银行M2M业务“不差钱”

　　随着运营商ICT能力的不断提升，3G大幕的拉开和物联网概念的风行及实践，目前，运营商为银行提供的信息化服务，开始全面渗透到银行的业务流程当中去，并具有了3G和物联网特征。  

　　银行业作为信息化程度较高的行业，与运营商的合作由来已久，也最为深入。近来，双方在信息化领域的合作再次加深。 

　　早在十年前，中国移动就与六家银行签订了在20个省市开展“手机银行”的合作协议，当初这一合作主要是基于短信平台。十年来，运营商为银行提供的信息化服务越来越多、越来越深入，不仅包含了专线接入、电信级安全的基础通信增值业务服务等，也涵盖了帮助银行利用信息化手段开展业务，支持银行向用户提供富含信息化特点的金融产品等多个领域。 

　　而随着运营商ICT能力的不断提升，3G大幕的拉开和物联网概念的风行及实践，目前，运营商为银行提供的信息化服务，开始全面渗透到银行的业务流程当中去，并具有了3G和物联网特征。 

　　三类信息化需求 

　　在后金融危机时代，银行业之间的竞争不断加剧，迫切需要全面提升信息化水平来应对市场挑战。 

　　厦门希尔管理咨询公司资深顾问饶品同对《通信产业报》(网)记者表示，运营商提供行业信息化服务将经历三阶段发展过程。第一阶段主要是向行业用户提供集团V网、集团彩铃等由个人业务简单叠加的信息化产品，此类业务赚取的是通信业务收入；第二阶段运营商开始向行业用户提供能够嵌入到行业业务流程当中去的产品，利用ICT技术提升行业信息化水平；第三阶段则是利用融合的ICT技术向行业提供较为全面的信息化解决方案。 

　　饶品同认为，由于第三阶段整体信息化解决方案的成本很高，一般的行业用户难以承受，因此在大多数行业，运营商的信息化服务多停留在第一和第二阶段，而银行业对信息化的要求较高，且对价格并不敏感，使得目前运营商与银行的合作已进入第三阶段。 

　　记者向多位银行界人士了解到，目前运营商服务银行业大多从三个方面入手。 

　　首先，在银行内部，存在着利用信息化手段提升运营效率的需求。 

　　据了解，随着银行业业务种类的不断增多和企业规模的不断扩张，之前的管理方式已影响到了企业的发展，只有实现智能管理，建立智慧的银行，才能使企业保持高效的运作态势。 

　　易观国际分析师王留生指出，此类需求包括企业邮件处理、企业内部信息的流转处理、即时数据的查询、移动办公和运钞车的定位等等。记者获悉，运营商在提供此类服务的过程中，3G和M2M业务的应用逐渐增多。如广东移动与招商银行合作推出的ATM/系统故障监控通知就是典型的M2M业务。 

　　而随着银行业业务综合化、全能化趋势的发展，各银行之间竞争的焦点已集中到能否为用户提供全方位的个性化服务之上。例如，用户希望获得更多的无线服务、希望随时随地了解到账户信息的变化情况，包括银行卡余额查询、公共事业费用缴纳、手机投保、手机捐款、交费资金扣除、刷卡消费、贷款资金扣除等信息。运营商3G版手机银行的推出无疑能很好的满足这一需求。 

　　日前，工商银行与三大运营商合作打造的3G版手机银行已经上线，用户通过它可进行账户管理、转账汇款、缴费、信用卡、投资理财等七大类数十项服务操作。 

　　此外，各家银行开始尝试利用更为先进的信息化手段进行业务推广，并准确地细分市场，迅速推出适合细分客户群的服务和产品。此时，就需要运营商提供更为丰富的IT系统给予支持，例如解决方案与银行CRM系统耦合，以对大客户和特殊用户提供个性化管理与服务等。 

　　3G、M2M等多样化手段 

　　回顾运营商服务银行信息化的10年历程，银行业的需求不断增多，运营商提供的产品的功能也在不断完善。例如，中国移动的“银信通”已由起初的短信平台类业务发展成为全面的移动信息化解决方案。 

　　那么，如何充分利用电信运营商ICT能力，结合银行业自身信息化需求，有效的为银行提供信息化服务，推动银行部门办公和客户服务方式的转变呢？ 

　　由于运营商在服务银行时，银行大多业已建立了业务系统，因此目前运营商的切入点多是利用3G和M2M技术满足银行的移动信息化需求。 

　　记者在一家与某银行合作较为全面的地方运营商处了解到，目前运营商移动信息化解决方案需要对接的银行系统包括：核心业务系统、中间业务系统、办公系统、OA系统、邮件系统、经营分析系统、BI系统、CRM系统等。 

　　其中，3G技术的应用主要体现在客户营销和服务、手机银行、移动办公应用等领域；而M2M技术除在车辆定位、ATM故障管理等方面得到应用外，银行IT运营管理也是其重要应用领域。 

　　记者了解到，银行业务系统对系统可靠性、稳定性要求较高，对设备维护的要求较高，设备告警维护人员需要随时随地知晓设备及系统的运转情况，并做到及时响应。此时，M2M业务的告警功能就能及时、方便地通知到维护人员。 

　　这家地方运营商的业务负责人还告诉记者，在提供银行信息化解决方案的时候，客户对系统可靠性和系统管理上提出了特别的要求。 

　　他对记者表示，一方面，银行必须向用户提供7×24小时交易服务，不能出现中断，对于移动通信平台而言，要保持高可靠性、高可用性以及实时处理性能，为银行客户、银行职工提供可靠稳定的系统，这需要设备可靠、应用系统可靠，需要考虑到双机、集群等方案。 

　　另一方面，作为银行信息系统的一部分，移动信息化系统需要具有易扩展性和易管理维护等特点，即系统要为后续的网络、业务发展提供升级空间，同时要便于银行IT人员日常管理和维护。 

　　安全需求凸显 

　　一位银行业人士对记者表示，再丰富、再强大的信息化解决方案，其根本是安全。 

　　事实上，对于银行等金融业企业，信息系统的安全性一直是最受关注的话题，这包括网络设备、移动业务交易、终端操作等诸多方面的安全。 

　　王留生指出，除此之外，作为与移动通信网络连接的对外网络关口，移动信息化解决方案等也需要具备防攻击、防入侵的能力，并应为移动业务量身定制端到端的安全方案。 

　　事实上，在系统安全方面，各地运营商在业务开展时都给与了充分的考虑，并各具特色。 

　　内蒙古移动与内蒙古农行的合作，主要是解决的银行自身的安全问题。 

　　据了解，长期以来，内蒙古银行业对于金融风险防范、客户关怀系统等相对认识不足，内蒙古农行采用了内蒙古移动信息化产品，当银行自身数据和银行客户数据传输时，由于对数据包采用了加密，同时系统本身又可以分组设置权限，以及设定用户的管辖范围，使得系统的每个环节、数据都具有非常好的安全性。而且软件专门针对银行通信的高安全性要求设计，短信在中国移动与MAS之间的传递受到了端对端的加密保护。 

　　而湖南的案例，主要是针对个人安全。 

　　目前，湘潭移动的信息化解决方案将MAS服务器与商业银行内部的财务系统以及ERP系统进行了对接，并将银行卡与手机号码绑定的方式开发了“账户通”业务，当客户的商行账户发生任何变动时，客户将得到一条及时的短信通知，客户也能够通过手机主动查询自己账户的资金等情况。