中国NFC移动支付的天平将向Combi SIM方案倾斜

背景回顾
事件一，6月27日Nokia在厦门启动国内首个NFC支付试点，福建移动厦门分公司、厦门易通卡与飞利浦公司共同参与测试，志愿者可使用内建NFC功能的Nokia 3220手机在厦门易通卡覆盖的公交、轮渡等营业网点进行非接触式手机支付。

事件二，全球前五大智能卡供应商之一的握奇数据正在公司内部全面试用其最新的SIMpass技术。该技术将主要用于移动支付业务，在握奇的规划中，SIMpass目前有两种解决方案。一种是定制手机方案，这种方案将天线组件内置在手机之中，手机中只要装入SIMpass卡片就可以实现非接触通信。另一种是低成本天线组件方案。这种方案无需对手机进行任何改造，只需将SIMpass卡片和天线一起安装在手机中即可工作。

易观分析
由于能够非常好的为实时支付和现场支付（面对面支付）提供解决方案，非接触式近距离移动支付（即手机NFC支付）具有极为广阔的应用前景，并将为目前发展缓慢的移动支付产业带来前所未有的机遇。

目前，移动非接触近距离支付有两种技术实现方式，分别被称为Combi SIM（或称Double Interface SIM，即双界面SIM）模式和Double Card（双卡）模式。

两种模式具有共同的思想，二者都在手机中加入了基于RFID（射频识别）技术的芯片，用于与支付应用时的收单设备进行近距离的实时通讯，并同SIM卡进行连接，以实现把支付业务捆绑在持有手机的用户上。

但在具体的实现方式上，二者又有所区别。

Combi SIM方案是在SIM卡中加入非接触界面（contactless interface）：NFC芯片上的被动式天线可以印刷在塑料薄膜上，再贴至SIM卡表面，或者作为一个独立的部件附加在手机中。天线连接在SIM尚未使用的C4和C8两个接口上。捷德在2005年12月已推出了双界面SIM卡技术解决方案，握奇数据也在今年年初推出了利用这种方案的SIM卡产品。

Double Card方案则是将NFC芯片（卡）和天线内嵌于手机中，而非集成在SIM卡上。为了达到电子支付要求的安全性能，还在手机中嵌入了一个安全芯片。由于没有占用SIM卡本身的资源，SIM卡商提出可以将NFC相关的应用程序放在SIM中。但是这要求SIM卡必须与NFC芯片具有通讯的接口用于和NFC芯片的通讯。手机制造厂商（如诺基亚）目前正对这种实现方案极力推动。

显然，两种方案对用户而言具有优劣之别。Combi SIM方案不需要对手机进行改造，用户需要增加的成本在于升级SIM卡的成本（Combi SIM卡生产成本通常要数美元，进入市场可能达到十多美元），但相对于更换手机而言，这一点花费并不高昂，而且用户还能够随意更换自己的手机而不影响功能的实现。Double Card方案则是对现在普通手机的升级，用户将要承担较高的手机换代成本，且在大部分手机制造商达成统一标准之前，不能随意更换正在使用的Double Card手机。

不过，虽然Combi SIM方案用户成本较低，但该方案由于占用了C4和C8接口，而这两个接口又是用于高速数据下载的，因此暂时成本的节省可能会影响到未来高速空中下载的应用。

对运营商而言，支持Combi SIM方案更为有利。一则Double Card模式完全可以通过手机终端商和金融机构的合作绕过运营商（这种模式让手机变成一个普通的非接触式支付卡，如同现在普遍应用的公交NFC卡），二来该模式不利于手机制造商的多元化，给手机终端市场带来负面影响并降低用户使用率。

易观观点
目前由于手机NFC支付并没有完全技术成熟，在国内也没有引入商用，因此除手机终端制造商和智能卡厂商外，其他产业链组织仍在谨慎观望中。易观国际认为，随着市场培育的逐渐展开和消费者对手机NFC支付概念的熟悉，NFC支付两种模式——Combi模式和Double Card模式难免一场激烈争夺，排除其他因素，仅从技术应用角度看，天平可能会稍向Combi倾斜。