厦门易通卡：走出一条属于自己的城市通卡建设道路

     【编者按】城市通卡建设是城市信息化建设的一个重要组成部分。目前，国内发行的城市通卡以支付功能为主，有的城市整合了身份识别的作用。城市通卡是各行业发卡到一定程度的必然趋势，它是通过整合现有的卡应用行业，建立面向本市多领域的小额支付共享平台，形成具备规模效益的共享、通用、快捷、方便、安全的“一卡通用”综合服务体系，实现信息资源共享以减少管理费用，技术资源共享以减少建设和维护费用，方便广大市民，使其充分享受信息化技术带来的现代化生活，进一步提高社会信息化程度。

    易通卡的发展历程

    “城市通卡的发展，从行业应用上应发挥自身方便、快捷的优势，尽可能扩大使用领域，做到‘一卡多用’；从使用地域上应开展跨区域合作，尤其与周边旅游、经济交往普遍的地区实现互联互通，做到‘一卡通用’。从资金管理上，希望国家金融监管部门能够出台相关政策，将城市通卡纳入金融监管之中。”厦门易通卡运营有限责任公司总经理姚冬冬（以下简称姚总）这样说到。

    2003年以前，厦门市发行了很多行业卡，尤其是公交IC卡从1998年就开始应用，历时5年，已经初具规模了。但是考虑到行业卡之间互不通用，市民使用不便，社会成本过高，作为厦门市委市政府2003年的为民办实事项目之一，厦门城市小额支付IC卡系统项目（厦门易通卡）开始建设，其总体目标是建设涵盖全厦门市及其周边地区的跨行业、跨系统使用的基于非金融IC卡小额支付共享平台,作为银行卡支付网络的补充，进一步完善厦门用卡支付环境。

    姚总介绍到，厦门易通卡项目从2004年开始正式运行，目前已发卡130万张，月交易额达2500万。厦门七家公交企业2500多台公交车辆已全线开通，社会中巴600台也已开通，出租车、轮渡也先后开通了刷卡功能，农贸市场、超市、书店、影院、报刊亭、机关食堂、面点连锁店等领域已经布设500多台POS设备。

    除了上述内容之外，姚总还介绍到，“为方便农村老百姓缴交电费，我公司与厦门电力局合作在农村地区开展刷易通卡缴交电费的工作，此项业务已向全省的农村电力收费部门推广应用。我公司还为厦门市政府、海沧区政府、思明区政府、厦门文化艺术中心、厦门软件园等单位共同发行了员工卡，实现考勤、门禁、就餐、停车场管理等工作。为方便各学校学生享受易通卡带来的便利和价格折扣，我公司为厦门大学、厦门理工学院、华侨大学厦门校区、厦门一中、厦门六中、厦门外国语学校、厦门科技中学等学校共发行了10万张校园卡，极大地方便了这些学校的师生。”

    2004年11月，漳州市公交车辆开通了易通卡系统，2005年6月，龙岩市公交公司的车辆上开通易通卡系统，2007年底在泉州市的安溪、南安县市开通易通卡系统，这样一来，就实现了持有一张易通卡就可以在四地市公交车上通用，更大程度地方便百姓生活。

    到目前为止，易通卡在福建漳州市、龙岩市、泉州市的安溪、南安等县市均已经开通易通卡系统服务，累计发卡突破130万张，2007年发卡27万张，发展不可谓不迅速。

    对于易通卡在厦门的发展，厦门易通卡运营有限责任公司有着其明确的想法，姚总介绍到，“厦门城市规模不大，但信息化基础条件较好，所以跨领域、跨地区应用一直是我们考虑的重点。”

    将移动支付融入到城市通卡中来

    今年3月，厦门易通卡运营有限责任公司与厦门移动公司、北京握奇公司开展了基于SIMpass技术的合作试点。在此之前，易通卡还与诺基亚公司、厦门移动公司、恩智浦公司在2006年6月开始NFC手机支付方式的项目实验，2007年7月份起开始商用手机诺基亚6131i也正式在厦门上市。

    移动支付与城市通卡的结合，可以说是厦门易通卡的一大特色，易通卡走出了一条与众不同、具有典型代表意义的道路。对于合作伙伴的选择，姚总谈到，“不管是国内还是国外的产品，对我们运营商而言，模式可行、技术可靠、系统安全这些是我们最关心的。在目前移动支付尚未形成统一标准的情况下，我们欢迎国内外合作伙伴来厦门沟通、探索，尤其希望更多的国内厂家能够推出自主产权的产品与我们合作。”

    对于移动支付和城市通卡的结合，姚总有着自己的看法，他说，“移动支付除了作为普通卡片的延伸之外，更重要的是它为今后持卡人服务（如空中发卡和充值）、电子类支付应用（如电子票据）、增值服务管理（如CRM管理）等提供了新型工具，它将广泛应用于支付领域，给该领域带来一场划时代的革命。城市通卡因其特性，是目前最适合大面积使用的，比如城市通卡系统支持非接触IC卡，应用环境成熟，而银行卡必须在银行系统完成EMV迁移之后才能上规模应用；再比如与通信运营商的合作关系，多数城市通卡是不记名的，在客户资源共享等敏感问题上阻力较小。所以，移动支付在城市通卡应用前景广阔，当地运营单位在把握安全性的前提下可以逐步尝试，和我们共同探索运营模式。”

    发展中的种种问题

    厦门易通卡的发展当然并不是一帆风顺的，发现问题解决问题是易通卡能够迅速成长的根本所在，城市通卡建设在国内是一个新的课题，不少城市都碰到这样那样的问题，厦门也一样。在易通卡的发展过程中，出现了许多的问题，但是在厦门易通卡运营有限责任公司上下一心的努力下，这些问题都得到了很好的解决。城市通卡在发展过程中最容易遇到的难题，姚总认为主要有以下几个方面：

    首先是赢利模式问题。从行业卡分离，依然保留行业背景的城市通卡公司相对的运营压力小一些，比如从公交出来但依然由公交控股的公司。由第三方组建的通卡公司则面临着四个重要的运营问题，设备（机具）投入、服务费费例、持卡人收费标准、沉淀资金的使用。如果解决的好可以保障公司良性运营，姚总认为在这个问题上，目前厦门解决得不是很好，正在想法改善。姚总说，“有的城市比较好的做法是，机具投入纳入运营商（公交公司等）运营的必要条件、服务费由物价批准较高的费例、可以向持卡人每年收取一定的维护费用、沉淀资金有保障的高收益。”

    其次是跨行业应用的问题。目前城市通卡尚未纳入金融监管，所以各地应用时会有一些阻力。2005年，厦门市政府出面与金融监管部门进行沟通，就易通卡公司预收资金实施政府监管，虽然跨行业使用方面适当放开，但沉淀资金监管后收益很低。据了解，有的城市在尝试走金融监管试点的方式。城市通卡公司要结合当地情况，找到适合自身的方式。

    最后是系统建设问题。多数城市通卡平台的应用来源于公交行业，对于非公交行业应用满足程度差，所以系统建设与升级时，应多考虑兼容性与扩展性，平台的数据接口标准等应由通卡公司参与设计，前端设备厂家应按照统一标准要求接入运营系统，这样才能为今后拓展应用模式打下稳定基础。

    规划未来 稳步发展

    谈到未来的发展规划，姚总说到，“首先，我们要继续进行公共交通领域的潜力挖掘。公交行业是城市通卡运营的重要基础，我们目前公交行业刷卡交易量占总营收的比重还不到40%，比起很多城市有一定差距，因此我们需要加大该领域的推广，使广大市民养成刷卡乘车的消费习惯；另外，在总结前阶段出租车刷卡试点问题的基础上，向全市所有出租车企业进行刷卡推广，同时，利用现有区域互联互通的有利环境，进行区间长途车辆刷卡的试点。

    其次，通过3年多的非交通领域刷卡探索，我们发现食堂、便利店、连锁经营店、生鲜超市等比较适合小额支付卡使用，充分体现支付便利性的领域是下阶段大力推广的方向。我们考虑通过提供相应配套的交易数据分析管理工具以吸引商户，开展适当的刷卡促削以鼓励持卡人等措施来提高小额消费领域的使用量。

    再次，积极开展新的行业应用领域尝试。停车场方面，通过整合咪表卡，接入社会其他停车场资源以及单位停车场市场； 医疗方面，与卫生局就使用易通卡作为就诊卡，优化门诊收费流程达成共识，拟于2008年下半年在2家三甲医院试点；旅游方面，景点电子门票系统的建设正与厦门旅游局共同规划中。 

    最后，省内其他尚未合作的城市采取分阶段、分模式的方式进行合作运营，有几种可选择方式：以资本为纽带，组成合资公司运营；共享中心城市清算平台，异地运营；系统间互连互通，统一清算。”

    分享经验 共同进步

    经过了多年的发展，易通卡总结出了自己的一套经验体会，姚总不吝借此机会拿出来与大家进行分享，希望大家能够互相交流，共同进步。姚总认为，首先，城市通卡项目的建设需要政府大力支持。各地通卡公司要充分利用当地政府资源，尤其在一些大的行业应用推动上，本身初期效益不明显，而且涉及政府不同部门，无法通过市场化运作实现。城市通卡是一项民生工程，尽管凭借项目本身市场潜力，今后可以走市场化的道路，但是，项目建设初期考虑到刷卡环境的培育问题，应定位在非赢利方面，才能获得政府的扶持，迅速推广，然后走向市场。正是基于这种思路，厦门在公务员卡、校园卡、生鲜超市、出租车、医疗行业等应用方面得到政府的大力支持与协调。

    在一卡多用方面，城市通卡目前主要定位在支付方面，有些城市也整合了劳动保障卡、银行卡等功能。姚总说，“我们觉得是否一卡多用要根据当地的情况，尤其是发卡主体要明确，服务问题要考虑好，不然会在今后的使用中反而使持卡人不方便了，影响项目的推进。”

    商业应用模式方面。姚总认为，城市通卡在公交行业的应用相对成熟，在其他行业的应用模式需要慎重考虑。城市通卡相对银行卡的便利之处除了在支付形式上，就是其可以深入与行业业务系统结合，使接入运营商享受便利；但介入行业太深，个性化需求太多，又增加了城市通卡公司建设与运营成本，而服务费增加难度很大，所以各地通卡公司要掌握这个度。

    服务收费的问题也很重要，姚总建议关于持卡人的收费，大家应该相互参考一下，在当地用户须知中都予以体现，即使现在有困难，也可以注明暂不收取，一旦“为服务买单”成为社会共识后可相应收取服务费用。

    最后，姚总说，“通过多年运作，我们欣喜地看到项目本身蕴涵的潜力。单从单一行业应用的投入与收益来说，可能需要很长一段时间的市场培养才能实现赢利愿望，但就其项目本身的外延与增值收益来说是非常可观的，对很多合作伙伴还是很有吸引力的，所以在项目合作谈判中应把握自身优势争取更大优惠。”

    结束语

    在城市通卡的建设中，每个城市都在寻找一条适合自己城市的发展道路，经过了多年的努力探索，厦门易通卡运营有限责任公司显然寻找到了属于自己的发展方向，在未来，易通卡还将不断的发展进步，形成一个独特的成功模式，为后来者提供学习的榜样。