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NFC:芯片提高产品易用性 推动上下游协作
作者：贺琳收编
来源：赛迪网-中国电子报
日期：2008-04-03 08:53:13
摘要：NFC:芯片提高产品易用性 推动上下游协作
Moversa总裁Guus Frericks和恩智浦半导体智能识别事业部近距离无线通信(NFC)业务开发高级经理韩正(Patrick Henzen):
推出创新安全访问技术 简化运营商部署工作
去年底，恩智浦半导体(NXP Semiconductors)与索尼公司宣布成立合资企业Moversa，该公司致力于设计NFC通用安保访问模块(U-SAM)，这一模块将把恩智浦的Mifare技术，索尼的FeliCa技术以及第三方操作系统集成在一块主板上，以满足市场的不同需求。
U-SAM将加快NFC在全球的部署
U-SAM是一种安全模块，其安全性相当于移动/非接触式支付所采用的智能卡。Mifare和FeliCa在全球都已经成功部署，但至今仍未实现互操作。因此，服务提供商和内容提供商在开发应用和服务时，必须先了解背后的技术。通过我们的U-SAM，现有及新型应用和服务可进行独立开发和部署。从安全的角度看，U-SAM符合目前部署非接触式支付应用和服务的安全需求。价格将根据市场发展状况而定。其优势主要在于与现有基础架构如ISO 14443A和ISO 14443B及FeliCa的向后兼容性。而现有和新增服务与背后的技术独立。U-SAM将支持与非接触式NFC芯片连接所需的所有接口以及支付等应用所需的所有安全功能。U-SAM将帮助手机运营商、公交网络运营商和信用卡公司等服务提供商利用业界领先的非接触式智能卡技术，为手机提供先进的内容和服务解决方案。
U-SAM的硬件和智能卡IC的硬件相同。我们的首条产品线将基于8位微控制器，第二条将基于32位微控制器。软件包括Mifare和FeliCa操作系统。我们还可根据客户的需求，集成第三方操作系统，如Java操作系统。这样，客户就可实现电子票务、电子支付、身份识别及积分等不同应用的整合。
U-SAM可以嵌入在手机中，也可以集成在SIM卡或闪存卡等可从手机上抽出的部件中。U-SAM如果嵌入在手机、SIM卡或闪存卡中，将与手机中集成的NFC芯片相连接。
手机制造商和运营商已经对U-SAM表示出兴趣，但目前我们还不透露具体是哪家。U-SAM不仅支持Mifare和FeliCa的现有服务及未来的新服务，同时支持电子票务、移动支付、内容发布、积分卡、端到端等基于Java的应用。由于客户可利用U-SAM中的技术独立提供全球性服务，这将加快NFC在全球的部署。目前我们不能透露合作伙伴的信息及相关应用和服务。
多方要以非传统方式齐心合作
正如“移动”和“支付”两个词的定义，移动支付意味着两个已经成熟的行业(银行和移动运营商)必须通力合作将服务推向市场。这并不容易，因为这两个行业并不习惯这种合作方式。在过去一年中，我们看到许多国家都进行了一系列试验，也展示了他们之间良好的合作进程。在全球范围内，已经有超过50个恩智浦参与的NFC试验正在进行，应用各不相同，横跨移动支付、交通、门禁控制、服务开发等行业。NFC的优势在于为多种应用提供了单一的硬件平台。许多试验都已经向商用应用演变，例如，今天中国的消费者已经可以在北京、广州和厦门购买NFC手机并用于公交票务支付。
2004年，恩智浦、索尼和诺基亚成立了“NFC论坛”，作为创始成员，恩智浦活跃于所有的工作组中。如今“NFC论坛”已经拥有超过140家成员，成为NFC领域积极参与者的强大网络。
INSIDE Contactless副总裁兼大中国区总经理胡森：
SWP标准出台 应用试点正在推广
我们是一家法国芯片公司，从名字可以看出我们是做非接触技术的，的确我们是做非接触芯片设计的公司。INSIDE Contactless有两条产品线：一条是做卡，另一条线是做NFC。在卡方面，全世界市场上应该有2.5亿张，INSIDE Contactless在美国市场上占有60%的市场，包括VISA和Master的卡。在NFC方面，我们提供NFC几大应用的方案，包括地铁、POS（销售点终端）机、海报应用等等。
目前全球都在倡导SWP(单线连接协议)，这一协议指的是NFC和SIM卡的连接方案，现在已经被所有SIM卡厂商承认了，还包括诺基亚等手机制造商。最终大家采用SWP的主要原因是SIM卡只留下一个接口。
我们在全球参与了很多试点，我们参与了在法国第一个非接触支付的商用项目，合作方包括移动运营商、银行、万事达等。主要应用是小额非移动支付，有60个商家提供了这种服务。此外，巴黎地铁运营商把公交票、地铁票下载到SIM卡上，现在这一应用非常简单，手机在读卡器上轻轻一晃就可以坐地铁。
我们还参与了一个法国项目，有多个运营商和银行参与，包括6个法国的银行和4个移动运营商，手机采用的是INSIDE Contactless芯片。在中国台湾也在做NFC项目，方案采用SWP协议，我们提供了很多标签芯片，贴到海报上，做小额支付应用。
此外，“GSMA PayBuy Mobile Inside(全球移动通信联盟手机支付)”项目将启动，它旨在全球采用手机进行支付，其中SIM卡是安全模块。这一项目准备在2008年开始试点，全世界主要厂商都支持它。
在目前的情况下，我们提供最完善的参考解决方案，去过巴塞罗那的人都知道，我们有很多专利。对于手机支付，现在市场上有很多解决方案，我希望大家一起努力，把应用环境创造出来。
握奇数据副总裁高翔：
双界面卡技术提高运营商积极性
就在今年年初，智能卡供应商之一的握奇数据推出了一种全新的、基于SIM卡和双界面智能卡技术的移动非接触支付方案SIMpass技术。握奇数据的员工如今正拿着手机在公司食堂中消费并用手机进出公司。
什么是SIMpass技术呢？如果放在NFC框架下说，SIMpass就是单卡NFC实现方式。
SIMpass融合了SIM卡和双界面卡技术，实际上是一种双界面的SIM卡。不同于传统SIM卡仅有金属的接触界面，SIMpass还具有如同其他非接触IC卡一样的通过天线进行无线射频通信的非接触界面。这样，装在手机里的SIMpass不但可以发挥SIM卡的作用，同时也把手机变成了一张非接触智能卡。
SIMpass技术应用到多个试点
实际上在握奇的规划中，SIMpass目前有两种解决方案。一种是定制手机方案，这种方案将天线组件内置在手机之中，手机中只要装入SIMpass卡片就可以实现非接触通信。另一种是低成本天线组方案。这种方案不需要对手机进行任何改造，整个系统包括SIMpass卡片和一个与之配合的天线组件，只需将SIMpass卡片和天线一起安装在手机中便可工作。
以智能卡技术为基础的SIMpass最大的优势在于其高安全性。在成熟智能卡安全认证和数据安全技术的支持下，SIMpass的安全性能够胜任任何移动支付应用。随着非接触支付系统的不断完备，未来移动支付将不再是“小额”的。如果找到一个合适的途径，SIMpass完全有能力参与到EMV(基于智能卡的金融支付标准)迁移的过程中，把手机变成信用卡。
我们也积极开展了各种试点。在湖南，湖南移动2006年下半年开始进行SIMpass试点工作，目前试用人数达500人，应用包括：湖南移动办公大楼门禁，食堂消费，小卖部消费、美容美发消费及停车场缴费，已进入正常使用状态；而且我们与湖南银联合作的QPBOC(快速借记/贷记非接触式支付应用卡)的应用将在5月17日前发测试卡片，目前的准备工作正如期进行。
在厦门，厦门移动已经采购两万张双界面SIM卡用于公交一卡通的应用，目前已经发放500张卡片，使用效果良好。厦门移动与厦门e通卡及建行正洽谈移动支付平台的建设，将在5月17日前搭建完成。
在苏州，苏州移动与苏州一卡通已经达成一致，在苏州发双界面SIM卡并实现空中圈存功能。
在广州，广东移动已经确定搭建基于双界面SIM卡的移动支付平台，平台会在5月17日前搭建完成，主要应用在广州地铁的项目。广东移动省公司及江门公司在一卡通内部应用上已经换卡2000张。
在大连，大连移动已经确定发100张双界面SIM卡应用于公交一卡通试用。
在四川，重庆移动及重庆捷行、重庆商行的测试基本完成。另外，中国移动集团总部、广东移动省公司等已将SIMpass用于大楼门禁、内部食堂、小卖部等，员工充分体验这项技术带来的便利。
在国外，泰国移动运营商True Money已签订10万张双界面SIM卡合同。
据称，国家以及相关政府部门已经紧锣密鼓地展开了工作，预计一段时间之后，将有非常完备的制度和标准体系出台。
移动支付发展要解决两大问题
移动支付发展缓慢的问题不仅发生在我国，即便是在许多西方发达国家，其进展也不快。就目前而言，手机支付方式存在两个明显的弊端：一是大多数手机受到SIM卡容量的限制，所发送的信息全部为明码，致使手机支付的安全性较低；二是通过短信支付方式的即时性较差，难免会造成资金流和物流的停滞。若要使手机支付达到理想快捷、安全的层面，至少还要从技术角度解决两个方面的问题。
一是SIM卡与STK卡的融合问题。STK卡是一种小型编程语言的软件，可以固化在SIM卡中，它能接收和发送GSM的短信数据，起到SIM卡与短信之间的接口作用，同时它还允许SIM卡运行自己的应用软件。但是STK卡却存在着开发难度高、技术标准不统一、成本较大等问题。这是当前一个比较棘手的技术难题。
二是要通过技术手段保障信息传输的及时性。解决信息传输及时性的最有效途径，或许就是业界嚷了很久，我们期待很久，也被媒体炒了很久的3G（第三代移动通信）技术。3G手机具有极高的数据传输速度。第三代手机可以达到的数据传输速度为每秒2兆字节。为此做支撑的则是充分融合到3G手机系统中的互联网技术，其中最重要的就是数据打包技术。可以说，3G手机将从根本上解决网络传输的“梗塞”问题。
而随着安全性的提高，作为一种新兴的结算方式，相信手机支付会有非常好的商业前景，促进电子金融业务的发展。
虽然就目前而言，手机支付的安全性无法同银行卡相提并论，所以才形成手机只应用于小额支付领域。但安全性提高后，手机便拥有银行卡无法比拟的优势：允许并行支付。
众所周知，用银行卡刷卡时，每台POS每次只能允许一个客户进行交易，而手机支付却可以同时允许多个客户进行交易(只要带宽允许)，这时使用手机支付就比使用银行卡更实时。届时，手机支付不仅是与银行卡分庭抗礼的问题了，而是很有可能抢走银行卡的市场份额。
金雅拓北亚区新型业务和解决方案部总监杨秉卫：
第三方要具备跨行业经验,协调推动移动支付产业链
金雅拓(Gemalto)公司认为手机支付要基于SIM卡（用户识别卡）的非接触智能卡技术，而手机支付要成功地开展，需要一个产业链上各环节都信任的第三方来对整个手机支付应用的过程进行管理，而金雅拓则具备这个第三方角色需要的跨行业经验和专有技术。
手机支付要基于SIM卡技术
早期的NFC（近距离非接触技术）试点把全部的手机支付应用都放在手机上。而大约在三年前，国际组织就开始讨论，手机支付应该放在哪，是手机上，还是其他什么地方。最后，GSMA(全球移动通信联盟)决定把手机支付应用放到SIM卡上。
在这一过程中，2006年10月30日，法国运营商发布白皮书，支持将NFC应用放在SIM卡上；2006年11月，GSMA召集了全球所有大运营商，确定了手机支付要基于SIM卡的非接触技术，并对该技术进行了测试；2007年1月29日，金雅拓与恩智浦联合宣布，将根据GSMA确定的规范开发NFC的相关产品；2007年10月19日，GSMA宣布了SWP单线连接协议，这样，手机支付产业链上下游中的所有企业都可以根据这些规范来做相关的产品和技术。
为什么GSMA最终会确定把NFC手机应用放在SIM卡上呢，这主要基于五个原因：
一是手机支付的便携性，也就是用户换手机后，所有原来的服务还可以继续使用，这对NFC应用来说是很重要的一点；二是SIM卡是一个多应用平台，它可以对银行卡、公交卡、SIM卡的应用精确划分不同的区域，使这些应用保持各自的独立；三是SIM卡的主人是移动运营商，这样他们就可以去控制手机支付服务的质量；四是安全性，SIM卡具有已知的各种安全的认证，来保障它的安全性；五是远程管理，SIM卡通过空中下载，使用户能够获得各种应用，而这个空中下载是可以通过各种标准协议来管理的。
由于上述这五个原因，GSMA制定了规范，将手机支付应用放入了SIM卡中。
第三方协调产业链各方
目前手机支付试点在全球不同地区开展，我们认为要确保这一应用成功要有几个因素：首先，手机支付应用要有互操作性，就是说换一部手机，还会有同样的服务。从技术角度看，这需要同样的平台。二是商业模式，NFC手机支付产业链是庞大复杂的，这不仅要很清楚地定义每个角色所起的作用和责任，同时建立起各环节都能共赢的商业模式非常重要。三是在NFC产业链上下游，要有大家共同信任的第三方，对整个手机支付应用的过程进行管理，在各方之间进行协调。具体来说，它的主要功能包括协调运营商与其他服务提供商之间的关系，管理NFC的客户数据库等等。有了这个第三方，可以帮助服务提供商将各种应用更快速地送达到用户。
那么，什么样的企业可以当好这个第三方呢？我们想它不仅要有电信行业的经验，还要有银行、公交的经验。刚好金雅拓在这些行业都是他们的技术提供商，我们拥有这些方面的资源：在电信行业，我们每年要供应10亿张SIM卡，有170个空中下载平台管理着7亿多个SIM卡；在银行方面，我们为全球顶级100多个银行的客户提供服务，每年提供4.5亿张银行卡，有32个数据个人化机构；在公交方面，我们有6000万张公交卡在全球使用。此外，我们拥有支付卡要具备的Global Platform（全球平台）方案，而目前的SIM卡中还没有，我们可以把Global Platform做到SIM卡中，从而使SIM卡变成一张支付卡；支付卡中还要放个性化数据，金雅拓可以提供数据管理，NFC应用需要远程管理，如何通过空中下载把个人化的信息传递，技术环节要重新考虑，我们也在与相关公司一起做这些新的规范。可以看到，我们正在承担大家信任的第三方角色。因此，产业链上的厂商认为金雅拓能够帮助他们协调技术上的问题。
试点要建立共赢模式
金雅拓做过的试点分为几个阶段，在第一阶段，我们做试点的目的主要是看用户会不会用手机进行支付，所以最早的试点只有一个应用。之后，当我们发现，因为手机有了支付功能，用户就会多用几次手机时，我们就把试点逐渐扩展到几个应用，例如加上公交和信用卡支付功能。在第二个阶段，像我们在台湾，不只考虑手机支付技术上实现的问题，还把手机支付的界面和用户的习惯都考虑进去。在第三个阶段，像前几个月在澳门，我们的一个客户提到，从他们的角度看，手机支付不只是在一个国家或一个区域，而是应该在各国可以用同样的手机进行支付。
在上面的试点中，都是一个银行、一个运营商，而最近一次在法国，我们的试点有6个运营商、4个银行，还有Master（万事达）和VISA（维萨）等组织。金雅拓提供TSM（互信服务管理）服务和SIM卡产品，多个运营商和多个银行都连接到金雅拓的平台上。
我们感到，总体来说，各国各区域的政策不同，开展过程中还是有些问题的，例如，电信行业的市场推广计划及调研用户的需求还要细化，2008年上半年把这些问题都解决，手机支付才能够有商用。在中国也是一样，我们看到的试点不是只有一个功能，有很多应用，这样可以激发用户的应用热情，并给不同服务提供商带来更大的价值。
而谈到手机支付产业链应该由谁引领的问题，在刚才说到的法国试点，有6家银行和4个运营商参加。从他们的角度看，不是谁引领谁，今天，每个服务提供商都有他们的责任和优势。银行的优势是具有管理平台和防火墙；移动运营商的优势是在市场推广，因此，他们发觉原来各人有各人的角色。在法国，他们在往移动运营商的方向走，因为手机最终是移动运营商采购的，但这不代表银行就没有角色了，在这个应用中，银行承担着提供整体个人化信息、安全性的角色。最重要的是，产业链各环节要建立共赢模式。
推出创新安全访问技术 简化运营商部署工作
去年底，恩智浦半导体(NXP Semiconductors)与索尼公司宣布成立合资企业Moversa，该公司致力于设计NFC通用安保访问模块(U-SAM)，这一模块将把恩智浦的Mifare技术，索尼的FeliCa技术以及第三方操作系统集成在一块主板上，以满足市场的不同需求。
U-SAM将加快NFC在全球的部署
U-SAM是一种安全模块，其安全性相当于移动/非接触式支付所采用的智能卡。Mifare和FeliCa在全球都已经成功部署，但至今仍未实现互操作。因此，服务提供商和内容提供商在开发应用和服务时，必须先了解背后的技术。通过我们的U-SAM，现有及新型应用和服务可进行独立开发和部署。从安全的角度看，U-SAM符合目前部署非接触式支付应用和服务的安全需求。价格将根据市场发展状况而定。其优势主要在于与现有基础架构如ISO 14443A和ISO 14443B及FeliCa的向后兼容性。而现有和新增服务与背后的技术独立。U-SAM将支持与非接触式NFC芯片连接所需的所有接口以及支付等应用所需的所有安全功能。U-SAM将帮助手机运营商、公交网络运营商和信用卡公司等服务提供商利用业界领先的非接触式智能卡技术，为手机提供先进的内容和服务解决方案。
U-SAM的硬件和智能卡IC的硬件相同。我们的首条产品线将基于8位微控制器，第二条将基于32位微控制器。软件包括Mifare和FeliCa操作系统。我们还可根据客户的需求，集成第三方操作系统，如Java操作系统。这样，客户就可实现电子票务、电子支付、身份识别及积分等不同应用的整合。
U-SAM可以嵌入在手机中，也可以集成在SIM卡或闪存卡等可从手机上抽出的部件中。U-SAM如果嵌入在手机、SIM卡或闪存卡中，将与手机中集成的NFC芯片相连接。
手机制造商和运营商已经对U-SAM表示出兴趣，但目前我们还不透露具体是哪家。U-SAM不仅支持Mifare和FeliCa的现有服务及未来的新服务，同时支持电子票务、移动支付、内容发布、积分卡、端到端等基于Java的应用。由于客户可利用U-SAM中的技术独立提供全球性服务，这将加快NFC在全球的部署。目前我们不能透露合作伙伴的信息及相关应用和服务。
多方要以非传统方式齐心合作
正如“移动”和“支付”两个词的定义，移动支付意味着两个已经成熟的行业(银行和移动运营商)必须通力合作将服务推向市场。这并不容易，因为这两个行业并不习惯这种合作方式。在过去一年中，我们看到许多国家都进行了一系列试验，也展示了他们之间良好的合作进程。在全球范围内，已经有超过50个恩智浦参与的NFC试验正在进行，应用各不相同，横跨移动支付、交通、门禁控制、服务开发等行业。NFC的优势在于为多种应用提供了单一的硬件平台。许多试验都已经向商用应用演变，例如，今天中国的消费者已经可以在北京、广州和厦门购买NFC手机并用于公交票务支付。
2004年，恩智浦、索尼和诺基亚成立了“NFC论坛”，作为创始成员，恩智浦活跃于所有的工作组中。如今“NFC论坛”已经拥有超过140家成员，成为NFC领域积极参与者的强大网络。
INSIDE Contactless副总裁兼大中国区总经理胡森：
SWP标准出台 应用试点正在推广
我们是一家法国芯片公司，从名字可以看出我们是做非接触技术的，的确我们是做非接触芯片设计的公司。INSIDE Contactless有两条产品线：一条是做卡，另一条线是做NFC。在卡方面，全世界市场上应该有2.5亿张，INSIDE Contactless在美国市场上占有60%的市场，包括VISA和Master的卡。在NFC方面，我们提供NFC几大应用的方案，包括地铁、POS（销售点终端）机、海报应用等等。
目前全球都在倡导SWP(单线连接协议)，这一协议指的是NFC和SIM卡的连接方案，现在已经被所有SIM卡厂商承认了，还包括诺基亚等手机制造商。最终大家采用SWP的主要原因是SIM卡只留下一个接口。
我们在全球参与了很多试点，我们参与了在法国第一个非接触支付的商用项目，合作方包括移动运营商、银行、万事达等。主要应用是小额非移动支付，有60个商家提供了这种服务。此外，巴黎地铁运营商把公交票、地铁票下载到SIM卡上，现在这一应用非常简单，手机在读卡器上轻轻一晃就可以坐地铁。
我们还参与了一个法国项目，有多个运营商和银行参与，包括6个法国的银行和4个移动运营商，手机采用的是INSIDE Contactless芯片。在中国台湾也在做NFC项目，方案采用SWP协议，我们提供了很多标签芯片，贴到海报上，做小额支付应用。
此外，“GSMA PayBuy Mobile Inside(全球移动通信联盟手机支付)”项目将启动，它旨在全球采用手机进行支付，其中SIM卡是安全模块。这一项目准备在2008年开始试点，全世界主要厂商都支持它。
在目前的情况下，我们提供最完善的参考解决方案，去过巴塞罗那的人都知道，我们有很多专利。对于手机支付，现在市场上有很多解决方案，我希望大家一起努力，把应用环境创造出来。
握奇数据副总裁高翔：
双界面卡技术提高运营商积极性
就在今年年初，智能卡供应商之一的握奇数据推出了一种全新的、基于SIM卡和双界面智能卡技术的移动非接触支付方案SIMpass技术。握奇数据的员工如今正拿着手机在公司食堂中消费并用手机进出公司。
什么是SIMpass技术呢？如果放在NFC框架下说，SIMpass就是单卡NFC实现方式。
SIMpass融合了SIM卡和双界面卡技术，实际上是一种双界面的SIM卡。不同于传统SIM卡仅有金属的接触界面，SIMpass还具有如同其他非接触IC卡一样的通过天线进行无线射频通信的非接触界面。这样，装在手机里的SIMpass不但可以发挥SIM卡的作用，同时也把手机变成了一张非接触智能卡。
SIMpass技术应用到多个试点
实际上在握奇的规划中，SIMpass目前有两种解决方案。一种是定制手机方案，这种方案将天线组件内置在手机之中，手机中只要装入SIMpass卡片就可以实现非接触通信。另一种是低成本天线组方案。这种方案不需要对手机进行任何改造，整个系统包括SIMpass卡片和一个与之配合的天线组件，只需将SIMpass卡片和天线一起安装在手机中便可工作。
以智能卡技术为基础的SIMpass最大的优势在于其高安全性。在成熟智能卡安全认证和数据安全技术的支持下，SIMpass的安全性能够胜任任何移动支付应用。随着非接触支付系统的不断完备，未来移动支付将不再是“小额”的。如果找到一个合适的途径，SIMpass完全有能力参与到EMV(基于智能卡的金融支付标准)迁移的过程中，把手机变成信用卡。
我们也积极开展了各种试点。在湖南，湖南移动2006年下半年开始进行SIMpass试点工作，目前试用人数达500人，应用包括：湖南移动办公大楼门禁，食堂消费，小卖部消费、美容美发消费及停车场缴费，已进入正常使用状态；而且我们与湖南银联合作的QPBOC(快速借记/贷记非接触式支付应用卡)的应用将在5月17日前发测试卡片，目前的准备工作正如期进行。
在厦门，厦门移动已经采购两万张双界面SIM卡用于公交一卡通的应用，目前已经发放500张卡片，使用效果良好。厦门移动与厦门e通卡及建行正洽谈移动支付平台的建设，将在5月17日前搭建完成。
在苏州，苏州移动与苏州一卡通已经达成一致，在苏州发双界面SIM卡并实现空中圈存功能。
在广州，广东移动已经确定搭建基于双界面SIM卡的移动支付平台，平台会在5月17日前搭建完成，主要应用在广州地铁的项目。广东移动省公司及江门公司在一卡通内部应用上已经换卡2000张。
在大连，大连移动已经确定发100张双界面SIM卡应用于公交一卡通试用。
在四川，重庆移动及重庆捷行、重庆商行的测试基本完成。另外，中国移动集团总部、广东移动省公司等已将SIMpass用于大楼门禁、内部食堂、小卖部等，员工充分体验这项技术带来的便利。
在国外，泰国移动运营商True Money已签订10万张双界面SIM卡合同。
据称，国家以及相关政府部门已经紧锣密鼓地展开了工作，预计一段时间之后，将有非常完备的制度和标准体系出台。
移动支付发展要解决两大问题
移动支付发展缓慢的问题不仅发生在我国，即便是在许多西方发达国家，其进展也不快。就目前而言，手机支付方式存在两个明显的弊端：一是大多数手机受到SIM卡容量的限制，所发送的信息全部为明码，致使手机支付的安全性较低；二是通过短信支付方式的即时性较差，难免会造成资金流和物流的停滞。若要使手机支付达到理想快捷、安全的层面，至少还要从技术角度解决两个方面的问题。
一是SIM卡与STK卡的融合问题。STK卡是一种小型编程语言的软件，可以固化在SIM卡中，它能接收和发送GSM的短信数据，起到SIM卡与短信之间的接口作用，同时它还允许SIM卡运行自己的应用软件。但是STK卡却存在着开发难度高、技术标准不统一、成本较大等问题。这是当前一个比较棘手的技术难题。
二是要通过技术手段保障信息传输的及时性。解决信息传输及时性的最有效途径，或许就是业界嚷了很久，我们期待很久，也被媒体炒了很久的3G（第三代移动通信）技术。3G手机具有极高的数据传输速度。第三代手机可以达到的数据传输速度为每秒2兆字节。为此做支撑的则是充分融合到3G手机系统中的互联网技术，其中最重要的就是数据打包技术。可以说，3G手机将从根本上解决网络传输的“梗塞”问题。
而随着安全性的提高，作为一种新兴的结算方式，相信手机支付会有非常好的商业前景，促进电子金融业务的发展。
虽然就目前而言，手机支付的安全性无法同银行卡相提并论，所以才形成手机只应用于小额支付领域。但安全性提高后，手机便拥有银行卡无法比拟的优势：允许并行支付。
众所周知，用银行卡刷卡时，每台POS每次只能允许一个客户进行交易，而手机支付却可以同时允许多个客户进行交易(只要带宽允许)，这时使用手机支付就比使用银行卡更实时。届时，手机支付不仅是与银行卡分庭抗礼的问题了，而是很有可能抢走银行卡的市场份额。
金雅拓北亚区新型业务和解决方案部总监杨秉卫：
第三方要具备跨行业经验,协调推动移动支付产业链
金雅拓(Gemalto)公司认为手机支付要基于SIM卡（用户识别卡）的非接触智能卡技术，而手机支付要成功地开展，需要一个产业链上各环节都信任的第三方来对整个手机支付应用的过程进行管理，而金雅拓则具备这个第三方角色需要的跨行业经验和专有技术。
手机支付要基于SIM卡技术
早期的NFC（近距离非接触技术）试点把全部的手机支付应用都放在手机上。而大约在三年前，国际组织就开始讨论，手机支付应该放在哪，是手机上，还是其他什么地方。最后，GSMA(全球移动通信联盟)决定把手机支付应用放到SIM卡上。
在这一过程中，2006年10月30日，法国运营商发布白皮书，支持将NFC应用放在SIM卡上；2006年11月，GSMA召集了全球所有大运营商，确定了手机支付要基于SIM卡的非接触技术，并对该技术进行了测试；2007年1月29日，金雅拓与恩智浦联合宣布，将根据GSMA确定的规范开发NFC的相关产品；2007年10月19日，GSMA宣布了SWP单线连接协议，这样，手机支付产业链上下游中的所有企业都可以根据这些规范来做相关的产品和技术。
为什么GSMA最终会确定把NFC手机应用放在SIM卡上呢，这主要基于五个原因：
一是手机支付的便携性，也就是用户换手机后，所有原来的服务还可以继续使用，这对NFC应用来说是很重要的一点；二是SIM卡是一个多应用平台，它可以对银行卡、公交卡、SIM卡的应用精确划分不同的区域，使这些应用保持各自的独立；三是SIM卡的主人是移动运营商，这样他们就可以去控制手机支付服务的质量；四是安全性，SIM卡具有已知的各种安全的认证，来保障它的安全性；五是远程管理，SIM卡通过空中下载，使用户能够获得各种应用，而这个空中下载是可以通过各种标准协议来管理的。
由于上述这五个原因，GSMA制定了规范，将手机支付应用放入了SIM卡中。
第三方协调产业链各方
目前手机支付试点在全球不同地区开展，我们认为要确保这一应用成功要有几个因素：首先，手机支付应用要有互操作性，就是说换一部手机，还会有同样的服务。从技术角度看，这需要同样的平台。二是商业模式，NFC手机支付产业链是庞大复杂的，这不仅要很清楚地定义每个角色所起的作用和责任，同时建立起各环节都能共赢的商业模式非常重要。三是在NFC产业链上下游，要有大家共同信任的第三方，对整个手机支付应用的过程进行管理，在各方之间进行协调。具体来说，它的主要功能包括协调运营商与其他服务提供商之间的关系，管理NFC的客户数据库等等。有了这个第三方，可以帮助服务提供商将各种应用更快速地送达到用户。
那么，什么样的企业可以当好这个第三方呢？我们想它不仅要有电信行业的经验，还要有银行、公交的经验。刚好金雅拓在这些行业都是他们的技术提供商，我们拥有这些方面的资源：在电信行业，我们每年要供应10亿张SIM卡，有170个空中下载平台管理着7亿多个SIM卡；在银行方面，我们为全球顶级100多个银行的客户提供服务，每年提供4.5亿张银行卡，有32个数据个人化机构；在公交方面，我们有6000万张公交卡在全球使用。此外，我们拥有支付卡要具备的Global Platform（全球平台）方案，而目前的SIM卡中还没有，我们可以把Global Platform做到SIM卡中，从而使SIM卡变成一张支付卡；支付卡中还要放个性化数据，金雅拓可以提供数据管理，NFC应用需要远程管理，如何通过空中下载把个人化的信息传递，技术环节要重新考虑，我们也在与相关公司一起做这些新的规范。可以看到，我们正在承担大家信任的第三方角色。因此，产业链上的厂商认为金雅拓能够帮助他们协调技术上的问题。
试点要建立共赢模式
金雅拓做过的试点分为几个阶段，在第一阶段，我们做试点的目的主要是看用户会不会用手机进行支付，所以最早的试点只有一个应用。之后，当我们发现，因为手机有了支付功能，用户就会多用几次手机时，我们就把试点逐渐扩展到几个应用，例如加上公交和信用卡支付功能。在第二个阶段，像我们在台湾，不只考虑手机支付技术上实现的问题，还把手机支付的界面和用户的习惯都考虑进去。在第三个阶段，像前几个月在澳门，我们的一个客户提到，从他们的角度看，手机支付不只是在一个国家或一个区域，而是应该在各国可以用同样的手机进行支付。
在上面的试点中，都是一个银行、一个运营商，而最近一次在法国，我们的试点有6个运营商、4个银行，还有Master（万事达）和VISA（维萨）等组织。金雅拓提供TSM（互信服务管理）服务和SIM卡产品，多个运营商和多个银行都连接到金雅拓的平台上。
我们感到，总体来说，各国各区域的政策不同，开展过程中还是有些问题的，例如，电信行业的市场推广计划及调研用户的需求还要细化，2008年上半年把这些问题都解决，手机支付才能够有商用。在中国也是一样，我们看到的试点不是只有一个功能，有很多应用，这样可以激发用户的应用热情，并给不同服务提供商带来更大的价值。
而谈到手机支付产业链应该由谁引领的问题，在刚才说到的法国试点，有6家银行和4个运营商参加。从他们的角度看，不是谁引领谁，今天，每个服务提供商都有他们的责任和优势。银行的优势是具有管理平台和防火墙；移动运营商的优势是在市场推广，因此，他们发觉原来各人有各人的角色。在法国，他们在往移动运营商的方向走，因为手机最终是移动运营商采购的，但这不代表银行就没有角色了，在这个应用中，银行承担着提供整体个人化信息、安全性的角色。最重要的是，产业链各环节要建立共赢模式。
