摸索前进中的北美 NFC 支付应用

　　今年夏天，美国和加拿大推出了多个非接触支付的应用案例，其中包括美国 Sports Authority 和 Home Depot，加拿大 M&M Meat Shop 等商店采用非接触支付系统，这在某种程度上显示了行业的增长趋势。然而，一直妨碍非接触支付广泛应用的障碍仍然存在：例如，与现金和传统磁条卡支付不同的是，商家得多花费 PIN 非接触借贷卡支付的交易费用。在非接触支付能被绝大多商家接受并广泛应用之前，这些障碍必须得以解决。 

　　今年夏天，Sports Authority 和 Home Depot 两家公司宣布支持非接触支付，采用 MasterCard 的非接触 PayPass 项目，而 M&M Meat Shops 则支持 Visa 非接触 payWave 卡。此外，电子零售商 Best Buy，已经在旗下一些商店测试 Visa 非接触支付系统，决定退出之前在全国所有商店采用非接触技术的承诺。Best Buy - 并没有对外界疑议作出回应 - 不赞成 Visa 借贷卡交易的设置，Visa 交易通常需要一个 PIN 码以防欺诈，这意味着零售商必须对每笔交易支付信用卡交易费。 

　　这并不代表 Best Buy 和 Visa 非接触计划的结终，加州 Javelin Strategy and Research 支付研究和咨询主管 Bruce Cundiff 推测。他称 Best Buy 非接触项目的退出只是暂时的撤离，他认为 Visa 和 Best Buy 会继续合作寻找解决方案。“ Best Buy 支持 NFC 技术，而且是一家全国范围具有很高影响力，非常重要零售商” Cundiff补充称，他预计 Visa 将继续开发非接触支付方案，使之对零售商更具吸引力。 

　　“关于交换率问题，零售商、信用卡公司和发行商三者间的相互利益均衡是持继不断的” ABI Research 首席分析家 Jonathon Collins 称，Best Buy 非接触支付全面启动的失败正反应了三者利益对话的另一面。虽然，非接触交易将现金交易转换到卡交易，但零售商得支付 25 美元以下的每笔非接触交易产生的交换率，这给商家产生了额外的花费。虽然，卡协会和发行商把非接触支付看作一个新的、重要财政来源，但前提是零售商必须配合在收银端安装非接触设备，而要实现这一点，零售商必须确保任何交换率要么低于高额交易产生的交换率，要么能被销售额增长所抵消。 

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MasterCard 的非接触 PayPass 支付  

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 Visa 非接触 payWave 支付 

　　Collins 预测商家和卡商间的交换率争议还将持续下去。“为了使非接触支付成功、快速地普及，必须有相关方案或协议来满足各方利益团体的要求” 他称。 

　　与此同时，Home Depot 也开始在本土 1，974 家零售店（共 2,242 家）采用 MasterCard 的 PayPass 系统，这包括在这些商店的收银终端安装 20,000 台 Ingenico 非接触阅读器。 

　　全国运动食品零售商 Sports Authority，在 45 个州 450 家商店也安装这套系统，顾客可采用 NFC MasterCard 卡支付低于 25 美元的商品。即使销售额高于 25 美元，用户也可以利用这种非接触卡支付，但需要他们的签名。 

　　加拿大 M&M Meatshops 已开始采用 Visa payWave 系统，顾客采用 Visa 卡可以实现快速支付。超过 470 家加拿大M&M Meat Shops 将在今年夏天安装 payWave 终端，加拿大 Visa  芯片平台主管 Shirley Matthew 称。加拿大两家主要银行 TD Canada Trust 和 Royal Bank of Canada 提供 PayWave 卡 

　　随着银行和其它金融机构准备进一步推行非接触卡的 EMV 标准，加拿大公司还计划发动新一轮 NFC 借贷卡和信用卡，及 NFC 手机的测试， 

　　“我们相信现在是非接触支付应用的好时机” Matthew 称。加拿大的借贷交换率还在讨论中，虽然 Visa payWave在加拿大并没有要求交换率，与 PIN 借贷卡交易相反，这些支付类似信用卡交易。 

　　同时，加拿大支付商业团体 Interac Association 与非接触芯片技术提供商 Inside Contactless 达成合作，Inside Contactless 将开发符合 Interac 非接触支付服务规格的芯片。这个合作可以使 Interac 成员向借贷卡用户提供下一代零售支付方案。测试预计于 2010 年启动，包括全国各地几千家商家。 

　　从全球范围来看，非接触支付发展十分迅速，Interac 产品管理主管 Allen Wright称，但是在北美，整个进展比较零碎。 

　　在美国，MasterCard 全球 PayPass 项目高级副主管 Cathleen Conforti称，公司看到非接触支付年复一年的增长。她进一步解释称，在 2009 年第一个季度，全球共有 146，000 家商店采用 550 万张 PayPass 卡和设备。与去年同期相比，翻了一倍；而与 2006 年年底相比，卡和设备的数量增长了 300%”。 

　　MasterCard 目标市场仍然是那些传统现金交易占高比例的市场，如便利店和饭店，除了Home Depot、Petco 和 Sports Authority 等大商家的支持外，“我们相信消费者对电子支付的偏好将驱动非接触支付应用的增长” 她称。 

　　商家发现非接触支付的即时利益是减少交易时间，他们也考虑将交易数据集成进内部流程，追踪消费者的购物习惯，从而有针对性地开展一些促销活动。然而，任何非接触支付的重要增长都要依赖零售商和手机提供商的更多参与。  

　　针对商家的低采用率，Conforti 称，对于零售商而言，消费才教育和对非接触利益意的识仍然十分重要。