性，多功能应用性，代表着新一代银行卡(IC卡)的主流标准。
据了解，目前，国内仅有6家银行推行了E技术的迁移，并且只有中国工商银行（601398）于2005年12月在国内发行了E标准芯片卡，率先开发投产了相应的技术系统。E标准芯片卡除了能够实现普通磁条卡的金融功能外，更能提供脱机交易、非接触式交易、会员管理、积分管理等功能。
“融合了E芯片技术的ia白金卡使得中国持卡人不仅能够享受到尊贵的服务，如客户定制化专人服务，而且用卡更具安全保障。”ia国际组织亚太区有关负责人表示。在2008年5月8日，工商银行更是携手百盛集团与ia推出了中国首张非接触式支付联名信用卡——牡丹百盛信用卡。
据透露，牡丹百盛信用卡是一张集磁条、E芯片和感应线圈于一身的新型信用卡产品，其最主要的特点是可以在安装有iapayWae读卡器的收款PO机上实现非接触式支付，持卡人只需在读卡器前晃动一下信用卡即可完成交易。作为“三合一”支付卡，牡丹百盛信用卡不仅可以在带有“iapayWae”标志的终端上进行非接触式付款，还可以作为普通ia信用卡使用。
●主题卡渐成当下银行卡亮点
现在国内银行卡市场面临着前所未有的机遇与挑战，而国内各发卡行也在进行着不断的变革，以适应市场的发展变化，而不断创新将是永恒不变的主题。
来自银率网金融研究中心的最新报告显示，下半年特色主题卡的发行将继续成为一大亮点。
今年年初，深圳发展银行率先推出以环境保护为主题的“靓绿卡”，使用可降解的绿色材料制作，对账单以电子邮件形式寄出，倡导绿色环保，大大节约了成本。二季度，各大银行迅速跟进，围绕女性、公益、卡通人物等主题，推出中银全民健身运动卡、招行ELLE联名卡、兴业银行（601166）国内爱国主题卡 “中国心”、首张交通银行（601328）世博会信用卡、农业银行喜羊羊与灰太狼联名卡等特色信用卡。
中行河南省分行银行卡部负责人介绍说，作为一款运动健身主题卡，中银全民健身运动卡为持卡人提供了诸多优惠。在租用运动场馆、购买赛事门票和体育用品时，持卡人可在覆盖全国的超过2万家中国银行优惠商户那里享受更为优惠的价格和更加周到的服务。
假如你是有车一族，建行推出的龙卡汽车卡显然就很划算。尽管龙卡汽车卡的年费为200元，但是它提供了包括全省上百家汽车美容机构一年26次的免费洗车，而且只要用这张卡进行消费，消费金额都可以积分兑换油票。另外这张卡还可以有网点优先服务、保险优惠、代办年检、紧急求援、路面引导、专属特惠、购车分期、航空赠险等服务，由不得人不动心。
●借记卡也有新突破
在银行卡的功能上，招行和民生银行（600016）大胆地将信用卡的功能“借”到了借记卡上。如招行大胆推出的“消费易”业务，将房贷和一卡通功能对接，实现一卡通“透支”。
招行零售银行部副总经理袁丹旭介绍：“新、老房贷客户，只要在其房贷额度中有未用满的多余额度，就可以申请开通房贷‘消费易’，将未用满的额度变为免息透支消费额度，用于一卡通刷卡消费或网上支付。”
据介绍，目前“消费易”免息额度最高为5万元，免息期最长达50天。且透支款可以100％转化为消费贷款。有专家认为，招商银行（600036）房贷“消费易”为房贷一族的日常消费需求增加了一个更低成本、使用更为方便的途径。
据了解，在西方发达国家，由于银行金融产品和服务的多样化，人们往往会长期选择一个银行的多种金融产品，比如将房贷、理财规划和信用卡都在同一家银行办理。但目前在中国，原本应该长寿的房贷却表现出短命的特征。一笔房贷的形成，无论是银行还是房贷客户都要耗费很高的交易成本。但由于房贷产品的功能单一，缺乏弹性，导致客户的理财需求不能得到很好的满足，有钱就都提前还贷，等有了融资需求再费时费力地去重新申请贷款。
业内人士认为，“消费易”产品的推出，开辟了一种全新的个人贷款盈利模式。一方面可以促进客户更多地使用授信额度，将房贷的多余额度转化为消费贷款；另一方面，客户使用额度刷卡消费，可以增加银行的中间业务收入，有利于增强银行个人贷款的盈利能力。
招行零售银行部有关负责人称，“消费易”的最大特点是以一卡通为媒介，整合了房贷与个人消费支付，真正实现了从房贷到刷卡消费的跨越，强化了房贷的理财功能。
除品种不断创新外，积分、打折、礼品赠送也成为各大银行吸引信用卡用户消费的主要手段。本月7日问世的建行国际米兰足球信用卡，持卡人可凭积分兑换俱乐部正版礼品，幸运持卡人还将获得赴意大利访问俱乐部、获得球星签名纪念品的机会。
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，信用卡业务是银行发展中间业务、争夺客户的重要部分。各行都在加紧调整信用卡业务，通过做好客户细分，量身定做主题信用卡，积极开拓收入稳定、还款能力强的高端客户。
●银行需严控发卡环节风险
随着信用卡日益普及，其安全性问题也越来越成为人们关注的焦点。央行发布的《2009年第一季度支付体系运行总体情况》显示，一季度信用卡逾期半年未偿信贷总额49.7亿元，同比增加133％，风险明显上升。
郭田勇认为，银监会主要控制系统风险，对集中出现信用卡套现的大面积风险予以控制。至于信用卡业务发卡环节的风险管理，则需要银行“卖者履其责”。
央行数据统计显示：今年我国信用卡市场的发卡量继续保持增长势头。截至3月底，信用卡发卡量达15047万张，约为2007年一季度数据的3倍。发行联名卡和主题卡是当前银行拓展信用卡市场的主要渠道。截至6月底，信用卡市场产品结构中联名卡占比逾2/3，主题卡占比已接近两成。
●信用卡发卡增长速度呈下降趋势
2009年上半年，信用卡市场的发卡量依然保持继续增长的势头，但增速相比去年有所下降。来自银率网金融研究中心的最新报告显示，截至2009年3月底，信用卡市场发卡量达15047万张，比上一季度增多814万张，比去年同期增多4574万张，约为2007年一季度发卡量的3倍。
与此同时，信用卡增长率有所下降，截至2009年一季度信用卡季度增长率为5.72％，比去年同期下降10.3个百分点，约为2008年一季度信用卡增长率的1/3；自2007年一季度以来，虽然发卡量在不断攀升，但是由于卡片基数越来越大，同时受经济危机的影响，因而增长率总体呈下降趋势。
对此，中信银行（601998）信用卡中心市场部人士认为，原因有二，一是前期低门槛的发卡累积风险，至经济低潮时暴露，为此，银行主动放慢发卡速度，以控制整体风险。二是信用卡盈利的考量，去年开始，不少银行已经从战略上进行转型，即从重视数量增长转而强调质量。
●信用卡进入新境界
中小银行在借记卡功能上“借”信用卡的功能进行不断创新，工行等大型商业银行则是在信用卡卡片上动起了脑筋。
去年，工行与ia国际组织宣布合作在中国大陆推出国内首张符合E标准的双币种牡丹白金芯片卡。
E是Europay(Europay后被并入aterCard)、aterCard、ia联合制定的银行芯片卡全球应用的统一技术规范，该规范相对于传统的磁条卡，具有很高的安全性，防范欺诈性，多功能应用性，代表着新一代银行卡(IC卡)的主流标准。
据了解，目前，国内仅有6家银行推行了E技术的迁移，并且只有中国工商银行（601398）于2005年12月在国内发行了E标准芯片卡，率先开发投产了相应的技术系统。E标准芯片卡除了能够实现普通磁条卡的金融功能外，更能提供脱机交易、非接触式交易、会员管理、积分管理等功能。
“融合了E芯片技术的ia白金卡使得中国持卡人不仅能够享受到尊贵的服务，如客户定制化专人服务，而且用卡更具安全保障。”ia国际组织亚太区有关负责人表示。在2008年5月8日，工商银行更是携手百盛集团与ia推出了中国首张非接触式支付联名信用卡——牡丹百盛信用卡。
据透露，牡丹百盛信用卡是一张集磁条、E芯片和感应线圈于一身的新型信用卡产品，其最主要的特点是可以在安装有iapayWae读卡器的收款PO机上实现非接触式支付，持卡人只需在读卡器前晃动一下信用卡即可完成交易。作为“三合一”支付卡，牡丹百盛信用卡不仅可以在带有“iapayWae”标志的终端上进行非接触式付款，还可以作为普通ia信用卡使用。
●主题卡渐成当下银行卡亮点
现在国内银行卡市场面临着前所未有的机遇与挑战，而国内各发卡行也在进行着不断的变革，以适应市场的发展变化，而不断创新将是永恒不变的主题。
来自银率网金融研究中心的最新报告显示，下半年特色主题卡的发行将继续成为一大亮点。
今年年初，深圳发展银行率先推出以环境保护为主题的“靓绿卡”，使用可降解的绿色材料制作，对账单以电子邮件形式寄出，倡导绿色环保，大大节约了成本。二季度，各大银行迅速跟进，围绕女性、公益、卡通人物等主题，推出中银全民健身运动卡、招行ELLE联名卡、兴业银行（601166）国内爱国主题卡 “中国心”、首张交通银行（601328）世博会信用卡、农业银行喜羊羊与灰太狼联名卡等特色信用卡。
中行河南省分行银行卡部负责人介绍说，作为一款运动健身主题卡，中银全民健身运动卡为持卡人提供了诸多优惠。在租用运动场馆、购买赛事门票和体育用品时，持卡人可在覆盖全国的超过2万家中国银行优惠商户那里享受更为优惠的价格和更加周到的服务。
假如你是有车一族，建行推出的龙卡汽车卡显然就很划算。尽管龙卡汽车卡的年费为200元，但是它提供了包括全省上百家汽车美容机构一年26次的免费洗车，而且只要用这张卡进行消费，消费金额都可以积分兑换油票。另外这张卡还可以有网点优先服务、保险优惠、代办年检、紧急求援、路面引导、专属特惠、购车分期、航空赠险等服务，由不得人不动心。
●借记卡也有新突破
在银行卡的功能上，招行和民生银行（600016）大胆地将信用卡的功能“借”到了借记卡上。如招行大胆推出的“消费易”业务，将房贷和一卡通功能对接，实现一卡通“透支”。
招行零售银行部副总经理袁丹旭介绍：“新、老房贷客户，只要在其房贷额度中有未用满的多余额度，就可以申请开通房贷‘消费易’，将未用满的额度变为免息透支消费额度，用于一卡通刷卡消费或网上支付。”
据介绍，目前“消费易”免息额度最高为5万元，免息期最长达50天。且透支款可以100％转化为消费贷款。有专家认为，招商银行（600036）房贷“消费易”为房贷一族的日常消费需求增加了一个更低成本、使用更为方便的途径。
据了解，在西方发达国家，由于银行金融产品和服务的多样化，人们往往会长期选择一个银行的多种金融产品，比如将房贷、理财规划和信用卡都在同一家银行办理。但目前在中国，原本应该长寿的房贷却表现出短命的特征。一笔房贷的形成，无论是银行还是房贷客户都要耗费很高的交易成本。但由于房贷产品的功能单一，缺乏弹性，导致客户的理财需求不能得到很好的满足，有钱就都提前还贷，等有了融资需求再费时费力地去重新申请贷款。
业内人士认为，“消费易”产品的推出，开辟了一种全新的个人贷款盈利模式。一方面可以促进客户更多地使用授信额度，将房贷的多余额度转化为消费贷款；另一方面，客户使用额度刷卡消费，可以增加银行的中间业务收入，有利于增强银行个人贷款的盈利能力。
招行零售银行部有关负责人称，“消费易”的最大特点是以一卡通为媒介，整合了房贷与个人消费支付，真正实现了从房贷到刷卡消费的跨越，强化了房贷的理财功能。
除品种不断创新外，积分、打折、礼品赠送也成为各大银行吸引信用卡用户消费的主要手段。本月7日问世的建行国际米兰足球信用卡，持卡人可凭积分兑换俱乐部正版礼品，幸运持卡人还将获得赴意大利访问俱乐部、获得球星签名纪念品的机会。
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，信用卡业务是银行发展中间业务、争夺客户的重要部分。各行都在加紧调整信用卡业务，通过做好客户细分，量身定做主题信用卡，积极开拓收入稳定、还款能力强的高端客户。
●银行需严控发卡环节风险
随着信用卡日益普及，其安全性问题也越来越成为人们关注的焦点。央行发布的《2009年第一季度支付体系运行总体情况》显示，一季度信用卡逾期半年未偿信贷总额49.7亿元，同比增加133％，风险明显上升。
郭田勇认为，银监会主要控制系统风险，对集中出现信用卡套现的大面积风险予以控制。至于信用卡业务发卡环节的风险管理，则需要银行“卖者履其责”。
