IC卡革命：跨行交易蛋糕重瓜业务再洗牌

    中国首张符合EMV标准的银行IC卡——“福建银行IC卡一卡通”项目两天前已在福州开通。央行福州支行行长刘连舸在开通仪式上称，该卡事关中国银行业的核心竞争力。

    “我们已经接到邀请，可能本周或下周就到农行去测试。”中国银联福州分公司业务部助理总经理余华琼当天向记者透露，“农行将在首批试点行（工行、农行、建行和交行）中率先发卡。”

    这是首张符合央行《中国金融集成电路（IC）卡规范》2005版标准的银行IC卡，对福建乃至中国银行业而言，首先意味着银行中间业务的重新洗牌。

    银行中间业务重新洗牌

    对银行业中间业务而言，IC卡将有革命性的作用。“福建各银行中间业务将因此重新洗牌。”一位资深银行业人士指出。

    发卡量居福建之首的建行，出席项目开通仪式的是行长而非原定的副行长，足见对此卡的重视。

    据央行科技处副处长周惠介绍，IC卡项目的研发投入和工作量巨大，各银行仅靠自身的力量均力有不逮。现在银联提供大平台，使各银行在本地化的纵深方面实际处于同一起跑线，原来新兴银行为抢占市场而导致的中间业务免费午餐现象有望改观，这最终对各行有利。

    余华琼认为，IC卡丰富了银行中间业务和功能，“接下来就看各行的服务了，市场接受度是关键。”

    据悉，一些银行或因总行密钥系统的缺失，或因对IC卡仍没有准备，而在农、工、建、交四行捷足先登后“触动很大”。

    兴业银行总行个人金融部就此声明，该行9月份将对现有借记卡进行升级，赋予多种理财功能，以增进在该领域的竞争力。

    而2005年3月福建省银行卡联网通用工作会议描绘了一个大蛋糕：2005年该省银行卡特约商户和联网终端机在现有5658户和12259台水平上将再增60%，跨行交易量和交易清算金额至少要增长50%，力争翻番，交易“突破8000万笔，清算金额超过260亿元”。

  业内人士指出，IC卡在成为各行营业利润的重要手段的同时，必将改变各行在跨行交易蛋糕中的占比。

    打破垄断有意推向全国

    目前，福建全省银行卡发行量超3100万张，但刷卡交易量占社会商品交易总额的比重仅近6％，虽比2002年的1.9％大为提高，但离国家提出的30％比例相差甚远。

    “2005年估计最多可以发到60万张IC卡。”余华琼称，由于一些行业的垄断，这是保守数字。

余华琼正在草拟一份向福建省政府有关部门提交的报告。“我们想通过政府一起协调，打破行业垄断，行业越多推广得越好。”

    而央行显然更多是从安全性上考虑的。央行科技处副处长周惠告诉记者，IC卡较磁条卡安全系数更高，符合Europay、MASTER－CARD(万事达)、VISA（维萨）三大国际信用卡组织设立的EMV标准，与国际接轨。“2008年奥运会的举办对此也有要求。” 
 
    “从安全和稳定的角度看，谁是发行人很关键。”据周惠透露，央行从发行机构的资信和承担风险的稳定性等角度与福建省数字福建建设领导小组办公室进行了反复交流，最终使该办确定由银联来发行。

    而特有的三级密钥管理（央行上海分行一级，各商业银行总行二级，各省级分行三级）的安全模式亦为各方认可。此后，福建省政府从政策和行业协调上即为银联开路。

    周惠透露，6月底央行已专门就此发文认可该项目，“有意向全国推广，杭州和宁波正在规划中。”