江西刷卡消费率不足2% 原因浅谈

　　近年来，随着银行卡的普及，刷卡消费渐成潮流。在我国，当前居民刷卡消费占社会商品零售总额的比例已达17%。然而，记者从中国银联江西分公司了解到，江西这一比例却不足2%，仅相当于我国2001年的平均水平。也就是说，如今，江西的刷卡消费率落后于全国平均水平6年。且不谈上海、广东等沿海地区35%的比例，就同周边的湖南、湖北相比，江西的刷卡消费率也是远远落后。为什么江西刷卡消费率远低于全国平均水平呢？刷卡消费对银行卡产业以及宏观经济能带来哪些影响呢？对此，记者进行了一番了解。 

　　刷卡意识不强是主因 

　　江西刷卡消费率低，其中的原因何在呢？6日上午，记者从中国银联江西分公司了解到，截止今年8月，江西已办银行卡数量为2410万张。银行卡的数量不少，为何居民刷卡消费率却如此的低？综合部有关负责人告诉记者，居民刷卡意识不强，是造成了刷卡消费率低的主要原因；同时，受理环境建设起步较晚，也制约了刷卡消费率的提升，目前，全省装有POS机的商户总共7000多户，还不到临近省份湖南、湖北的一半。另一方面，有关政策支持落实不到实处，许多优惠政策无法兑现，使得刷卡消费的好处没有被广大消费者所认同。 

　　市民怕刷卡引起纠纷  

　　近日，记者在胜利路上随机采访发现，虽然，这里的多数店铺都装有POS机，但是，刷卡“埋单”的市民还是很少，市民使用现金的习惯“根深蒂固”。多数市民表示，刷卡难免会发生错误，引起纠纷，带来不必要的麻烦。反正购物花费也不多，干脆就用现金消费了。同时，有市民表示，“刷卡消费总让人感觉心里不塌实，也没有这个习惯。” 

　　与周边省份相比差距大 

　　虽然，从刷卡消费率可以看出，银行卡产业在江西的发展，有着非常广阔的市场。与此同时，不容回避的事实是，江西银行卡产业与周边省份如湖南、湖北等相比就已存在很大的差距，更别说同沿海城市相比了。为什么同样是中部地区的省份，差距就这么大呢？原因又在哪呢？ 

　　这位负责人告诉记者，据统计，湖南省已办的借记卡（储蓄卡）和贷记卡（信用卡）共计4090万张，湖北省总数为3697万张，而江西的2410万张已是远远落后了。以07年社会商品零售总额为例，湖北3412亿元，湖南2834.2亿元，分别是江西的2.38倍和1.98倍。江西的经济规模与湖北和湖南两省的差距，是刷卡消费率差距的成因，同时，需要指出的是，支付产业与经济发展水平是成正比的。 

　　其次，江西银行卡受理市场的支付工具单一，也是差距形成的原因。江西市场以传统POS、移动POS为主，数量不足，延伸也不够；全省的POS机，南昌占55%，交易量占到79%，二级地市及县区占的比例很小；可见，江西刷卡消费主要市场只集中在南昌，其他地市还有待开发，刷卡消费在全省普及率低，也是同湖南、湖北差距大的原因所在。 

　　还有就是因为江西消费市场竞争激烈，市场秩序不规范，行业自律不够，银行为了抢占合作商户，降低应收取的佣金率，而出现扣率混乱的情况，也在客观上造成刷卡消费市场不规范。 

　　能有效提高交易透明度 

　　那么，刷卡消费率的高与低，对社会以及宏观经济有何影响呢？该负责人表示，现金的大量流通，表明刷卡消费率低，是滋生腐败、犯罪的温床，同时，货币流通量大会造成资源的大量浪费。研究表明，银行卡支付的成本只有纸基支付的1/3到1/2，如果一个国家从纸基支付全面转向卡基支付，节约的总成本至少相当于GDP的1％。以美国为例，推行电子支付后，每年节约的成本大概是600亿美元；而英国每年大概节约100亿美元，可见，刷卡消费的好处不容忽视。 

　　同时，银行卡交易的可追溯性，能有效提高交易透明度，抵制偷税漏税，洗钱等活动，增加财政收入。因为，使用银行卡消费可以监控，从一个账户到另一个账户，所有这些资金的流动都可以查询，能有效的遏止腐败。并且大力推行刷卡消费，个人不仅能得到安全、方便的服务，更能享受到多重实惠。另外，尤其是在公务卡的使用中，能提高资金使用的透明度，避免不必要的支出，整个机关单位“节流之势”即可形成。  

　　不需要任何手续费 

　　中国银联江西分公司的这位负责人告诉记者，目前银行卡的应用领域在不断扩展，需要指出的是，许多市民认为刷卡消费需收取手续费，从而对刷卡消费“望而却步”，其实，刷卡消费是不会收取任何手续费的，如若有商家以刷卡为由收取手续费是违约的。  

　　对个人而言，刷卡是更加安全和便捷的支付手段，刷卡不仅时尚，而且避免了许多因使用现金带来的不安全因素，如被抢，被盗等。同时，银行卡携带方便，无论同城、异地消费均无须支付任何额外费用，去超市或商场购物，选择刷卡消费，也可避免收到假币的可能，如若买房子、买汽车，拎着大笔现金不安全，刷卡都能避免。 

　　将推出“城市一卡通” 

　　江西刷卡消费率低，有许多客观原因，如何提高这一比例，如何做到“刷卡无忧”，也成了银联及其相关机构思考的问题。据介绍，中国银联江西分公司正在实施一系列的措施，保障“刷卡无忧”，便利刷卡，今年将全部完成公共支付平台上线及手机支付、固定电话支付、机顶盒支付系统上线。 

　　大力推进“城市一卡通”，用于交通、医疗、公共事业缴费。目前，已在吉安进行试点，预计很快就能在全省推广。  

　　同时，与公安机关、人民银行、各商业银行一起，建立一个预防打击银行卡犯罪的风险防范体系，建立快速反应的组织体系和保障机制；并与各商业银行共建一个服务于持卡人，便于持卡人安全、高效、便捷、增值使用银行卡的服务体系，真正让持卡人无忧刷卡，无忧生活。  

　　对于江西目前的受理市场状况而言，在推进重点城市的同时，着力推进二级地市受理市场的改善，实现银行卡产业跨越发展。同时，银联江西分公司即将开展“刷卡中汽车”的活动，以带动刷卡消费率的增长和居民刷卡意识的提高。