手机支付前景广阔

 腊尽春回，2008年已经春意盎然，在人们感受到春光的明媚，春风的和煦时，移动支付——这个拥有着蓬勃朝气的新兴行业，这个历久弥新发展迟缓的行业，也在面临着2008年新的启示、新的机遇与新的发展。2008年初，关于移动支付技术的应用与实施，已经铺天盖地的展开。其中，诺基亚与中国银联以及工商、交通等5家银行联合，在上海进行的移动支付手机的大规模商用，可谓移动支付新年开春的大手笔之作。产业各方的积极力推以及移动支付市场广阔而诱人的发展空间，让许多国内外的芯片商找到了新的发展领地。不同的技术路线，不同的芯片产品，都纷纷的在市场上涌现。因此，针对目前本土芯片厂商的移动支付技术的相关产品发展，以及他们对于移动支付在本土发展的看法，本刊特邀请国内第一线的芯片厂商的专家进行移动支付相关问题的探讨，为大家展现移动支付技术在中国的独特风景。  

    上海复旦微电子股份有限公司市场经理王宝东先生

    关键语：移动支付是智能卡与电子标签应用领域的发展方向

    重点发展移动支付技术

    今天，将日益重要的各种功能与应用在广泛的移动终端上结合，是电子产业的发展趋势。与之配合的移动支付，会让消费者的支付生活变得灵活、方便与安全。而移动支付也将会成为智能卡与电子标签在应用领域发展的重大产业机会和发展方向。

    移动支付是RFID领域和移动终端领域下一个最具应用前景和市场潜力的领域，复旦微电子将此作为公司RFID领域重点发展方向，力争成为国内移动支付技术和市场的领导者。作为建立在非接触应用和移动终端技术基础上的移动支付，目前主要的技术发展方向、技术标准已经确立，复旦微电子对于相关的核心技术和应用早已经过市场的大量考验，移动支付的主要矛盾已经从技术和标准层面转向应用和商用层面。目前移动支付的主要障碍在于不同业务主体之间商业模式和主导权的问题，这一问题是阻碍移动支付快速发展的主要问题。

    积极推出移动支付方案

    复旦微电子在移动支付NFC芯片领域一直保持与国际领先水平同步的进程，早在2004年，复旦微电子便开始关注基于移动终端支付的技术储备和研发，并在2006年成为国内首家加入NFC论坛的会员。同期，推出了基于NFC的移动支付解决方案SMAP，已经形成了完整的产品线，并不断提出具有自主知识产权的专利申请，同时围绕该产品的应用，形成了芯片、应用系统和完整解决方案的SMAP系列。目前支持最终单线协议国际标准的NFC芯片SMAP2.0研发已经基本完成，即将投入流片阶段，预计年中可推出单芯片的支持SWP的NFC芯片，该芯片在国际标准的基础上还增加了一些新的功能，可以支持目前广泛使用的较低成本的NATIVE SIM卡实现SWP的NFC功能。除了芯片和相应的系统开发外，复旦微电子与合作伙伴展开了积极的合作，准备相应的试验和应用试点项目。

    消极等待只能丧失市场主导权

    国内与国外具有应用不同的独特市场和独特的消费习惯，理解和满足国内市场的独特需求，自然是中国芯片企业发展的优势和机会。在国内，移动支付发展时间较短，但是，国内企业与国外企业的差距并不远，甚至在一些领域中，国内的芯片企业具有一定的技术优势，有机会形成后发优势。如果国内的芯片企业还抱有等待市场成熟，利用成本优势后发进入市场的态度，很有可能在移动支付市场上丧失短暂生存的机会。因此，国内的芯片企业必须要长期的持续投资，整合产业资源，提出整体解决方案。

    移动运营商的发起和主导很重要

    移动支付根据其出发点不同，应该区分为移动互联网应用和移动增值应用，移动增值应用应该由移动运营商发起和主导。与此同时，其他厂商可以利用移动运营商的通道，积极开展移动互联网的应用，形成丰富多彩的多样化的移动支付应用，从已有的为消费者接受的非接触应用入手，逐步改变消费者的消费习惯，从而达到移动支付广泛应用的最终目标。

    北京华虹集成电路设计有限责任公司总工程师李云岗先生

    关键语：移动支付的兴起会成为芯片商新的利润增长点

    以深厚的技术积累为根本

    北京华虹作为中国移动和中国联通的SIM卡供应商，一直非常关注移动支付技术的发展，并积极参与其中。华虹在SIM卡、公交卡、社保卡、第二代身份证等智能卡和无线通讯领域拥有深厚的技术积累，并有大量的成功产品投入市场。

    以移动支付为新的研发重点

    在为国家公安部成功供应第二代身份证之后，移动支付将是北京华虹的一个新的研发重点，移动支付的发展势头很猛，这块新兴市场必定会发展起来。因此，移动支付会成为芯片厂商的一个新的利润增长点，对于华虹的发展也具有极大的推动作用。在技术方面，是在目前SIM卡芯片的基础上增加新的功能，例如接口模块、加密模块等；二是具有射频功能和接口功能的芯片；三是用于手机支付的通信协议。涉及到上述几点的技术都是我们的研发重点，我们也有专业的团队在进行研发。并已经获得了国家信息产业部电子发展基金和北京市工促局的重点支持。目前，电路的逻辑设计部分已经完成了FPGA的验证测试，并计划于2008年年底完成移动支付芯片样片的研发工作。 

    解决好“三点”问题是发展关键

    预计到2010年，中国移动支付市场规模将达到28.45亿元，移动支付用户总数将突破1.5亿人，到2010年NFC将成为手机标准配置之一，超过新手机总数的30%。庞大的手机用户群体为移动支付提供了扎实的物质基础，同时也提供了一个巨大的需求市场空间。

    面对移动支付巨大的市场空间，中国的芯片企业占据了优势的地理位置，可以贴近客户，做出满足客户需求的产品供应市场。但是目前，移动支付在中国的发展还要面对几点关键问题，一是移动支付涉及到移动运营商和银行，所以必须处理好这二者之间的关系。日本和韩国的移动支付的产业现实已经给中国移动支付的前景带来某种启示，在庞大而复杂的移动支付产业链中，几乎所有的专业人士都认为移动支付产业拥有非常巨大的潜能。但如何协调好各方的利益关系，特别是其中的移动运营商、银行二者的协调会出现怎样一个结果？这事关移动支付产业几方的发展方向；二是要解决好与移动支付相关的专利问题；三是移动终端的安全隐患问题。手机终端的安全级别不够高、手机平台的身份识别难以实现。缺乏加密技术的普通手机在支付过程中信息容易泄露，但面对种类繁多的手机操作系统，相应的加密技术能否跟上已经成为一大难题。信用体系的缺失同样给移动支付带来不少风险。

    由第三方服务商承担协调、整合任务

    目前，移动支付在我国尚处于起步阶段，对于中国的移动支付发展，成功的商业运作模式是发展的关键。从我国国情来看，以移动运营商为主体或是以银行为主体单独经营都存在很大的困难。因此，在移动运营商和银行之间需要引入一个第三方来承担协调和整合任务。这个第三方移动支付服务提供商既是移动运营商和银行之间联盟关系的桥梁，也是协调各个银行之间不同标准，实现跨行支付的主要技术力量。第三方手机支付服务提供商的身份灵活，可以是银联，也可以是手机支付平台，这对于中国移动支付的快速发展起到了决定性作用。

    大唐微电子技术有限公司高级市场经理陈子勤先生

    关键语：移动支付是对传统消费模式的极大创新

    深入研究涉及移动支付的相关问题

    移动支付业务逐渐成为增值业务新趋势，而现有的移动支付业务模式受到安全性、易用性和普及度等因素的限制。如何实现成熟的非接触式移动支付解决方案、推动移动支付产业链的形成，是大唐微电子一直在研究的课题；同时，大唐微电子一直也在积极进行移动支付相关产品的准备，对目前主流的技术方案进行了深入的研究，并制定了详细的芯片研发、商用推广计划。

    整合优势资源推动移动支付产业链成熟

    移动支付将移动网络与金融系统结合在一起，能够方便用户通过手机来进行商品交易。对于我国的移动支付业务而言：庞大的移动用户和银行卡用户数量为移动支付提供了诱人的用户基础，信用卡使用习惯的不足留给移动支付巨大的市场空间，发展前景毋庸置疑。这方面，也给国内企业、尤其是拥有自主知识产权的产品和技术企业以更多的参与和发展机会。但是目前，我国的移动支付产业链还不够成熟，作为产业链的一分子，大唐微电子也希望可以在产业链的建设、成熟过程中贡献自己的力量。几年来，大唐微电子在多个业务领域取得了很好的发展，产品类别涉及芯片、智能卡、终端和系统产品，业务领域覆盖通信、金融、广电、社保、身份识别等多个领域。大唐微电子希望能够进一步融合公司在通信、金融领域的优势，将公司在市场、研发等方面的优秀经验良好地应用在移动支付产业中，推动我国移动支付产业链的成熟。

    要制定中长期规划和长远的发展思路

    移动支付是对目前消费模式的极大创新，可以为最终用户的消费生活带来方便与快捷。移动支付业务的发展，将为产业链上的各家企业提供了很好的发展机会，目前，发展移动支付的一个主要问题是：运营模式不明确，缺乏统一的技术标准及业务标准，因此很难形成中长期规划和长远的发展思路。对于调整移动支付业务的产业链，促进手机移动支付业务的长远发展，还是需要进一步探讨与关注的话题。

    确定产业链各方的归口职能

    移动支付的下一步发展，需要银行体系与移动运营商进行沟通与协调，确定相关归口职能，并制定统一的移动支付技术标准及业务标准。移动支付产业的最终成熟也需要经过市场的考验。大唐微电子的经营理念是“用大唐产品，助客户进步”，我们不但积极进行产品准备，而且也会帮助我们的客户进一步梳理发展模式，为移动支付产业的发展贡献力量。

    北京同方微电子有限公司技术总监徐磊先生

    关键语：移动支付技术本身已经成熟

    积极参与移动支付产业工作

    同方微电子一直以来都关注着国内外移动支付市场的发展。目前移动支付的技术和市场仍处于不断发展和完善的过程之中，同方微电子积极参与了产业各个方面的相应的标准制定、技术研发及系统解决方案设计等工作，现已经初步完成了多种不同形式的移动支付解决方案的开发工作。

    用“芯”创造新生活

    同方微电子作为一家芯片设计企业，在移动支付领域已经开发了多款芯片原型。并密切跟踪国际、国内移动支付的标准化进程，正在不断优化和完成相关的芯片解决方案。移动支付技术本身是一种成熟技术，目前在移动支付的市场发展中，更应该被视为是应用需求的发展，技术层面主要是应对移动支付市场的需求进行优化和完善。对于同方微电子，我们愿意用我们的技术更好地服务大众，用“芯”创造新生活是我们的理念。

    中国要规避本非必需的制约

    在移动支付领域里，国内外芯片企业基本站在同一条起跑线上，这给予国内与国外芯片企业平等竞争的机会。而中国的移动支付市场有着巨大的潜力和发展前景，国内企业占据优势，更加接近市场。因此，有理由，也有实力在这场移动支付的竞争中赢得更大的市场。而对于要面对的困难，主要有两方面，一是现有的一些移动支付应用中存在部分被海外企业控制的知识产权问题，在国内移动支付标准的制定中应该规避这些本非必需的制约，以避免未来整个移动支付系统成本的大幅度增加；二是移动支付手机终端领域，目前仍然以欧美企业为主体力量，在系统方案规划方面，国内企业的发言权还比较低。这两方面问题的存在，对于目前国内移动支付市场的发展都是制约的条件。

    理想的商业模式要让市场和最终客户来选择

    目前，对于移动支付的商业模式很难说哪一种是最理想的，相信移动支付的最终市场会决定各种商业模式的发展与生命力。现阶段，对于百花齐放的各种商业模式，业界人士所持观点众多。所以，移动支付的理想商业模式只有让市场和最终客户来进行选择和判断。 

    本刊观点：

    通过以上四家企业代表的阐述，我们不难发现，国内芯片企业在移动支付的发展上，已经给予了积极的关注并投入研究，制定了相关的规划，开发了相应的产品，以积极的心态参与到移动支付的发展中。而且，大家对移动支付的前景形成了共识是：移动支付是智能卡产业发展的一个方向，国内与国际市场基本上处于同一个起跑线，只要国内企业在若干问题上加以关注并突破，便可以在移动支付市场上占有主导地位，并在中国本土移动支付市场中承担主要角色。