移动支付发展进入快车道 安全疑虑重重

　　随着国内手机市场的不断扩大，手机在普通人的生活里面扮演着越来越重要的角色。于是，在通话、短信等基本功能之外，一项项增值业务扑面而来，手机支付就是其中之一，随着3G网络的开启，手机支付更加成为运营商青睐的重点业务。  
前景远大，但安全疑虑重重 

　　手机支付在韩国和日本都有着一套比较成熟的服务体系，随着各方面合作的不断完善，手机支付带来的利益和影响也在不断的扩大。知名咨询公司Informa对电信和媒体行业的预测显示，移动支付的全球交易总价值将在未来5年时间内增长12倍，到2013年，将有近3000亿笔，价值超过8600亿美元的交易是通手机进行支付的。在中国，根据上海电信提供的数据显示，今年我国手机支付市场规模可以超过19亿元。 

　　对于用户来说，手机支付是很便利的增值服务，而对于运营商而言这个市场前景也是很可观的，然而，对于大多数用户来说，大家在接受手机支付方式前首先想到的还是安全问题，从某种层面上来说手机支付是一把双刃剑，在方便了广大用户消费的同时，用户绑定的个人信息，如银行账户等也可能会更容易泄露给他人。如何在方便用户使用的同时又保证其个人信息安全呢？这就需要产业链各方通力合作，开发使用先进的技术和解决方案，来共同创造一个安全的运营环境。 

支付技术百花齐放 

　　目前，在国内实现的支付技术方案有三种，均把支付安全问题放在首位，但其实现的技术难度与用户可接受度有较大差别。 

　　首先是中国移动正在力推的RFSIM卡技术。RFSIM卡是将无线射频模块嵌入到手机SIM卡中，从而使SIM卡同时具有射频识别卡的功能，使手机可以与读卡器(POS)之间进行非接触式数据交换，如此以来，用户在原来的SIM卡通讯功能基础上还能实现各种支付操作。据了解，一张RFSIM卡内可同时存放128张虚拟卡，如停车卡、驾驶证、公交卡、VIP卡、电子优惠券以及各类门票等，这些移动扩展性增值业务的巨大商机吸引着善于研发的设备供应商，也吸引着运营商抢占先机。目前，中国移动和中国联通已经基本攻克了RFSIM技术全卡技术，RFSIM的用户可以在不更换手机的情况下，利用新一代的RFSIM卡，即可享有手机支付功能，如此简单易行必将成为广大用户的首选。据悉，RFSIM已在中国的移动运营商中试商用，对此，我们可以说是RFSIM芯片的成熟，为手机支付铺平了道路。 

　　与RFSIM相似的另一种技术就是NFC手机，即在手机中嵌入NFC模块，这项技术在日韩的应用相当广泛和成熟，也深受用户喜爱。并且，去年在国内厦门、重庆等部分地区已经开始了NFC手机支付业务的试点，受到用户的欢迎。但是，业界不能盲目乐观，因为在中国不仅存在世界其它地区普遍存在的问题，而且还存在一些中国特有的障碍，需要手机制造商与芯片商的积极推动。 

　　RFSIM与NFC技术存在这类似的安全隐患，即在手机上绑定的个人信息的安全问题，如何防止在手机落入他人之手时个人信息不泄露或尽可能小的减少损失，应该是这两项技术中首要解决的问题。 

　　第三种方案就是要依托网络的空中支付，比如使用WAP网络、短信确认、第三方支付平台等。这个方案与RFSIM和NFC手机最大的区别就在于通过网络和软件实现，手机不用改变任何硬件设备即可完成支付。尤其是随着3G网络的推广，运营商对此种方案的手机支付也表现出了极大热情。目前，通过手机短信的方式来确认支付或者修改用户信息等等已经在大多数的信用卡用户当中广泛使用。但是，这种支付方式的安全隐患较多，如短信确认的方式可能存在支付短信被截获的危险，而网络支付可能存在病毒攻击的问题。同时，笔者了解到众多第三方支付平台商（如支付宝、财付通等）也挥师进军手机支付市场，但大多认为目前政策形势不太明朗，态度谨慎，因此仍然保持观望态度。 

道路曲折，各方需通力合作 

　　不论以哪种方式来实现手机支付，从我国的手机覆盖率来说这都是各潜力巨大的市场，虽然如此，前进的道路还是曲折的，产业链各界的协作、金融监管政策的支持、可能存在的安全隐患、用户理念的差别，以及普及中所产生的巨额成本，都给手机支付的发展设下了关卡。即将举行的“2009中国移动支付产业论坛”正是应产业发展之需，为产业链各界提供一个共同讨论交流的平台，通过深入研讨与协商，为今后的合作打下良好基础。 

　　记者从组委会获悉，目前产业各界广泛关注，参与积极。中国移动研究院、中国联通产品创新部、中国电信天翼3G“移动支付”项目单位上海电信研究院以及各省市运营商代表出席，解读最新运营商的移动支付规划。而中国银联、中国金融认证中心、银行卡检测中心、万事达、建行、招行、民生、光大、浦发行、兴业银行等金融机构相关负责人的出席，也印证了金融业对移动支付产业的极高关注。 

　　全球领先的三大NFC方案商意法半导体、英飞凌、恩智浦将同台亮相，握奇副总裁高翔、恒宝副总裁赵再兴、柯斯软件CEO张滨等国内领先的卡商高层将亲临会场，国内最大的第三方支付平台商支付宝、专业的移动支付服务商联动优势、香港最大的网上支付商Asiapay的高层也将到会与大家共同交流探讨。同时，上海坤锐电子、赞润科技也将分别带来创新的QSIM平台和电子钱包解决方案与大家分享。 

　　备受关注的移动支付安全问题，更是汇聚了众多业界专家和优秀企业。中国信息安全认证中心陈晓桦副主任将作《手机支付系统安全技术认证》的专题发言，世界知名的支付卡产业数据安全标准（PCI DSS）测评和评估机构atsec和Trustwave，国内专业信息安全方案商的北京宏思电子、江苏意源科技等都将带来领先的安全解决方案，为移动支付安全保驾护航。更多会议进展，欢迎访问会议主页：http://www.easelink.org/mpay 

　　面对手机支付的各种机遇和挑战，产业各界应该携起手来，共同努力，同时也欢迎各界关注手机支付发展的人士参与本次论坛的交流和讨论，让我们共同为促进手机支付在中国的发展而努力。