《三字经》印证VISA的发展

　　晨报记者专访VISA中国区总经理熊安平
　　最近这段时间，VISA中国区总经理熊安平过得着实不轻松。首次在中国召开的VISA全球董事会，他成为亚太区极少数留守的高层之一。其后的美国信用卡泄密风波中，他也时时殚精竭虑。不过他还是在满满的日程表上特地安排了晨报记者的独家专访。
　　担任中国区总经理6年，他几乎见证了VISA在内地的每一个步伐。岁月蹉跎，他的普通话中台湾腔已不再明显。不过，小时候天天背诵的《三字经》、《论语》以及台大电机系的教育背景仍然在他身上留下了深深的印记。“传统、严谨、务实”，他笑着给了自己这样的评价，因为“天下没有白吃的午餐”，正如VISA这些年在中国内地的发展。
　　VISA大中华区总部将迁沪
　　5月底的全球董事会上，亚太区管理层及其各自的管辖范围作了大幅调整。大中华区和日本区掌门人对调。熊安平对此解释说：“董事们对中国市场重视，希望中国区的市场份额提高，所以在管理上把中国大陆变成一个非常独立的市场区域。”
　　由于熊安平在任6年，VISA在中国的发卡量飙升150倍，他本人以出色的业绩继续留任副总裁兼中国地区总经理。不过他身上的担子并不轻，因为VISA的目标是5年后发卡量再增加9倍，刷卡额再增加5倍。谈到这里，熊安平颇多感触：“我父亲曾对我说‘一分耕耘一份收获’，天下真的没有所谓白吃的午餐，你想要有什么收获就必须得付出，有代价。”
　　值得注意的是，新任大中华区总经理张楷淳将首次长期驻守上海，这是否意味着VISA大中华区总部将迁至上海呢？熊安平对此给予了肯定的回答：“从某个角度可以这么说。”看来，为了配合中国战略，VISA在调整管理架构上是下定了决心。
　　可能协助银联在美落地
　　中国银联近年来海外落地步伐加快，5月份刚刚宣布与美国发现卡交换落地。但毕竟VISA和万事达才是美国发卡组织中执牛耳者，强强联手可以期待吗？对此，熊安平明确表示，“VISA当然有可能利用自身的网络协助银联在美国或其他市场落地”，因为VISA并不把银联视为一种威胁，而是既竞争又合作的伙伴。
　　熊安平还透露，其实早在银联草创之时，VISA就是其重要的合作伙伴。VISA当时派一个专家在银联办公室常驻，之后在外卡收单、芯片卡推行、芯片卡的标准、银行卡解决中心、国际的认证等方面，两者一直保持着合作。“只不过我们没有广而告之而已。”熊安平笑着说。
　　“天下的事情没有永远的。”熊安平喜欢用例子阐述自己的观点：比如国内的外卡商户，VISA、万事达、运通、JCB都共用一个商户，这是合作，反过来说从发卡的角度大家又在竞争。两者并不矛盾。
　　“小额支付”期待银行商铺配合
　　熊安平一直希望Visa能够在国内小额支付领域取得突破，在速食店、便利店、停车场甚至旅游景点，都可以让消费者轻松地刷卡购物。不过，他也换位为消费者设想，如果像现在这样，买听可乐既要输密码又要签名，签完名以后要核对，再送到刷卡行核对，消费者自然宁可付现金也不刷卡。
　　他表示，现在在中国香港、韩国等地，Visa已经推出了非接触式智能卡（类似于公交卡）、无需签名输密码的磁条卡等小额支付方式，而且反响很好。在上海，消费者已经习惯刷公交卡打的、坐公交车，接受程度上应该问题不大。
　　问题在于部分银行比较保守，还是认为有密码比较安全，人行关于EMV标准的规定颁布不久，也让银行出击智能卡时较为谨慎。熊安平则认为，安全跟快速之间应该取得一个平衡。如果说一笔交易是1万元，在这个时候安全的重要性比快速更重要。反过来说只有1元钱的交易，快速的重要性就可以高于安全。
　　而Visa一直抱有兴趣的旅游景点门票刷卡，则因为景点不愿付任何刷卡手续费而难以推进。熊安平希望Visa能够得到银行和商铺的支持，将小额支付扩展到市民生活的更多方面。
　　EMV迁移没必要“一刀切”
　　EMV是欧陆卡（Europay）、万事达（Mastercard）、VISA三大发卡组织联合制定的智能卡金融支付应用标准。如果2005年底之前，各银行不完成EMV迁移，即从磁条卡向智能芯片卡迁移，卡片交易中的欺诈风险将由未迁移方独自承担。
　　熊安平则表示，对于国内银行而言，EMV迁移也没必要“一刀切”。全国8亿张银行卡，迁移的时候必须分清“轻重缓急”。各银行可以根据自己的实际情况，计算迁移成本和预期风险的关系，而VISA也会协助国内银行进行相关计算的工作。
　　他再次耐心地举起了例子。如果花100元就可以弥补这1万元财务损失的风险，那就应该马上EMV迁移。而如果要花1万去弥补这100元的损失，则完全可以暂缓EMV迁移，三五年之后再做也不迟。
　　银行做迁移时，首先就应该剔除掉睡眠卡。对于余额只有100元的账户，一般也没必要更换新卡。因为全世界银行卡发生风险的比例只有万分之五，花10元的迁移费用保护5分钱的利益，自然意义不大。
　　熊安平表示，VISA并没有强制进行EMV的权利，而是会提供金融机制，比如奖励机制，这对内外资银行都是一视同仁的。自从人行新版的EMV标准推行以来，国内银行迁移的步伐已经大大加快了，VISA对此也很有信心。
　　“现金”是最大竞争对手
　　自打从IBM跳槽到VISA起，熊安平最大的竞争对手就是“现金”。尤其在中国，老百姓的“现金情结”还是很浓。
　　熊安平再次想起了父亲的教诲，就是持续地“耕耘”。所以，他不断传播用卡的理念和知识，希望逐渐让百姓了解到，在许多时候，刷卡比现金更快速、安全、方便。
　　不过，他也表示，还是把主要精力放在比较容易改变的人，比如年轻人。还有就是现在的儿童，他跟父母亲上超级市场、上麦当劳，父母亲就是拿卡片付钱。他长大后的第一件事情就是要刷卡购物。
　　尤其让熊安平欣慰的是，内地的发卡行也开始参照国外的经验，推出鼓励刷卡的多种奖励。有点数、有礼品、可以抽奖，持卡人也慢慢多了。他们也会告诉商铺，你不收卡我就走，因为隔壁刷卡。这个良性的趋势正在出现。